我国银行业市场绩效研究

我国银行业市场绩效研究

胡静月

（中央财经大学,北京100000）

摘要：针对我国银行业发展过程中,银行业市场效率较低的问题,进行科学合理分析,并详细介绍我国银行业绩效发展现状,采取一些措施有效提高银行业市场效率,使其适应我国市场经济的发展需求,因此,本文主要提高我国银行业市场效率的应对措施,期望能给其他相关人员的研究提供参考和帮助。

关键词：市场绩效；市场机构；治理机制；监管机制

随着经济社会的不断发展,我国银行业的发展在国民经济发展中尤为重要,增强其市场竞争力已成为整个国民经济改革与发展的重大问题。国有银行的垄断地位使其市场占有额度大,但绩效水平低下,其发展明显不符合市场经济下银行业的发展。鉴于此,本文主要研究我国银行业市场绩效现状,根据市场绩效中存在的问题,提出解决策略。

1.我国银行业市场绩效发展现状

经过许多年的发展,我国银行业总体上来看进步还是巨大的,同时也有一些使得绩效低下的问题。首先,高度集中计划经济体制的影响,银行按照国家的政策指令,对大部分效益低下的国有企业进行相应的扶持；国有银行由于其企业性质必须对社会发展负责,市场经济是以盈利为主要目的,银行显然无法按照这种模式发展。其次,行业内部资源分配不符合发展需求,计划经济下仍延续之前的机构模式,即按照行政区和政府层序列设计相应的分支机构,管理层次的设置比较复杂,按照“三级管理、一级模式”的管理模式,通过设置总行—一级分行（直属分行）——二级分行—支行4个层次,但存在管理半径较长、管理流程过于繁杂、管理空间较大以及管理费用愈来愈高。最后,在国有商业银行之内,还是有国有股占比最大,国有股权独大的现象。2003年我国的银行业股份体制进行了改革之后,在改革中,国有商业银行积极的引进投资者、改良股权的结构,国有商业银行的财务状况得到了改善,盈利水准也有了显著的提升。但这次改革中,主要的国有股一股独大的问题仍没有解决,国有股权独大的情况还是很多。

2.提升我国银行业市场绩效的相关策略

2.1通过市场形势变化为方向,优化组织架构

组织结构是银行经营的主要手段,随着社会经济的发展,银行不但拓展和创新各种的业务,陈旧的组织架构已不符合当前的发展。银行业世界发展过程中发现,银行架构顺应经济发展趋势可以帮助其持续发展,不管经济体系如何变化都不会影响其稳步上升的发展趋势。我国银行依旧在实行之前的组织框架,也就是直线职能制,即总分行的形式,分行由总行进行统一管理,但是这种模式对于,市场经济体系下银行发展影响极大,而且层层汇报的管理方式、一级经营模式一直影响其向前发展。

借鉴国外银行组织机构的改革,根据我国实际的发展情况,我们构建一种发展方向,针对国营的大型商业银行,在经济发达的城市分行,实行一种新的营销方式,通过以产品和业务为核心的经济发展方向,加强业务专业化水平。经济发展快速的地区,金融一体化程度相对较高,当下金融业务的发展不能达到经济发展的需求,因此,要向国外一些经济发达的国家看起,总行给与分行更多的自主权,使其紧随市场发展方向,加强金融产品的研发和市场推广,利润顺其自然的上涨；通过采取分部门核算的方式,增强责任机制,满足不用客户不断变化的需求。

2.2改善治理机制

随着经济的发展,中国银行业改革的不断深入,国有银行的治理机制在这过程中不断完善。然而,仍有一些问题影响银行公司治理过程,由于中国银行产业结构的特殊性,在执行过程中行政干预过多,使得治理机制存在很大的随意性,尤其在实际执行过程中更是困难重重。虽然国内银行业的治理结构的形式方面基本达到了国际通用的标准,由于社会条件以及社会环境的影响,治理结构中相关利益人员的没有较多的自主权,而且信息交流不准确,时间周期较长。

好的治理机制主要有以下几方面：第一,股东利益最大化是董事会的目的,战略与监督是董事会的职责核心；第二,公司治理机构发挥效能的保障是独立性,独立性可以帮助公司建立相互制衡的机制；第三,职责划分明细化,职责划分明细化可以在各自岗位上获得高效率,反之则会导致效率低下;第四,信息披露的及时性、准确性是治理机制良好的表现。

2.3改善现存的监管体系

我国现有银行监管体系中存在诸多问题,主要有以下集中情况：第一,金融监管体系中货币政策的出现,会使其经济利益受到损害。在央行具有执行货币的政策以及监管职能的同时,产生利益冲突的前提下,分离出来的银监会对此进行专门的金融监管,但是这种情况并没有在银监会的出现后得到改善,只是使它边缘化。所以银监会没有办法给央行制定出货币政策给予完整有效的的监管信息,也就是这些比较小的信息影响着央行指定出比较合适有效的货币政策。二,监管的方式方法十分单调,在市场经济的大环境下,行政、法律、经济等手段相互统一,相互协调是健康监管的保障,到我国的监管方式目前还是行政监管以及干预的很多,具体执行过程中存在约束性不强、随意性大等问题。第三,监管范围不足,监管内容较少。金融机构的所有市场行为,包括市场准入、市场行为、市场退出的过程,还有所有业务活动是一个健全的监管机制应该有的。当下,我国的监管是以市场准入监管为主,甚至出现了过分监管的现象,缺少了对金融机构的风险以及日常的市场运营、资产的质量以及财务情况的监管机制,在市场退出的管制更是微乎其微。第四,监管协调机制的缺乏。当前国内银行业“三权分立”监管体系,由银监会、保监会、证监会三部门组成,各有独特的管理方式,没有业务合作,缺乏信息沟通。在市场经济条件下,金融业务的不断发展以及市场的开拓,使得彼此之间出现业务交叉,这种情况会导致这种情况会导致监管过程中存在漏洞,监管效率也不符合当下银行业发展,监管费用愈来愈高。

给予总行更大的权力以及监管职责,由总行统领全局、相关监管机构协同合作,形成以总行为中心的新的监管体系；相关监管组织密切配合,通过构建不同的监管机制,及时进行信息交流,防止监管遗漏和重复检查的问题；“居安思危”是金融机构必须持有的,为了防止发生系统性风险,督促监管机构建立逆周期的监管体系以及资本缓冲机制；美国信贷危机提醒金融机构预防过激和不理性的行为,建立适度监管原则；监管机构应该对单价金融机构进行全面性评价,发现其特有风险,监管“一行一策”。

3.结束语

综上,通过以市场环境为主导,变革组织机构、改善治理机制、改善现有监管体系,这些措施能够在一定程度上促进我国银行业市场发展,有效提升银行业市场绩效的效率。同时也需要国家加大银行业市场的改革,对银行业市场机构进一步优化,央行给与地方银行更多的自主权,使其紧跟市场发展,开展产品研发和市场开拓等业务,增强企业盈利能力；银行按部门性质不同采取不同的核算方式,可以加强责任机制,来适应市场经济下不同客户的不同需求。银行业自身也要在市场经济下,努力提升经营效率,改善市场绩效。通过采取以上这些措施,可以在一定程度上促进我国银行业市场绩效的有效提高,并且使我国银行业在当前经济体系下快速发展。

参考文献

[1]张永利.银行业市场结构与市场绩效研究文献综述[J].现代经济信息,2016(5).

[2]赵金洁.中国银行业市场结构、效率与绩效关系研究[J].经济问题,2016(11):58-64.

[3]高建刚,杨娜.中国银行业市场结构、效率与绩效关系研究——以20家商业银行为[J].上海立信会计金融学院学报,2019,151(01):27-35.

[4]卢柳航.我国银行业市场结构与绩效关系研究[J].陕西农业科学,2014(3):96-98.