互联网金融背景下小微企业融资问题探研

互联网金融背景下小微企业融资问题探研

盘妹惜 谢雯雨

武汉东湖学院 湖北武汉 430000

摘要：2020年1-6月期间，中国人民银行、银保监会和证监会(简称“一行两会”)，均不同程度上关注到小微企业的融资问题。虽采取一定有效措施，使该问题得到了一定程度的缓解，但仍未从根本上解决。研究表明，互联网金融的出现可有效缓解小微企业的融资难问题。基于此种情况，有必要对互联网金融背景下的小微企业融资问题进行持续深入研究。

关键词：互联网金融；；小微企业；融资问题

引言

我国的金融行业在网络技术的支持下得到了快速的发展，小微企业在互联网金融背景下得到了重要的发展机遇，同时也需要面临很多的挑战。国内小微企业的发展需要对互联网金融新模式以及金融行业发展的趋势进行全面的掌握，全面分析小微企业现阶段在融资方面的困难，积极寻找实施有针对性的措施，有效解决小微企业的融资问题，促进小微企业的自身实力，为小微企业的快速、持续发展提供保障。

1互联网金融的内涵

所谓互联网金融，简单理解即是指传统金融机构基于大数据、科技平台，有的放矢构建起来的一种提供新型资金融通、支付结算、投资与信息中介服务的现代金融发展模式。互联网金融创建了金融业务运营的新载体和新模式，体现为商卖、消费与投融资的紧密结合，具有超级吸金力、超大规模和信息对称的效益，能够为每个参与者提供信息享有和投资门槛上的相对平等。互联网金融的出现让交易成本降低，信息不对称程度降低，交易可能性集合拓展，交易去中介化。与此同时，还推动了支付方式变革，让银行、证券和保险的边界模糊，让金融和非金融因素有机融合在一起。

2小微企业融资现状

小微企业融资渠道有限。小微企业融资难，使得其只能依靠自身的积累，这将导致外部融资所占比例不足，银行由于小微企业经济基础薄弱，信息不对称等原因很少为其提供长期信贷。长期负债在下降，企业自有资金是主要的财务来源。将中国西部、中部和东部的小微企业进行比较，这三个地区之间最明显的差异是其自有资金和外部投资的比例，在自有资金与外部资金的比例上，东部地区最高，比中西部高将近15%，而金融机构的贷款比率差异并不明显。该现象反映出东部地区有着较强的可持续经营与盈利能力。传统金融机构与小微企业之间存在信息不对称。银行贷款是小微企业最主要的一种融资渠道。在金融危机后，国内银行开始普遍重视起信贷的安全性，偏好将资金发给信誉良好的大企业，收紧了对小微企业的贷款，因此出现了小微企业融资难、融资贵的局面。

3互联网金融背景下如何解决小微企业的融资问题

互联网金融的出现降低了小微企业的融资难度，降低了小微企业的融资成本，可有效缓解和解决小微企业的融资难问题。互联网金融模式的创新和发展趋势动摇了传统金融机构的地位，由完全意义上的卖方市场变成了买卖双方自由选择的市场。而且，在大数据时代下，由于互联网金融对小微企业融资抵押方式的改变，对小微企业而言无疑减轻了不少负担，解决了要融资但是无法提供合格抵押品的尴尬局面，互联网金融对小微企业融资是真正的雪中送炭。那么，互联网金融背景下，究竟如何进一步采取有效措施解决小微企业的融资问题呢？结合已有研究认为，具体可采取如下措施：

3.1小微企业应加强财务制度建设，树立良好信用观念意识

在互联网金融背景下，为切实解决小微企业融资问题，相关部门应不断加快小微企业的结构性治理，在结构性治理方面多下功夫。应积极引导小微企业稳步的向现代化企业有效转变。尤为重要的是，在小微企业财务制度建设方面需做到规范、透明，保证小微企业的财务报表可真实反映出企业的真实经营和发展状况。另外，小微企业还需积极配合地方政府及相关部门做好各项工作，应积极争取互联网金融平台的信任，与互联网金融平台建立良好关系。对失信行为、逃废债务以及挪用贷款等不良行为应坚决杜绝。唯有如此，方能真正切实提高自身的信用等级，从互联网金融平台获得更多融资。

3.2实现融资渠道的多样化

在互联网金融模式下，我国的小微企业，要想解决现有的融资问题，必须要对融资渠道进行拓展。传统融资渠道在互联网金融模式下，根本无法满足小微企业在融资方面的需求，所以，拓展融资渠道是十分必要的。小微企业要与民间借贷或者小额贷款公司建立长期的资金合作关系，积极开展各种短期的资金借贷业务，有效解决小微企业融资难的问题。小微企业还要重视内部融资渠道的发展，强化企业自身资金的积累，促进企业实力的提升，积极开展与其他小微企业之间的沟通，共同创建资金保障体系，有效拓展行业内的融资渠道，为小微企业提供有力的融资保障。

3.3加快金融产品创新

互联网金融平台必须始终以市场为重要导向，不断加强对小微企业信贷的探索与研究。应依据小微企业的具体特点，在信贷产品以及制度等方面不断进行创新，在此基础上积极构建一套适合小微企业企业融资发展的信用评级体系，从而满足小微企业多样化的融资需求。为实现此点，我国政府相关部门还需不断加快利率市场化改革的步伐，赋予互联网金融平台公司更多贷款决策权力，从而不断提升互联网金融平台对小企业的定价能力。总而言之，对互联网金融平台而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其它金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足小微企业客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新，使小微企业融资得到充分保障。

结束语

总而言之，在互联网金融得以快速发展的今天，小微企业融资难问题在一定程度上得以缓解。值得一提的是，小微企业在通过互联网金融平台进行融资的过程中，仍或多或少存在这样或那样的问题，影响着互联网金融背景下的小微企业融资发展。对于这些问题，未来仍需对其进行持续深入探究。希望本文可起到抛砖引玉的成效，引导更多专家学者参与至本课题的研究中来，不断丰富相关理论及实践研究。

参考文献

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[2]刘艺璐,陈柱.互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策[J].北方金融,2019(05):38-43.

[3]朱琰.互联网金融背景下小微企业融资问题研究[J].营销界,2019(19):39-40.