共享经济时代互联网金融新商业模式探讨

共享经济时代互联网金融新商业模式探讨

李睿南

李睿南

西南财经大学

摘要：信息技术的出现，为各行各业的发展注入了新的生命力，从根本上进行了社会生产力改革，而在金融领域的应用促进了互联网金融的繁荣发展，逐步引领我国金融领域迈进共享经济时代，提升了社会闲散资金的利用效率，不仅拉动了社会经济增长，也提升了资金的活力与价值。但是作为新兴的商业模式，其在发展过程中仍然面临着诸多问题，为此，文章对共享经济时代互联网金融新商业模式的发展进行了具体的探究。

关键词：共享经济时代；互联网金融；商业模式

共享经济因其便捷、高效等优势逐步成为金融行业发展的主要形式，因此，社会也给予共享经济更多的关注，不断创新与完善共享经济时代下互联网金融商业的快速发展，从而增加社会资金活力，创造更多的财富，但是新的发展模式中无论是管理制度、监管机制还是具体的运作都存在不完善的情况，因此，面对互联网金融新商业模式发展需要不断完善的局面，应深入分析当前商业模式中存在的问题，并探究具体的优化策略，从而实现互联网金融的健康、稳定发展。

一、共享经济时代互联网金融商业模式分析

互联网金融在发展过程中依托大数据与云计算，使其开放性与便利性有了更为突出的表现，从而完善金融服务体系，使金融领域有了新的发展方向。当前具体的商业模式主要有以下几种：一是，京东模式，京东是当前电商领域的佼佼者，具有极高的市场占有率，其业务内容多元，如众筹、信用众筹、无限筹等形式，实现了对传统商业模式的创新，使融资更加直接[1]。而且其备背靠集团提供的资源优势，目前已经建立了与自身发展形势相符合的金融生态圈，构建了成熟的运营模式与盈利模式。京东当前的金融发展模式相对完整与成熟，在资金的整个运作过程中影响因素以及风险较小，与投资人之间的利益纠葛并不大，按照规定向投资人返还利益即可。

二是，淘宝模式。淘宝是我国现阶段市场上最成功的电商之一，阿里巴巴集团可以为其发展提供资源与流量，同时，依托于菜鸟联盟与支付宝等软件，构建了自身完成的服务链，形成了独具一格的运营模式。淘宝的优势在于，其在筹资过程中，不收取其它额外的费用，也不会赚取佣金，并集成了多种商业发展模式经验构建了盈利模式，未来可能会通过广告等其它服务获取更多的额外利润，从而也使自身的发展越来越完善，业务类型更加多元。

二、共享经济时代互联网金融商业模式中存在的问题

现阶段，虽然互联网金融处于繁荣发展阶段，但仍需要面对残酷的现实，如法律规制不完善、监管机制不健全等，需要行业内部了解到发展中所面临的问题，从而调整发展目标，不断提升自身的能力与水平。

首先，互联网金融发展中对商业模式运作的监管不到位。互联网金融中亟需改进的问题则是监管机制不健全，监管工作落实不到位，由于互联网金融是互联网时代下新兴的一种发展形势，我国对于该模式的认知并不全面，而且也缺少相关制度与管理规范的建设经验，导致监管工作严重滞后；而且随着互联网金融商业模式的多元发展，现行的监管制度并不具备针对性，导致很多模式中的问题与违规操作仍然无法得到有效控制，仍使互联网金融在发展过程中面临严重的风险威胁。

其次，针对互联网金融发展的法律法规并完善。法律法规是引导互联网金融实现合法化发展的重要途径，但是随着互联网金融的繁荣发展，暴露出了更多的问题，我国法律规定的内容并不全民、也并不完善，导致对很多现象与行为的判断缺少法律依据，这会严重影响互联网金融的有序发展，并让一些不稳定因素长期存在互联网金融发展中。

最后，风险控制手段过于单一，缺少效力。互联网金融是新兴金融发展形势，与传统金融发展形势存在即为明显的差异，需要从互联网运作体系中做出规定，但目前的风险防控手段主要适用于传统金融，网络化、开放化的金融模式并不适用，而互联网金融遭遇风险的几率较高，风控不及时，会造成严重的损失与影响[2]。因此，目前的发展中，并不能单纯的依靠传统分风控手段保障互联网金融的发展，还需要通过防控理念的转变，针对互联网金融的运作制定有效的风控措施。

三、共享经济时代互联网金融商业模式优化策略

（一）完善互联网金融监管机制建设，实现互联网金融运作全过程监管

共享经济时代互联网金融基于互联网技术与金融产生新的金融发展模式，其集聚了互联网的技术风险与金融发展中所面临的法律风险、财务风险等，遭遇风险的几率要远远超过其它金融形式，但即使在这样的情况下，我国依然没有专门的监管机制，为其发展保驾护航。因此，应从互联网金融的初始阶段进行控制，提升互联网金融企业的准入门槛，全面了解互联网金融企业的信息、资信等情况，建立行业内部档案制度，真实反应互联网金融企业的信息；并由监管部门作为依托构建完善的退出机制，从进入到退出实现全过程监管。

具体来讲，应根据互联网金融业务类型与发展内容构建市场准入机制，行业内部在相关管理部门的指导下建立行业审批委员会，根据行政管理部门的要求以及准入标准审查互联网金融企业的资质与能力，保障整个审查过程公开透明；并重视互联网金融企业的互联网技术能力，从整体提升互联网金融行业的发展水平。同时，加强运营环节的监管，重点监管互联网金融的业务范围，资金应用情况以及资产与负债情况，提升日常监管力度，并且通过强制性规定要求第三方资金委托机构的介入，互联网金融企业不具备使用资金以及运作资金的权利，从而使互联网金融的发展更前规范有序。

（二）推进法律进程，针对互联网金融的特点建构法律法规

推动我国法制化建设进程，尽快针对互联网金融的发展出台相关法律法规与政策文件，及时根据互联网金融发展情况进行法律完善。首先，我国应对当前现行法律中的规定内容有全面的梳理，了解相关规定上存在的空白，并通过合理的分析与界定，及时完善相关法律规定的建设；而对于现行法律中存在的滞后内容要及时剔除[3]。其中重点应通过法律界定互联网金融的性质，并对其准入标准、运用模式、监管机制等方面进行合法化的规定。此外，应从法律高度规定互联网金融技术标准，技术上的风险因素也是威胁互联网金融稳定发展的关键，因此面对复杂、多元、更新速度快的互联网技术也要制定法律标准，依照统一的要求进行互联网技术完善。在法律规范的统一要求下，行业整体的管理以及监督更加方便，并可以及时发现法律规定中存在的不足，从而切实实现互联网金融的合法化与规范化发展。

（三）实现政府审核与企业内控双重保障机制

互联网金融的发展一直处于深入探究阶段，其作为新兴产物，缺少发展经验与管理经验，因此，应有行业内部与政府管理部门共同为其发展指引方向。一方面，应由国家引导建立社会征信体系，指导金融行业建立市场化征信机构，能够展开全面的征信管理，保障征信信息的真实性与可靠性，为互联网金融的发展提供可靠的依据。另一方面，有行业内部利用大数据，及时排查发展中存在的潜在风险，规范行业的发展行为。

结束语：

综上所述，共享经济时代互联网金融的发展，在为金融领域带来活力的同时，也带来了更多的不稳定因素，因此，为了实现互联网金融的稳定发展，应明确当前其主要发展模式以及发展中存在的问题，利用法律、监管等手段不断加强对互联网金融发展行为的规范，从而实现互联网金融的健康发展。

参考文献：

[1]王晓雪.共享经济背景下商业模式的变革与创新——基于三大典型案例的启示[J].商业经济研究，2018，33（3）：30-32.

[2]胡超颖.区块链技术引导下价值互联网金融应用场景分析——基于共享经济背景的讨论[J].中外交流，2018，29（10）：60-61.

[3]韩佳宸.基于互联网金融共享经济的发展现状和对策思考——以共享单车摩拜为例[J].环渤海经济瞭望，2018，37（2）：35-36.