区块链视角下黑龙江省供应链金融风险评价

区块链视角下黑龙江省供应链金融风险评价

王爽 李健

哈尔滨金融学院 黑龙江 哈尔滨 150000

摘要：在我国新兴技术及政策的推动下，供应链金融产业快速发展，突破了中小型企业应用传统模式的局限性，提供金融创新服务，力图解决融资困难的问题，促进中小型企业的发展。然而，由于企业自身问题、信息不对称等因素，供应链风险的存在严重阻碍了供应链金融健康发展。本文以区块链视角为切入点，结合现状对黑龙江省供应链金融风险进行了分析，为金融产业发展提供理论依据，具有较强的实践意义。

关键词：供应链金融；风险评价；区块链

引言：区块链技术在金融科技产业中占有较高地位，作为供应链金融相关技术，具有较强的代表性，在政府、金融科技企业和机构眼中，未来供应链金融的发展将会趋向于供应链金融+区块链金融模式。因此，在区块链视角下，对供应链风险进行评价，成为广大金融企业不断探索的方向。

1研究现状

当前，我国供应链金融整体发展良好，供应链金融业务不断扩大，在此基础上，黑龙江省金融市场也得到迅速发展。2014年至2020年，供应链金融增速始终保持稳定，市场规模不断扩大。鉴于此，金融学者对供应链金融研究主要集中于对企业融资活动中风险进行预测和构建一个更为科学合理地供应链金融风险评价体系。供应链视角下，降低信息不对称带来的成本消耗，可提供优质的金融服务，进而在一定程度上解决融资困难问题，增加中小型企业的市场竞争力。

2供应链金融风险分析

在区块链视角下，黑龙江省供应链金融风险主要体现在信用风险、人员操作和质押物风险三个方面。

2.1信用风险

供应链信用评价是指对供应链运营情况和企业信用进行评价，信用风险主要分为融资企业道德风险和融资企业信用风险两个方面。控制好信用风险发生的概率能使企业保持良好的运营状态，增大贷款数额，进而获得良好的发展。供应链上企业信用问题出现时，企业融资情况将受到影响，整个供应链情况不容乐观^[1]。

（1）融资企业道德风险。信用风险中，道德风险是重要的一部分，道德具有一定的自律性和广泛性，道德风险体现在多个方面，如融资企业在非交易性投资上使用贷款，应收账款管理与回收艰难，甚至在质押物产品上以假充真、以次充好的情况也时有发生。

（2）融资企业信用风险。供应链中，融资企业之间是互相关联的，一旦出现信用问题，供应链节点上涉及的企业都会受到牵连，融资企业担保将由整个供应链上的融资物流企业共同承担，带来巨额财产损失，整个供应链信用风险将被放大无数倍。鉴于此，为降低融资企业信用风险发生的概率，对融资企业信用风险进行评估是供应链金融风险评价的重要环节^[2]。

2.2 人员操作风险

员工素质的高低决定了企业是否可以保持良好发展。人员因素导致操作风险是供应链金融上的重要操作风险。一方面，操作人员存在道德风险，违反公司规章制度，在没有经过上级允许的情况下私自办理金融业务，对质押物的管控不到位、内外勾结，会给公司带来经济损失和信用风险；另一方面，操作人员存在操作失误的风险，因个人原因造成岗位人员空缺或自身失误导致供应链金融业务工作不能有效开展，造成企业的损失。

2.3质押物风险

2.3.1质押物市场价格风险

质押物是供应链金融上的重要组成部分，质押物主要是由原材料、半成品和库存商品组成，这些商品的价格受到市场价格变动的影响，质押物价格的高低随市场价格变动而改变。所以，质押物的市场价格变动风险是供应链金融风险中的重要风险。针对这种情况，金融企业管理人员要实时掌握市场情况对不同的质押物提供不一样的质押率^[3]。

2.3.2质押物所有权的法律风险

通常情况下，质押物流动在不同主体之间，产权不明确的情况时有发生。一方面，金融企业没有充分考虑到质押物所有权的归属；另一方面，物流企业需要在进行抵押时对质押物所有权进行辨别，降低质押物所有权不明确的概率，避免产生供应链金融法律风险。

3黑龙江省供应链金融风险对策

3.1加强信用建设

加强信用建设能够有效提升供应链金融企业成员的综合素质，避免贷款逾期的问题出现，从而降低供应链金融中的信用风险。具体而言，首先应建立贷款前审核机制和贷款后监督机制，设定风险保证金和融资企业的筛选，减少风险发生的概率；其次通过企业信誉情况、历史业务往来情况等建立融资企业资质文件，计算其风险指数，并利用相关数据建立准入机制。对于风险指数较大的企业，收取一定比例的风险保证金，增加保险；交易量较少的企业，设定相应的资金池止损点，以此有效把控信用贷款额度，最大程度降低信用风险。

3.2建立完善的管理制度

针对供应链金融中的人员操作风险，应建立完善的人员管理制度，严格执行相关流程和规范考核方式，从而提高人员素质，有效降低企业操作风险。另外，应优化业务流程，将繁琐的流程操作简单化，降低信息不对称情况，进而降低降低的风险。

3.3合理地质押物选取原则

质押物具有一定的市场价格风险和法律风险，质押物的选取上要考虑多方面因素，结合企业自身情况制定合理地质押物选取原则，在明确质押物所有权和合法性的基础上，尽量选择具有流通性良好、变现速度快、易于储藏和市场价值相对稳定的质押物，以减少质押物风险。

4结语：

本文基于黑龙江省供应链金融业务应用现状，以区块链的视角，对供应链金融融资中的风险进行预测与评价，研究范围主要包括信用风险、操作和质押物风险。综合考虑供应链金融融资模式的创新和整个融资过程的优化，可最大程度降低黑龙江省供应链金融企业存在的风险，进而提高企业效益。

参考文献：

[1]崔澜,胡浩,张晓莉.新时代黑龙江供应链金融纾困民营经济发展的策略研究[J].商讯,2021，000(13):155-156.

[2]郭菊娥,陈辰.区块链技术驱动供应链金融发展创新研究[J].西安交通大学学报(社会科学版),2020,40(03):46-54.

[3]邹环宇.黑龙江省农业供应链金融风险及对策探究[J].边疆经济与文化,2019，000(08):11-12.

第一作者：王爽（1982.6-），女，汉族，黑龙江绥化人，硕士学位，哈尔滨金融学院 讲师，研究方向：区块链金融、互联网金融。

第二作者：李健（1977.5-）男 ，汉族，黑龙江黑河人 硕士学位， 哈尔滨金融学院 讲师， 研究方向：公司金融 互联网金融