商业银行经济资本管理的重点与难点

商业银行经济资本管理的重点与难点

严斌

严斌

中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行江苏苏州215000

摘要：世界是紧密联系的统一体，经济全球化的趋势越来越明显，世界经济是连锁经济，机遇与风险共存，商业银行在发展的过程当中，为了减少在自己发展过程当中的风险，不断的对经济资本进行相应的管理，那么在管理的过程当中应该抓住重点和难点，进而更好的促进商业银行经济资本的管理。

关键词：商业银行经理资本管理重点与难点

一、商业银行经济资本管理的内涵及对我国商业银行的影响

商业银行经济资本主要指的是银行的一些管理人员根据一些资产或风险的评估，进而引进相关方面的资本，进而减少商业银行在资本管理的方面的风险。进行银行经济资本管理的框架主要包括四个步骤，分别是经济资本计量、经济资本配置、经济资本评价以及经济资本的定价。

做好经济资本管理有利于培养全面风险管理的意识，商业银行在发展的过程当中会面临信用风险、操作风险、市场风险等，因此需要进行风险管理，在制定相应的风险管理的措施的时候，可以在一定程度上增强商业银行的风险管理意识，进而最大程度的发挥资本的价值，充分发挥其作用。商业银行经济资本管理工作的开展有利于完善绩效考核评价。在进行资本评价的时候，方法主要有EVA和RAROC，此两种方法的使用，有利于改变之前的经济资本的管理的方法，促进商业银行做好经济资本管理工作的开展。

二、商业银行经济资本管理的难点

商业银行的经济资本的管理有利于促进商业银行的不断向规范化的方向发展，但是在商业银行进行资本管理的过程当中也有很多的重难点，因此应该抓住重难点，进而促进商业银行经济资本管理工作的顺利开展。

2.1做好经济资本管理与业务行销的协调工作

商业银行在发展的过程当中，应该按照商业银行的经济资本管理的方式进行相应的经济资本管理的工作，在进行商业银行经济资本管理的时候，应该不断地调整业务，向有利于降低风险的措施靠近。但是现在的金融市场竞争异常激烈，各个银行为了促进自身的发展，使自己不被淘汰，一直在不断的推出新的产品，甚至有的发展较差的商业银行，抄袭其他商业银行的产品，因此市场上可能出现同类化的金融产品，做一些缺乏竞争力的产品虽然拓宽了商业银行发展的业务，但是也在一定程度上增加了经济资本管理的难度。

2.2在设置经济资本系数的时候应该准确设置

无论什么工程，数据指数是接下来进行相应建设的一个重要的指标依据，同样的，商业银行在发展的过程当中也需要有一定的数据支持。商业银行经济资本的系数目前处于不断完善发展的阶段，商业银行的经济资本系数系统不够完善，不能够为商业银行的发展提供足够的准确的完整的数据。我们国家的很多的商业银行的经济资本系数的很多的基础信息不够完善，比如客户信用等级、市场潜在的风险不能及时准确的对其进行预测等，因此，这在很大的程度上限制了商业银行在发展的过程当中的风险评估相关工作的开展，使得数据不能够及时的反应商业银行的业务等的风险的状况。还有商业银行在进行一些相应的风险评估工作的时候，评估的方法简陋、粗糙，不够科学，因此，即使进行经理资本管理但是结果仍旧不让人满意，可信度较低。

2.3经济资本管理计划的推行实施

有时候计划是完美的，但是在实际的推行过程当中仍然存在一系列的问题，很多时候推广工作做的不到位，推广工作的不到位在一定程度上大大影响了计划的有效实施。在进行经济资本管理的过程当中，即使商业银行制定了一系列的经济资本管理的计划，但是在进行推进的过程当中，仍旧有好多的基础部门不按计划来，仍旧依照之前的原有的计划尽兴相应的工作。还有的经济资本管理在推行的过程的时候，经济资本管理的计划和基层实际情况相违背，二者之间存在误差，或者经济资本管理的计划不能够反应基层部门或者下属部门的业务需求等，这在很大的程度上影响经济资本计划的推进与实施。

三、商业银行经济资本管理的重点

当今社会是经济一体化的社会，无论是什么国家，什么行业都极其容易受到外界的影响，而且可能会完成毁灭性的影响。比如之前的金融危机，使得世界上的很多的国家的经济都受到了很大的影响。因此，各个国家、各个行业为了推进自身的发展都制定了一系列的措施。商业银行在抵御风险，促进自身发展的过程当中主要是进行资本管理，那么在进行资本管理的时候应该把握重点，主要包括以下几个方面。

3.1实行全行性经济资本管理

商业银行在发展的过程当中，应该始终把“资本的发展与储备”放在第一位，并且树立资本管理的意识，在进行资本管理的时候，可以推进商业银行的所有的资本管理，可以对商业银行的工作人员进行培训，使其在工作的过程当中（无论是客户储蓄还是资本预算等）都进行相应的资本管理的模式，还可以将商业银行的工作人员的绩效考核直接和其在工作的过程当中是否作用经济资本管理与运用经济资本管理的程度等直接挂钩，从而促进商业银行整体的经济资本管理工作的顺利开展。

3.2建立有竞争力的经济资本内部市场应用体系

商业银行在进行经济资本管理的时候很多的资本管理的业务和资产项目不够清晰，因此，可以建立完备的细致的相应的商业银行的经济资本管理细化的体系，可以按多种类别对其进行分类细化，可以按照行业的类别进行整理，比如将房地产行业和制造业等进行分类整理。除此之外，还可以按照一定的区域进行划分，可以分为资产丰富区和资产较贫乏区等，对其相对应的具体的参数进行整理，从而促进该项工作的推进与发展。在进行新的数据建立的过程当中，还可以借鉴已有的数据，在进行数据建立的时候，可以借鉴其他省份或者国外先进的优秀的建立数据的方法，从而促进经济资本体系的建立与完善，做好数据的准备工作。

结语：我们的世界现在是经济全球化的社会，那么这为商业银行在发展的过程当中既给我们带来机遇，同时又迎来了很多的风险，如何在风险中求安稳快速发展是商业银行面临的新的挑战。

参考文献：

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[3]潘同庆.商业银行经济资本管理现状及对策[J].中国科技博览，2014，（5）：167。