提升银行合规管理水平是保证银行稳健经营的基本要求

提升银行合规管理水平是保证银行稳健经营的基本要求

刘臻蔚

天津财经大学企业管理专业在职研究生

关键词：合规管理银行稳健经营

合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使我们越来越充分的认识到合规管理的重要性。

一、对合规经营的认识理解

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、提升银行的内控合规管理水平，提高员工的合规操作意识，实现合规管理的经营目标，是当前银行业的一项重要任务。作为一名银行从业人员，我深知合规操作涉及银行各条线、各部门、覆盖每一个环节，结合平时工作中的实际情况，我认为银行抓好内控合规管理工作应做到如下几个方面：

1、合规意识要“强”。人的不合规行为是造成风险的重要原因之一，而这归根结底是因为人的合规意识不强造成的。因此，要加强员工内控合规的法律法规、合规操作技能和风险案例警示教育，提高员工的合规意识。

2、执行制度要“硬”。要按照事前预防、事中管理、事后监督，建立健全目标责任、监督检查、风险预警、考核保障等一系列具有较强针对性、实用性和可操作性的内控合规管理规章制度，使内控合规管理有章可循，有法可依。

3、检查监督要“严”。为避免麻痹和侥幸心理的出现，要建立健全内控合规检查机制，坚持自查与互查相结合，重点检查与抽查相结合，定期检查与突击检查相结合，横向到边，纵向到底。

4、工作态度要“细”。细节决定成败，很多风险的发生都是由一时的疏忽大意、一个错误的动作、一个微小的遗漏造成的。银行机构要从大处着眼、小处着手，将合规管理工作做细致、做具体，抓好每一个岗位、每一个部位、每一个细节，使合规管理覆盖到组织运行的全过程，不留一丝空白。

5、合规风险要“防”。合规管理重在预防，要充分利用合规管理体系，通过危险源辨识、风险评价，深入调查，对各个部位、各个岗位、各个设备的合规风险加以科学分析、评估和管理，有针对性地制定合规预防措施，防患于未然。对重点问题要进行重点关注，严格进行合规性管理，重点分析风险发生的原因、特征以及解决问题的方法，完善对关键人员、重点岗位、重点环节、重点交易的制度约束，及时发现经营管理工作中的风险隐患，提出改进经营活动、加强管理的建议。

6、工作方法要“新”。内控合规管理工作是一项长期工作，需要随时更新观念和工作方法。近年来业务操作流程频繁升级、新的业务品种不断推出，这就要求员工及时掌握新的制度、流程，了解新流程、新产品的特点和风险点。从近几年的检查情况看，系统升级后的一段时间内出现问题较多而一段时间后出现问题较少，传统业务出现的问题少而新兴业务出现的问题多，这充分说明对员工的业务培训一定程度上存在不及时、不到位的现象，这就要求我们要注意分析当前内控合规管理形势，掌握合规管理的最新规律，充分发挥主观能动性，丰富教育培训形式，创新管理机制，坚持与时俱进，打造持久合规的良好环境。

三、银行机构要实现其经营管理目标，就必须要将合规管理的理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去，具备统一的合规要求和员工行为规范，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高员工合规经营的自觉性。作为一名银行员工，通过平时参加行内关于内控合规经营的培训活动以及对员工行为规范等规章制度的学习，总结了以下心得:

1、合规建设必须有完善的管理制度体系,必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础,必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题,从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论,促进合规文化深入推广根植,保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为银行,也是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱,是一种对每个人负责任的爱”。

2、要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理、以感情代替原则等问题，形成接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化的推广。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪，我们要明确这点——“合规文化是立行之本、经营之本”,合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的，合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

3、在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性,十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障,百次较大的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难，这就要求我们从根源上控制风险,杜绝违规操作,不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样,才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常一些学习内控制度的相关活动,真正使合规文化融入我们的日常行为,融入具体的业务活动,为银行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。

四、加强内控合规管理工作，不断提升银行合规管理水平是一项任重而道远的工作，作为一名普通的银行员工，更要在今后的工作中不断加强自身的合规意识，按照合规管理的标准严格要求自己：

1、加强合规操作认识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训之后总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。同时思想教育要到位，要在每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的优良氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的业务提高警惕性并追问到底。坚持规范流程，因为流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

银行合规管理是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，作为银行员工应不断学习，增强遵纪守法的自觉性，激发遵纪守法的热度，提高工作中的自律意识，并在日常的工作中坚持“抓整改、强内控、零违规”，自觉以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，做一名遵规守纪的合格员工。

参考文献

[1]【合规文化感言】合规经营心得体会作者：李杨.

[2]合规管理六字经作者：陈瑞民.

[3]【合规文化感言】合规教育心得体会作者：龙二梅.

作者简介

刘臻蔚，2006年本科毕业，目前于天津财经大学在职研究生在读，就职于中国工商银行，主要从事信贷与风险管理相关工作。