互联网金融的风险及其防范策略刍议

互联网金融的风险及其防范策略刍议

周锦娜

广东际唐律师事务所 广东省深圳市 518000

摘要：随着国内外各种因素的影响，使得我国经济发展逐渐步入了常态化发展的过程，经济增速也慢慢有高速发展步入了中高速的过程。各个企业在发展中也面临着很大的风险问题，只有做好风险防护才能更好地促进互联网金融健康地发展。本文主要就互联网金融风险管理以及防护的相关问题做了一些探索，从而更好地促进我国企业在新时期下的发展。

关键词：互联网金融模式；风险管理；发展机遇

背景：

随着全球资本的快速整合和流通，大大促进了各个企业的发展。企业在发展过程中面临着很大的发展机遇，通过加强自身经营管理以及创新产品研发来不断拓展自己的市场份额，但是在发展过程中企业之间的竞争也逐渐加强，在这种竞争环境中互联网金融模式逐渐成为逐渐成为了银行的具有金融模式和体系。在这种金融模式下，使得金融信贷的途径更加清晰明朗，而且对于信贷的要求门槛降低，促使中小企业能够迅速获得融资机会，然后进行发展。但是互联网金融模式也存在着很大的问题，第一，这种金融模式参与的主体过多，而且融资方式多变，这样就加大了管理的难度，对于很多融资形式也缺乏一定的经验，导致资金运转存在着一定的问题。第二，金融风险很大，因为互联网信贷金融模式难以对于风险内部进行有效地分析和管理，使得在实际运转过程中存在着较大的安全风险，需要加强对于风险管理，从而更好地服务于银行和信贷的主体。

1.基于互联网金融背景下，中小企业发展面临的问题与挑战

十九大以来，我国格外重视中小企业的发展，根据我国实际国情颁布了适合我国经济发展的各种政策从而更好使得中小企业能够更好获得国家政策的支持，但是政策在执行过程中需要考虑到各个方面的影响和需要评估中小企业的各项指标，这就给政策落实带来了很大的问题，这些问题存在主要是由于我国特殊的国情以及相关金融结构不够完善造成的，因此在开展基于财税与金融改革之前需要对于我国中小企业发展现状以及发展过程存在的困难加以了解，从而更好促进我国中小企业的发展。首先在金融融资方面，中小企业由于自身实力和相关信用等问题，很难获得银行的信任和相关金融结构的支持，从而使得中小企业在融资渠道表现为十分单一，这样在发展过程中如果不能获得足够多的资金支持，那么很容易造成资金链紧张，从而很难获得长期发展，很可能在艰难竞争中倒闭。虽然我国加大了对于中小企业的降税力度，对于中小企业提供了很多政策优惠和各种贷款，但是对于一些中小企业，尤其是初创中小企业发展来说，由于规模和信用问题，他们在信用考评过程中没有相关的优势，这样就不能取得银行的信用，那么也就很难获得银行的贷款。

单一的融资方式和融资渠道使得中小企业在发展过程中资金环节就会受到很大的限制，这对于规模较小的中小企业是十分不利的，他们不能够投入太多的资金用于产品研发和市场拓展方面，这样中小企业在发展过程中就没有充足的资金储备，在解决其他业务问题过程中就可能存在资金短缺的问题。另外没有充足的资金支持，那么中小企业很难获得市场的份额，和行业的大公司竞争更是没有优势可言。

2.互联网金融模式下，中小企业所面临的风险问题

2.1筹资风险

企业在发展过程中往往需要进行不同规模的融资，使得企业获得足够的资金用于扩大企业的生产规模。但是很多企业受到债务规模、债务期限利率和债务期限等内部因素的限制，使得企业在筹资过程中面临着很多外部风险的影响。这些风险主要包括了筹资的操作风险、金融市场波动风险以及管理风险等。这样给企业融资带来了很大的困难，而且往往融资带来的利润和企业的风险是呈现正比例关系。这就需要企业在融资过程中要不断进行创新，充分对于筹资环节进行有效的风险防控以及加强对于资金的规划管理，从而保障资金能够更好地应用在企业发展当中。同时一些金融工具品种以及企业融资方式在金融市场中的变动，使得筹资面临着很大的不确定性。

2.2经营分析面临的问题

根据目前我国大多数企业的生产经营进行有效分析，我国在经营分析步骤方面存在着一定的问题。目前我国大多数的实施步骤主要包括了: 确定企业经营分析的基本策略和基本框架、对企业相关数据信息的收集和整理、计算搜集数据的 KPI 指标、对比计算结果和历史同期数据之间的差异、分析和对比预算数据信息、通过分析算法和分析软件分析数据背后的原因、根据原理合理制定相关的改进措施和改进方案、落实相关改进方案的执行情况。但是很多企业在经营管理过程中，往往没有注重对于过程的管理，只是片面追求企业的经济效益，更没有对于相关步骤进行深入地分析以及追踪相关改进方案的落实情况，这样对于企业发展是十分不利的。另外忽视经营分析的相关步骤对于经营生产工作地开展也是十分不利的，也无法保障其他工作正常地开展。

3.供应链模式下，如何做好中小企业风险管理的几点建议

3.1政府要重视中小企业发展，营造健康金融环境

中小企业经济发展是促进我国经济增长的重要力量，目前我国政府已经意识到中小企业在刺激我国经济增长所发挥的作用了，各个地方政府要在国家层面的基础上进一步完善相关政策，加大对于中小企业扶持力度，尤其在资金融资方面的支持，很多中小企业在技术、人才方面具有很大的优势，但是由于信用问题很难获得银行贷款，这时候政府可以在其中发挥什么样的作用就是需要各级政府需要不断完善和发展地。另外为了更好促进中小企业和当地政府的联系，可以努力建设一个多层次、多元化的中小企业信用担保体系，从而不断金融方式的转变。从而更好扶持中小企业发展。

3.2 规范融资流程，提升自身融资能力

规范的融资流程能够有效提高企业融资的效率。企业在融资过程中要明确融资的手段、目的以及资金的再分配和再使用，只有不断规范化资金的筹集的标准化，才能更好地促进企业的发展。另外企业还要不断提升公司自身的竞争力，从而更好地提升融资能力。促进企业融资一方面需要国家的政策支持，另外一方面还需要企业不断提高自身信用以及管理水平，保障企业的财务数据公开透明，经营生产能够满足融资的需求。企业在发展过程中需要不断完善财务管理制度，通过引进先进的管理理念和管理手段提高企业财务的管理水平，提高企业财务数据的真实可靠。加强和企业、银行以及第三方的机构的合作，在合作过程中不断提升自身的信用等级，从而更好地为融资打下基础。还需要树立明确的融资目标。例如，企业的融资目标的总金额目标是500万，而融资的最终目标是要通过利用这500万来收购同行业更小的企业，从而获得更大的市场份额以及实现企业规模在扩大和再生产的目标。因此，公司要在战略目标的指引下来更好明确自身融资的目的和目标，更好地促进企业的发展。

3.3加强数据安全防护技术的利用

目前为了更好地将大数据技术应用到互联网金融当中，需要做好金融系统的安全性。很多数据的安全等级十分高，一旦出现泄露或者丢失，就会给企业带来严重的经济损失。这就需要加强对于数据的保护力度。一方面需要采取专用的加密算法对于一些重要的数据进行有效的加密，另外一方面需要加强信息技术的应用，保障计算机网络运行在一个十分安全的环境当中，外部十分进行非法访问的，这样也能够保障系统运行的安全性和可靠性，数据在存储和传输过程中也不会出现泄露或者丢失。主要可以通过以下的手段来加强对于计算机网络系统的保护。第一，可以将电子信息技术应用到计算机网络防护当中，对于各种外部访问数据进行检测，也就是建立一个入侵检测系统，将非法访问和非法攻击进行有效的拦截，从而保障内部系统运行的稳定和可靠。第二，建立完善的数据存储管理制度，将重要的数据做好备份，能够恢复重要的数据，从而提高数据存储的可靠性。

3.4风险管理信息系统的开发应用

为了更好地在互联网金融模式下做好风险管理工作，需要加强风险管理系统的开发应用。信息化管理系统能够通过考虑的风险评估模型以及可靠的大数据分析及时掌握项目潜在的风险，及时制定相关的解决方案，从而更好为企业决策提供数据支撑和建议，更好提高风险管理的智能化水平。在系统开发过程中要加强模型的构建，保障模型的泛化能力，对于各种工程项目的适用能力较强，能够对于风险管理的各个环节进行可靠的分析和评测，在可靠性、完整性、时效性方面更具有优势，能够实时预测企业发展过程中的风险指数，提升信息交流的及时性、准确性以及科学性。例如，很多企业部门都基于信息技术开发了风险实时监测预警系统，目前这些系统已经被广泛应用到地下工程项目当中，通过相关技术的分析和应用及时搜集建设过程中的各种数据，从而根据数据挖掘背后可能存在的风险问题，及时调整相关策略，从而有效规避潜在的风险。

3.5建立一个风险监控体系

企业还需要建立一套完善的风险评估和预防机制，从而将可能出现的风险降到最低，这是保障企业单位平稳运行和高效发展的重要保障。即使在项目运行过程中出现风险，企业单位也能够将这些风险降低，从而尽可能减少企业单位的经济损失。在项目结束之后，可以对于项目风险进行不断评估和总结，从而不断积累经验，不断完善风险防控体系，进而提高企业单位应对管理中的风险问题。风险监控体系的建设还需要信息技术作为保障。通过在监控体系中引入各种物联网技术、数据库技术、大数据技术以及人工智能技术。通过加强对于各种技术有效地融合和利用，来对风险源以及风险产生的原因进行自动挖掘以及自动识别。同时将智能硬件技术、数据通信技术以及软件技术有机统一起来建立基于物联网的风险实时监测预警系统，能够实现信息自动获取、自动处理、自动决策，同时还能够根据风险等级进行不同程度的报警，将相关数据进行分享和反馈到相关决策部门，从而更好为决策部门开展决策提供可靠的数据支撑。

结论

为了更好地促进中小企业在互联网金融模式下的发展，需要做好风险管理工作，保障信贷整个过程运行的流畅性以及稳定性，降低风险。另外中小企业还需要不断加强自身信用建设，更好地提高自身的信贷能力，从而获得更好的发展机会。

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