浅析汽车保险的理赔流程

浅析汽车保险的理赔流程

高武

重庆市机械高级技工学校

摘要：汽车保险的前提是预防自然灾害和意外事故，对出现的事件进行一定范围内的经济补偿，缓解人们的经济压力，提高生活质量。文章就汽车保险理赔流程作一个讲解。

关键词：含义，概念，理赔，流程

汽车社会保险，即机动车辆进行保险，简称车险。汽车保险是随着汽车的出现和普及而产生和发展起来的一种相对年轻的保险，同时又不同于现代汽车保险，在汽车保险诞生之初，第三人责任保险是主要的保险形式，并逐渐扩展到碰撞损失风险。当今世界许多国家，特别是发达国家，保险业已经成为国民经济的重要组成部分。随着中国道路运输业的发展、汽车的普及，机动车辆保险企业已经可以成为我国一些社会保险公司的重要业务之一。

一、汽车保险的含义

在了解汽车保险之前，我们先介绍一下汽车保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险，是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的意外事故造成的财产损失承担赔偿责任。或者被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限，由被保险人负责支付保险金的商业保险行为。机动车保险是最重要的险种，机动车保险是综合保险，属于财产保险范畴，是运输保险的一种。承担各类商业、商业、民用机动车因自然灾害和事故而支付的合理费用，以及相关利益损失和采取的措施，以及被保险人给第三人造成的人身伤害，依法承担财产损失的民事责任。

二、汽车保险的概念

车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

三、汽车事故理赔

汽车事故索赔是保险汽车公司在保险责任范围内发生损失后，保险人按照保险合同约定解决保险赔偿问题的过程。理赔管理工作是保险发展政策和作用的重要方面体现，是保险人执行保险公司合同，履行保险义务、承担保险产品责任的具体问题体现，保险的优越性及保险企业给予被保人的经济偿在很大程度上都是通过理赔工作方式实现的。

首先，被保险人的保险利益是通过交通事故的处理实现的，即如果发生了交通事故，通过签订保险合同，在稳定的情况下支付一定的保险费用，在事故中造成的车辆伤亡损失将列为赔偿损失的权利。

其次、通过中国汽车保险公司理赔、使人民生活安定、让会再生产得到有效保障，交通安全事故往往供随着我国经济发展损失汽车理赔能使被保人心灵上得到慰藉弄得到提高相应的补偿以重建家园.稳定的生活对社会的稳定发展起着积极的作用。

然后，通过中国汽车社会保险公司理赔，汽车保险承担的质量可以得到一个检验，汽车保险承担手续是否齐全，以及保险费是否进行合理，平时不容易察觉，当发生赔偿事件时上诉问题就容易暴漏，只有我们通过研究汽车保险理赔才能更加有利于承保工作的改进方法以及其他合法、和业务的提高。

最后，充分体现了汽车保险的经济效益。

在商业银行交易发展过程中进行买卖双方企业往往会由于彼比间的权利义务教育问题而引起争议事议发生态因一方违反合同管理规定可以直接或间接给另一方造成经济损失受损方向违约方在合同法律规定的期限肉提出赔偿制度要求,以弥补其所受损失就是索赔。违约方接受受害方要求的赔偿数额或种类，承担修理、加工、装修费用，或同意交换货物的，应予赔偿;如有充分理由清楚解释，不接受赔偿要求的是拒绝赔偿。赔偿业务交易中的纠纷和索赔经常发生，直接关系到交易当事人的经济权益，因此，各方都十分重视索赔和赔偿的处理，合同中有关的处理条款明确保护了各方的利益。从法律的角度来看，违反合同的一方应当承担赔偿责任，另一方有权要求赔偿直至合同终止，并且只有在履行合同发生不可抗力事故、合同履行或者合同如期履行的情况下，才按照合同或者法律的规定免除赔偿责任。

四、车险理赔流程

1.报案

(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案;

(2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。

查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定);

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;

(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);

(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。

2.查勘定损

(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成);

(2)要求客户提供有关单证;

(3)指导客户填列有关索赔单证。

3.签收审核索赔单证

(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在"出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人;

(2)将索赔单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。

4.理算复核

(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收;(2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

5.审批

(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批;

(2)超产险部权限的逐级上报。

6.赔付结案

(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款;

(2)财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。

五、结论

通过学习了汽车保险理赔的相关知识，了解汽车保险的含义和特点等，掌握汽车保险理赔的理赔流程及其具体工作内容。充分认识到了汽车保险在车辆进行风险管理中的重要性。

参考文献

[1]梁军《汽车保险与理赔》人民交通出版社，2019.8

[2]谭金会《汽车保险与理赔（应用技术性高校汽车类专业规划教材》，人民交通出版社，2015.1.1

[3]丁舒平《汽车保险与理赔实务》，合肥工业大学出版社，2014.8.1