区块链金融的结构分析及前景展望

区块链金融的结构分析及前景展望

曾飞艳

中国人民银行邵阳市中心支行

摘要：区块链是互联网时代的新技术，其同金融业态结合成金融服务模式，此类模式目的在于整合通过金融资源并依托新兴互联网技术处理行业信息数据，再依据客户及市场的建议及需求改良金融系统，最终提升其运行效率，改善服务质量。可以预见，其未来对客户信用状况的识别必将更加精准、智能，对金融行业信息数据的挖掘也将更为深入、充分，对互联网金融未来发展的影响也更加深远。

关键词：区块链金融；结构；前景；展望

区块链是比特币创始人提出的概念，成为世界上新的研究热点，区块链金融在金融资产交易、数字货币、货币清算这些方面有很大的发展前景。在互联网不断发展的过程中，区块链金融在线上供应链金融领域有更大的发展潜力，还能够减少金融风险，对全球的金融发展有重要意义。

一、区块链概述

1、区块链的基本概念

区块链衍生于比特币的分布式技术，是一种基于比特币协议、由不同节点共同参与的开放式账簿系统，区块链体系的构成是信用记录，比特币是以记账的形式出现的，区块链是分布式的记账功能，具有数据库的功能，在区块之间连接后，一个区块能够自动将另一个区块的信息复制，使区块间的信息对称，区块信息是开放的，所有人都能够查到区块信息，达到了资源和信息的共享，在查找交易信息时，能够将财产、交易等记录获取，且区块内的数据没有人能够进行篡改，保证了信息的真实性。区块链技术的产生受到了国际上的认可，银行相继参与到了区块链金融的研究中，区块链技术对金融产品的创新及维护金融稳定具有一定促进作用，且能大大提高金融行业的服务质量及运行效率，对银行的发展有重要意义，在未来区块链技术也能够得到更加广泛的应用，且能够促进国际贸易领域和金融领域的发展。

2、区块链的主要特点

（1）去中心化。区块链技术与传统的数据服务不同，区块链上的节点之间的数据能够互换，在这种资源共享信息共享的前提下，一旦技术出现问题，能够统一进行维护，保证了数据的安全性，同时，区块链可以保证数据的方便性和安全性，降低了维护成本，还能够提高运营效率。

（2）去信任。区块链在严格规范下使数据之间自由转换，在此期间，区块链的节点能够安全、自动的将数据进行交换，是任何人都无法干预的。在区块链中，数据会形成一套账本，区块中有同样的账本，且账本中的信息是同样的，在信息汇集后，信息上的真伪能够得到识别，进而防止虚假行为参与到交易过程中。

（3）匿名性。区块链技术能够对采集到的信息进行判断，审查其是否有效且真实，其建立信任的方式是通过纯数学方式。在区块链上，获得的数据和信息没有绑定个人，双反复在交易过程中，可根据区块链的信息进行交易，具有匿名性，在保护参与者隐私的同时还能够使交易更公平。

（4）数据信息不可篡改。区块链技术的特点之一是区块链上的信息不能够篡改，而且会永久储存，想要对信息进行修改，只有将51%的节点同时控制才能够做到，但在实际中使不能够达到的，保证恶劣数据信息中的真实可靠性。系统中的交易过程会全部记录在区块中，一旦出现问题，可以查到交易内容和交易细节，方便了核实和检查，很大程度上提高了数据信息的有效性和可靠性。

二、区块链金融的应用层次和问题

1、区块链的应用层次

区块链的匿名性、去中心化、和数据的不可更改性都保证了数据和信息的真实性，是互联网再一次的创新和变革，其突破了空间和时间的限制，使金融产品的更新速度加快，提高了客户覆盖率和金融运行效率，减少了信息的不对称，完善了信用传递交换机制。区块链的应用可分为以下三个阶段：

（1）区块链1.0阶段，在数字货币中，实现了虚拟货币的去中心化，衍生了比特币支付、跨境转账汇款、以太币、狗狗币、和莱特币等产品。

（2）区块链2.0阶段，在合约中有债券转让、股权、证券交易的职能服务，还有无需信任的借贷服务，对比特币的市场进行预测等服务。

（3）区块链3.0阶段，在这个阶段其主要特征是金融市场和经济的公平应用，例如：仲裁公正、基因测序、慈善捐款等方面。

2、区块链金融发展中存在的问题

区块链金融技术是金融产业的再一次改革和创新，但在区块链金融发展过程中，还存在很多问题，具体如下：

（1）法律体系有待健全。区块链技术被深挖后被很多企业和政府熟知，目前，制约和监督区块链技术应用的相关制度还有所欠缺，有的法律是游走于区块链技术的，并不适合区块链金融，比如：中国人民银行及中国证券监督管理委员会等几大机构联合发布的声明——《关于防范比特币风险的通知》等，相关法律的不健致使区块链金融不能够快速发展和被合理的应用。区块链技术是利用共识机制和互联网相关技术与金融进行交易，但在交易过程中，没有相关法律制约，就会给交易过程中带来很多影响，因比特币是虚拟货币，很多不法人士利用其即进行洗钱，造成大量的用户血本无归。

（2）研发费用较高。目前的区块链金融还处于发展阶段，想要进一步发展，需要进行全方位完善。区块链系统在运行过程中不稳定且速度较慢，没有先进的技术支持，且区块容量有限，造成推广受到制约。区块链金融与互联网金融相比还有所欠缺，一方面是因区块链金融的起步较晚，而互联网的发展历史悠久，另一方面区块链金融发展需要大量的资金和技术，其技术落后就会影响用户的使用，因此，资金是制约区块链金融发展的主要因素。

（3）网络风险较高。区块链金融的入门要求低，其信息系统具有不可逆性，且缺乏相关的法律条例，直接导致风险加大，因区块链金融的运行依赖于网络技术，如果网络安全把控不过关，就会造成区块链技术的风险。一些黑客会趁机入侵，并恶意植入木马，影响运行的同时，还给用户带来了损失。

三、区块链金融的发展前景

1、构造市场金融征信体系

区块链技术在一定程度上能促进征信系统的发展，因区块链技术中，对数据和信息的真实性和可靠性要求较高，因此，重塑征信体系是区块链金融未来发展的趋势，应建立白名单和黑名单。

2、推动传统金融机构转型

区块链金融是未来金融的发展趋势，在大量的信息和数据中提取有价值的信息，将其转化为金融发展规则，这也是金融机构是否能够树立转型的关键。在互联网的基础下，发展区块链金融能够推动金融机构的转型，并能体用准确的数据和信息，进而获取更多的商业价值。

3、推动金融消费

随着互联网的迅速发展，网络消费已经可能成为人们日常生活中的主要购物方式，区块链金融可与商家进行联合。对货币的供应量进行掌握，金融机构通过区块链验证即可，增加新的区块链，将获得的资金注入交易市场，能够节省中间环节，创新了金融机构的运行方式。

4、加速转型发展

近几年，金融机构由传统的发展模式转为互联网的发展模式，也滋生了很多问题，网络金融发展的同时给金融机构带来很多危害，信贷企业关闭破产的现象时有发生，因此互联网金融的转型应向健康发展，提高网络金融的信用度。

四、总结

区块链金融是未来的发展趋势，其具有匿名性、去信任和去中心化等特点，在发展中，应构建金融体系，并加速转型发展，使其在互联网时代下稳步快速发展。

参考文献：

[1]荣萍,树文.拥抱创新防范风险健康发展——陆家嘴区块链金融发展联盟启动[J].中国高新区,2016(18):44-45.

[2]孙京宁.区块链技术在金融领域的应用展望——从信任假设到可信协议[J].江苏科技信息,2017(22):21-25.

[3]李菲雅,蒋若凡,陈泽明.区块链+产业链:商业银行小微金融业务发展趋势探究[J].企业经济,2017,36(10):178-184.

[4]陈迪芳,张金林.区块链技术下价值互联网对传统金融机构的影响[J].财会月刊,2017(33):49-54.