供应链金融支持中小企业融资的应用研究

供应链金融支持中小企业融资的应用研究

王磊

湖南涉外经济学院商学院 湖南长沙 410205

摘要：在我们国家当中的大部分中小企业已经成为建造社会现代经济系统并且促进经济可以进行更高质量进展当中不可缺少的主要基础条件。在维持从业和稳固安定增进以及改变人民生活水平等许多方面都表现出了非常重要的帮助作用。因此，本篇文章主要讲述了供应链金融所存在的基本概念，其次分析供应链金融对中小企业在融资过程中所起到的作用，然后对现存的问题进行分析，研究出对应的有效解决策略，从而可以更好的解决中小企业在融资方面的一系列问题，促进我们国家供应链金融坚实长远的进步发展。

关键词：供应链金融；中小企业；融资模式；研究分析

在当今社会中许多中小企业在日常经营过程中的稳定性方面是比较不好的，始终存在融资金额不足和融资比较困难的情况，并且还没有办法合理的控制好各种各样风险问题的发生，这样在一定程度上会限制企业的正常发展进步。所以为了合理有效地解决这种困境，我们国家就在这个形势之下制造出供应链金融，它的出现能够使一些中小企业更好的解决融资方面的一系列问题。

1. 供应链金融的基本概念

通过搜索我们了解到，到现在为止供应链金融这个这个概念还没有一个完全统一的定义。所以我们可以从广泛的定义与狭窄的定义这两个相反的角度对供应链金融进行分析和理解。从广泛的定义这个角度来分析的话，可以把供应链金融理解成为其就是把信息流动和资金流动以及商业流动这几个方面结合到金融机构里面，使其进行一个融合，从而进一步为供应链当中的制造组织系统在资金方面提供支持帮助的这样一个金融类的活动。从狭窄的定义这个角度来分析的话，可以把供应链金融理解成为其就是一个在企业的核心信用体系这个基础条件之上，通过一些金融机构和第三方物流企业以及一些其他与之有工作联系的企业之间进行相互的合作，从而能够为中小企业甚至是涉及到整个供应链可以更好地给予相关金融方面服务的一些金融活动。在一个完整的供应链金融当中，每一个中小企业都可以使用自身的优良信誉，用一个比较优厚的条件从银行当中进行贷款申请到可以使用的资金，相比于以往的贷款模式来说，所得到的金额也是比较大的，并且在利息方面也不是很高。

2. 供应链金融对中小企业融资所起到的作用

2.1可以有效解决中小企业信息不平衡的现象

各个企业之间只有存在真实的交易，以这个条件为前提才可以开展供应链金融这项业务。它可以达到使信息数据公开透明的作用，让银行以及一些社会当中其他的金融机构可以更加详细明确地掌握供应链之上的所有企业基本情况和遵约守信程度，以及与其他企业之间进行交易的具体情况等一系列信息。以前对于中小企业信息公开程度比较低，所以一般情况下我们国家的银行是和中小企业进行一对一的单独沟通，在这个过程当中取得自己需要的信息数据，这样不止麻烦并且工作效率还比较低，所以，供应链金融这项业务的出现，有效的解决了中小企业信息不平衡的现象。

2.2开启了中小企业全新融资方式

在我们国家当中，中小企业在进行融资需要使用非常高的成本，并且所产生的风险也是比较大的。所以，贷款困难一直以来都是中小企业的主要难题，供应链金融的产生对中小企业在融资方面开启了一种全新的方式，对供应链当中的企业进行资源整合，在一定程度上可以为中小企业起到一些有效的帮助作用，与此同时也提升了银行对中小企业主动进行贷款的帮助服务，这样可以有利于双方之间的合作共赢。

3.供应链金融在支持中小企业融资方面的现存问题

3.1在供应链之上各个企业之间的来往不够严密

大部分的商业银行主要是在对供应链进行一个全方面的监测评估之后，认为供应链本身处于一个完整的情况，在这个前提条件满足之下才会开始提供相对应的金融业务。在这当中如果中小企业和核心企业之间没有紧密的进行交流合作的话，就没有办法形成一个良好的融资环境，而且对于银行对其进行供应链金融业务的成本也会增加。所以到现在为止，我们国家只是有一部分生产规模比较大的核心企业，对于在供应链这方面的管理意识是比较强烈的对于供应链的整体协调性也比较重视，然后会把一些进行过合作的中小企业也加入自身的管理范围当中，这对于它发展也可以起到一个有力作用。对于那些在管理方面制度不完善，并且对于供应链也没有起到足够重视的一些企业就没有办法形成一个供应链的坚实稳定发展，所以银行对此也会进行充分考虑，如果所带来的风险较大就不会对其进行金融服务。

3.2银行没有建立完好的供应链金融业务风险控制体系

供应链金融在对各个中小企业进行融资服务，帮助他们脱离在经营过程所遇到的困难当中，银行需要与每一个所参与到的主体进行频繁的连接交流，对于信息数据方面进行共享，所以必须严格的控制好所存在的每一个容易发生风险的地方。因为所参与到这项活动当中的主体对象比较多，所以，银行所以面临的一些不稳定因素也就随之增加。到现在为止，银行对于风险管理整个系统还没有健全，银行现存在的风险控制管理系统只能够从某些主要的关键部分进行检测控制，没有办法去应对一些较为复杂的业务往来。所以，不同的银行之间虽然分别建立了自身的风险管理控制系统，但是因为对其没有一个客观合理的判断检测标准，并且和其他主体之间也没有进行充分的交流连接，由此，在发生风险问题时就会导致减少预防报警系统没有办法及时地做出提示，从而发挥不了自身的实效性。

3.3缺少和供应链金融可以匹配的法律法规

由于供应链融资这个业务是最近几年才产生应用的，所以这项业务在我们国家当中所生存的时间是比较短的，也没有建立起与之相关的法律法规，所以，社会当中的各种企业在进行供应链金融业务办理的时候，大部分都是根据所在企业的规定去执行工作，没有可以依靠的合适法律法规。与此同时供应链融资这项业务在实际操作过程中缺乏了一定标准性，这就很有可能会出现一系列利用法律漏洞和空缺作出一些违法犯罪行为，也随之加大了中小企业在融资方面的风险程度。由此可见银行等一些相关的金融机构，在生产出一些全新的产品之后，在一定程度下政策也会发生变动，导致商业银行自身所获取的利益没有办法得到充足的保障。和其他一些发达的国家进行比较之后就会发现，我们国家在针对供应链这方面的法律系统没有进行完善工作，仍然存在较多缺点，所以在当前这种法律环境之下，就加大了供应链金融这项业务在日常运营过程中所产生法律风险问题的概率。

4.供应链金融支持中小企业融资的有效解决策略

4.1建立稳定牢固的供应链协作机制

在当前情况之下，一个完全独立的企业已经没有办法面对当前竞争如此激烈的市场环境了。因此，每一个中小企业应该认清楚自己处于供应链之上的所在位置，时刻关注供应链的发展趋势以及情况，从而根据这个条件制定出最符合自身的市场攻略。并且，及时与一些核心企业之间加强联系，建立合作关系，只有这样做才能够带动自身的发展，在供应链这个整体当中的自身竞争力也可以得到一定程度的提高。一些相对来说能力较弱的中小企业就应该主动靠近核心企业，然后创建一套最适合自己的管理系统，在银行以及融资公司等机构当中建立一个良好的信用评估。这样可以从中获取到更多的贷款金额。对于核心企业来说，应该与供应链当中的一些中小企业建立一个稳定长远的合作机制，这样不只可以提升自己的发展，还可以使供应链的效率在整个运转的过程中得到提升。针对于这些分析可以得知，此时需要建立一个稳定坚实的协作机制，并且合理的使用好供应链金融这个服务平台，把金融资本以及产业实体这两者之间互相结合，从而达到金融机构和供应链当中的不同企业可以一起发展进步的目的。

4.2强化供应链金融在风险管理方面的工作力度

在供应链金融融资这项业务在进行操作的时候，这时商业银行有必要对于每一个环节实行更为严格的检查和风险控制，尽自己最大能力把风险程度降到最低。一般情况下，在供应链金融整个过程当中，防控工作对于风险管理系统来说是最为关键的一点，怎样才能够更好的改善风险管理系统应该从以下两个方面做起。首先第一点就是，在进行银行贷款之前需要做好自身的全面授信检查，然后进行上报审核。在贷款之前进行授信审查最重要的就是，对于评估授信的主要部分和第三方物流企业这两者之间所具备的的各种资质进行审查，由此可见，商业银行有必要提前对供应链的整体运行情况进行实地观察，并且还要积极地调查各个中小企业进行的交易往来是否具有真实性，加强对核心企业在信誉方面的观察，以及所委托的第三方物流企业在管理方面的能力是否符合标准等一系列的问题，对这些信息进行全方位的了解与掌控。其次第二点就是，在贷款完成之后对风险这方面进行全天实时监管控制。在这个过程当中，商业银行需要和所委托的第三方物流企业进行密切的联系，始终保持一个良好的合作关系，与此同时需要建立起一个效能比较高的预警系统，使其能够在风险情况发生的时候，第三方物流企业可以在第一时间及时的通过进行合作的某个联系平台对银行输送风险产生的提醒，从而让商业银行能够根据所提示到的信息对风险进行判断和评估，然后针对问题提出对策，尽量减少自身的损失。

4.3健全供应链金融的相关法律法规

就当前情况来看，我们国家针对于应链金融这方面相关的法律法规是非常缺乏的，供应链在进行融资的过程当中没有一个可以遵循的完整要求和准则，这就导致了供应链融资自身的主要作用没有办法更好的展现出来。并且现在这个形式之下每一个中小企业如果想要更好的进行高质量发展就不能缺少法律法规的支撑作为一个基础条件，所以对于供应链金融相关的法律条款进行健全工作就显得非常有必要。在这当中需要需要格外注意三点内容，首先第一点需要健全动产担保制度，在合作的过程当中如果部分中小企业没有履行合同所规定的制度规则，出现违约的行为，那么就能够及时的利用法律法规，对其在进行贷款时所抵押的一些不能移动的财产进行掌管分配，从而减少自身的损失，在法律的保障之下降低因违约所带来的风险。其次第二点就是需要以我们国家所出台的全新政策作为一个指导方向，对于一些中小企业在进行信用贷款的一系列法律条款不断进行完善，引导中小企业朝着一个良好正确的方向成长发展。最后第三点就是需要完善整个信用系统，到目前为止我们国家对于信用系统这方面的管理仍然处于一个初级阶段，在对一些企业进行信用评估工作的时候比较困难，想要解决这个问题可以收集一些小企业在信用评估方面所产生的信息数据，然后进行筛选整理创建一个联网的数据信息资料库，给银行在信用评估时提供一个有效的参考资料。

结语:

综上所述，现在我们国家的经济发展过程当中，中小企业具有不可或缺的决定性作用，当前形势下，供应链金融这项业务以及在我们国家蓬勃发展起来。由此可见，相关人员非常有必要对于现在所存在的一系列问题，对其提出正确的引导方向和有效的解决措施，并且政府需要加大对于这方面的支持工作，对信用贷款系统不断进行改进，提升自身的综合素质，加强在社会当中的多方面竞争力，进一步使融资模式变得更加完整，更好的加强中小企业和金融模式这两者在日后的发展。

参考文献：

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