高职学生校园贷借贷情况调查及防控建议

汤剑龙，杨亮 *，王丹琴，李求东

浙江建设职业技术学院，浙江杭州， 311231

摘要：网络的高速发展让学生的购物也方便了许多，同时也迎来很多的网络陷阱，本文调查了浙江建设技术学院在校大学生使用校园贷的情况，并提出加强风险意识和理性消费的观念与策略。

关键词：校园贷；理性消费；防控建议

一、校园贷的概述

校园贷是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。2014年，校园贷崛地而起，并结合了各种平台的分期购物。2015年，校园贷暴涨，涌现了成百上千的校园分期平台，在相关监管政策还未完善的 情况下，它们快速占据了市场，其中不乏许多非法平台和裸贷平台。2016年，监管部门和学校及时的采取了有效措施，使校园贷大面积的退出市场。从个别方向来看，校园贷在一定程度上帮助了部分同学的资金周转，解决了燃眉之急，问题大多出在个人身上，只有自身自控力强，且消费观念清晰，这样的话，纵使商家建立这些平台的初衷是恶意的，也不会让自己陷入欠债风波。

二、校园贷的现状分析及危害

我们在调查分析中发现有网络借贷购物型、网络借贷攀比型两种借贷情况较多。贷款平台逾期未还的后果十分严重，如果不能及时归还贷款，就会出来暴力催收的手段，短信轰炸、电话轰炸，甚至恐吓威胁的手段也会被采取，除此之外，非法平台更是会泄露个人信息，从而使个人财产损失。对于心理不够强的人员，精神也会造成一定伤害，严重的还会产生轻生的念头或者直接走向死亡。

总体来看学生会有不良的恶劣后果，一方面是由于自控力的不足，恶性消费，挖东墙补西墙；另一方面是由于机构的过审能力存在问题，除开部分故意挑无法偿还人士下手的违规机构，对于正规机构，他们在贷款人的真实信息以及还款能力评估等多方面出现了漏洞，面对贷款人多数是学生并且学生大多是没有能力偿还的情况下，机构仍然选择贷款给学生，这种行为正常来说机构大多会面临倒闭风险，但是作为一个机构，对于这些基本问题是会有一定考虑到的，所以关键在于，机构看中的不是学生，而是学生背后的父母，当学生无法偿还时，父母便成了最好的还款工具，大多数父母为了自己的孩子，都会想办法去帮他还上这一笔欠款，卖房子也好，借钱也好，只会想着先帮孩子度过眼下的难关。

三、校园“套路贷”目前情况总的分析

校园贷的初衷是为了给没有固定收入且消费节俭的贫困大学生或者需要进行创业的大学生提供帮助的，但是随着需求的不断扩大，又衍生出了另一种“校园贷”，即为了满足这些需求和消费欲望而提供的“校园贷”，这另一种“校园贷”正是我们所需要预防并且一定不能去触碰的。

对于抵制“校园贷”的战斗永远不会结束，根据对于校园贷的调查了解，现在的校园贷虽然有着严格的管制，但是依然会有人抓着法律的漏洞来进行违法操作。随着互联网经济的进步、多元消费需求的崛起，大学生消费的欲望与消费实力不符的客观现象，导致推出了一系列可分期的商品，这一类分期产品的出现是因为时代潮流和消费者的需求，也成为了当代大学生的好消息。

“校园贷”的本质是和法律及金融行业息息相关的。校园贷是一种金融的行为，只要有和银行差不多的行为，那我们就可以把他纳入一个行业的标准，或者把他归结一个个人的行为。而且，提供校园贷款的公司不一定都是正规的。不管是什么行业，乃至一个圈子，无论大小与否，都存在着各色各样的人,或刚正不阿，或心术不正。一个行业的标准不能限制那类思想偏差，打着小聪明，暗地里偷偷破坏市场的人，我们能做的只有对这些行为进行预防，想出有力的措施。

四、校园“套路贷”的预防和防控建议

俗话说“对症下药”，解决方案的提出应该从问题产生的原因出发，那校园贷是怎么产生的呢。

1.消费需求与经济能力不符

对于大学生来讲，日常消费的经济来源大多是靠着生活费的，也有部分是靠着自己兼职来的钱，从一定角度来看，进入大学后大部分学生已经是成年人了，意味着许多事情就要开始自己做判断了，包括金钱的花费，但基本上都是第一次学着自主安排消费和生活，这个时候很容易出现思想的偏差，开始过度消费，对于物品的追求也逐渐提高。经济跟不上需求，从而就去会选择校园贷。

2.自身自控力的不足

我们应该对外界诱惑和自身行为习惯有一定程度的控制。缺乏自控力，会对形成良好的习惯行为有很大影响，再如校园贷的产生很大原因是自身无法控制自己对物质的需求以及行为，严重点会因为抵挡不住诱惑，而走上犯罪道路。

3. 监管力度不够大

我国互联网金融还处于摸索阶段，法律体系没有完善，导致一些违法校园贷钻了空子。同时法律没有很明确的规定对于违法校园贷该如何处置，大多是告知预防这些违法校园贷的通知，力度不够。

解决方案

首先是家庭学校和社会方面：家庭学校和社会应当及时采取相应措施矫正校园贷的不良现象，让其成为对大学生有利的，对经济发展起到积极作用的工具。

其次对于大学生自身方面：作为没有收入来源的在校大学生应该树立正确的消费价值观，有着消费计划，增强自己的风险意识。要明白我们在没有固定收入的情况下是贸然进行借贷是非常不明智的选择，当然，就算有固定收入也不能去贸然进行借贷，这只会给你的家庭带来不必要的后果。

另外一个方面就是，我们国家的法律出台要赶得上校园贷的步伐，及时的完善相关的法律法规，对他们进行良好的约束，纠正他们不正当的行为，避免其中出现一些不必要的混乱，各种鱼龙混杂的情况。

最后，相关部门应该加强对校园贷现象的法律宣传，让我们普及相关的法律知识，只有了解校园贷，我们才能更加理性的作出自己的判断。不仅如此，更应该加强监管力度，对于网络贷款的平台做出明确规定及范围限制，对于违法的平台要打击，对于违法的事件要杜绝。

参考文献

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基金项目：浙江建设职业技术学院2020年学生教育实践激励项目（SJJL2020A11）

通讯作者：杨亮（1991-），男，理学硕士，浙江建设职业技术学院基础教育部数学教师。E-mail:y_liang0618@163.com