供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控

供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控

李冬

光大环保（中国）有限公司 广东省深圳市 518033

摘要：供应链金融是确保中下游企业进行融资活动的关键，科技水平以及先进理念的引入使得供应链金融得到了创新发展，但与此同时也面临着一些金融风险，本文首先阐述了供应链金融创新发展内容，在此基础上进一步分析了当前供应链金融创新发展下的风险变化，并提出了一些金融防控措施。以供相关人士参考。

关键词：供应链金融；创新发展；风险变化；有效防控

引言：

供应链金融能够有效帮助一些资金水平较低且规模较小的企业进行融资，获得充足的资金支持，从而解决中小企业融资困难的问题，同时确保整个环节的真实性。随着社会经济以及科学技术的不断发展，供应链金融也得到了很好地创新和发展，供应链金融服务范围和内容不断扩大，供应链金融的服务活动质量不断提高，有效地促进了整个供应链金融市场的持续健康发展。

一、供应链金融创新发展的概述

(一)供应链金融服务范围和内容不断扩大

供应链金融是一种针对整个供应链内容，将其看作主体的金融服务活动，主要包括各个企业的之间的资金流以及其他形式的活动，与其它的金融活动存在较大的区别，更加侧重于企业之间更加真实的活动项目，提供符合企业实际融资需求的金融服务性活动。当前随着企业的不断发展，供应链金融的服务内容得到不断拓展，原来供应链金融服务项目主要是针对一些发展规模较小且处在整个生产环节中上游的企业，通过银行等途径为这些企业其提供周期较短的借贷融资服务活动，从而满足其发展需求。现在的供应链金融的服务活动范围逐渐向着上下游扩大，能够有效满足各个规模类型的企业，同时提供服务活动的种类也逐渐增多，不仅能够为企业提供贷款，还能给帮助企业根据实际情况充分优化资源配置，保证资金的有效利用，充分满足各个类型企业的不同需求，促进企业的持续健康发展^[1]。

(二)供应链金融的服务活动质量不断提高
供应链金融服务活动发展历程较为复杂，呈现出服务质量缓慢提升的特点。第一个发展阶段金融机构属于发展初期，仅仅只为一些中小型企业提供短期的借贷服务，在这一过程中企业的信用是主要的参考标准，因此金融服务的工作流程和模式较为单一，只能满足部分企业的融资需求，无法迎合整个供应链上下游企业的发展。随着当前社会经济的不断发展，供应链金融的服务能力得到了显著提高，一些核心企业的综合实力明显强于其它企业，拥有着较为雄厚的资金实力，因此在整个供应性金融服务活动中占据着主导的地位，能够借助一些金融服务机构为中小型企业提供金融贷款，同时相比第一时期，供应链金融服务的内容逐渐多样化，能够有效满足企业的不同需求。随着互联网技术应用到企业的金融管理当中，供应链金融服务得到了更大的发展，能够运用先进的互联网技术对企业的金融往来信息进行记录，并通过对数据进行智能分析来明确企业的信用水平。同时在进行金融服务活动中提高对于运营场景的重视程度，提升自身服务的质量，为企业的发展提供更加专业的服务，同时基于企业的实践需求制定更加具有个性化的服务产品，不断促进企业的融资以及其他项目内容的发展，重复扩大金融服务范围。

二、供应链金融创新发展下的风险变化

（一）供应链金融风险防控体系落后

传统供应链金融防控体系主要是在整个供应链金融服务活动中，通过建立相应的措施来强化对于风险的管理，避免受到可能存在的风险影响。传统供应链金融防控体系的主要工作流程是信用良好核心企业将一定的资产以及具有价值的事物作为抵押物，在整个金融服务工作过程中加强对于各类信息数据的监督管理，从而有效地发现整个服务活动中可能去存在的风险，以及采取措施加以应对，从而提高风险防范的能力^[2]。但随着市场积极的不断发展，企业面临风险的几率逐渐加大，传统的供应链金融风险防控体系存在的问题逐渐暴露出来，一些不健全的防控措施无法应对突变的环境状况，容易对企业的金融服务活动造成较为严重的影响和破坏，进而制约供应链金额防控能力的进一步提高。传统的风险防控模式适用的业务类型较为单一，无法满足不同业务内容的要求，同时针对信息的公开程度较差，使得企业的管理出现偏差，且主要依靠人工对信息进行搜集和获取，因此无法保证信息数据的真实性，大大制约了企业风险防控能力。

(二)核心企业的定位不准确

在整个供应链金融服务中，核心企业发挥着主体的作用，能够为其它企业提供借贷服务，充分利用自身良好的信用，满足企业对于融资的需求，从而有效提升中小企业的融资能力，为进一步发展提供充足的资金支持^[3]。同时核心企业也能够对于整个供应链金融服务的监管能力，采取一系列行之有效的措施来加强对于还贷行为的监督，从而推动供应链金融服务活动的有效进行，针对一些滥用资金的现象采取相应的对策并加强监管，保证金融服务的有效性。因此，核心企业在整个供应链金融服务中发挥着重要的作用，但就目前来讲，存在核心企业定位模糊甚至错误的问题，忽视了自身的地位，利用自身的权利盲目的获取经济效益，通过一些不合理的竞争手段来提高企业的经济压力和负担，使得中小企业资金支持能力降低，被动地采用供应链金融服务来进行融资，且一些核心企业忽视了自身地位所发挥的作用，没有积极地为企业提供融资等金融服务有限公，从而增大了企业的资金压力，不利于进一步的发展。

(三)业务模式的改变引发财务流风险

财务流风险主要是指企业的信用由于不当行为出现大幅度降低，使其无法进行正常的借贷工作，从而降低了融资与还款能力，进而出现资金短缺问题。这种风险的产生往往出现在供应链金融业务活动创新的过程中，新的工作模式会使企业的工作能力和方式发生改变，且往往无法进行一个较为客观的信用评价，存在较多隐患，容易出现资金的过多使用等问题，因此企业的信用评估会出现降低等问题，从而无法从事正常的信贷活动，进而造成整个资金供应链的断裂，形成财务流风险。

(四)科学技术的运用增强了信息流风险的发生

将先进的数据信息技术应用到供应链金融服务当中，能够有效提高针对不同企业的信息搜集能力，充分了解不同企业的经营活动，从而全面客观的进行信用评价，有效提高金融服务产品的工作效率，满足不同企业的需求。但科学技术的运用在使各项信息更加透明化的同时也加剧了信息泄露等问题，提高了信息流失的几率，不利于企业针对自身的实际情况进行贷款融资等活动，进而降低了金融服务的质量与水平。

三、供应链金融创新发展下的有效防控

(一)健全完善金融风险防控机制

针对当前供应链金融风险防控机制出现的缺陷，需要注重对其进行完善，利用先进的信息技术，发展多维数据支持，改变原来传统的单一数据支持，利用先进的智能分析技术对企业的交易数据进行整合分析，帮助更好地判断金融交易当中存在的风险。传统的金融风险防控体系主要是通过企业的资产负债表等内容获取信息，判断企业的实际信用以及资金实力^[4]。但由于这些数据的真实性难以保证，因此无法精准判断企业的实际能力水平，而当前查看企业的电气表等数据成为了金融防控体系新的数据来源，具有较强的真实性，精准判断企业目前的各项多维情况，提高信用评估的精准性。因此需要注重完善大数据的信息获取方式，安装精准监控设备，实现信息的动态获取，同时借助各项交易平台，明确企业的交易信息，在此基础上通过建立多维平台来提升风险管理能力，将整个金融服务活动分段进行管理监督。

(二)引进先进的金融管理技术

核心企业良好的信用是保证供应链金融顺利发挥作用的关键，需要保证将信用在其它企业内的传递，需要借助先进的金融管理技术，将整个供应链的企业联合起来，打造一个规模较大的平台，通过对交易信息的数据化整合，加强企业的认同感，保证数据的真实有效，同时将票据形式由传统的书面形式转化为数字化信息，在对企业进行信用评估时要注重在不同方面进行分析，借助标准场景判断当前企业的实力以及资金偿还能力，同时改变原来复杂的信用评估流程，抓住工作重点，从而有效提高信用评估工作的效率，借助先进的金融管理技术以及大数据技术实现对于企业的动态信息获取能力，从而及时掌握企业的变动情况，提高信用评估能力，实现核心企业信用的有效传递^[5]。同时需要利用金融管理技术解决小微企业的融资问题，通过降低融资要求等方式帮助企业获取资金支持，同时注重增大金融服务的范围，从而保证更多的企业能够进行有效融资。因此引进先进的金融管理技术能够有效地确保获取的信息数据具有较强的真实性，从而为企业的信用评估提供真实的数据支持，加强对于企业虚假信息的监督管理力度，使不同企业之间的信任程度加深，有效降低金融风险。

(三)注重对供应链金融进行有效监管

当前由于监管力度不足，企业存在着一些不正当竞争的行为，严重制约了其它企业的健康发展，在进而供应链金融市场后，扰乱了供应链金融的管理秩序，使得企业之间的信用水平降低。需要加强监督管理力度，强化市场准入制度管理，通过明确企业的信用水平以及综合实力规范准入秩序，提高企业的准入标准，同时加强对于内部企业的考核，从而维护整个供应链金融市场的健康稳定，避免一些综合实力以及信用较差的企业扰乱整个市场秩序。同时在监督管理过程中，需要注重观察市场交易，完善相应的监督管理制度，针对一些企业的业务给予更加专业的指导，并通过一系列行之有效的激励措施鼓励市场借贷交易，解决企业资金匮乏问题，促进整个供应链金融持续健康发展。

四、结束语

随着各种不稳定因素的增强，供应链金融在发展过程中也面临着一定程度的风险供应链金融风险防控体系落后，核心企业的定位不准确，业务模式的改变引发财务流风险，科学技术的运用增强了信息流风险的发生几率，这就需要企业健全完善金融风险防控机制，引进先进的金融管理技术，注重对供应链金融进行有效监管，从而有效提高金融风险防范能力，促进整个供应链金融市场的持续健康发展。

参考文献：

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[5]韩雅婷.金融科技驱动互联网供应链金融创新——助力中小企业发展的文献综述[J].华北金融,2020,No.519(04):55-59.