商业银行金融市场业务全面风险管理研究

商业银行金融市场业务全面风险管理研究

严伊文

山东科技大学 山东省济南市 250000

摘要：随着我国社会主义市场经济的不断完善，金融业也得到了迅速发展，并且逐渐形成基金、信托、保险、证券以及银行几大主体所构成的金融体系。商业银行作为我国金融体系中的重要组成，其在日常运营过程中还会受到多种因素的影响，还存在有比较多的经营风险。这也就需要商业银行在金融市场业务开展过程中，能够做好全方面的风险管理工作，借此规避经营风险的发生可能性，也是商业银行得以持续发展的重要基础，本文主要就商业银行金融市场业务的全面风险管理策略进行探究分析。

关键词：商业银行；金融市场业务；风险管理

近年来我国社会经济得到了飞速发展，金融市场体系进一步完善，商业银行的金融市场规模随之扩大。其在对商业银行带来更多利益基础上，经营风险的发生概率也大幅度增加。因此商业银行还需要加强对经营风险方面问题的重视力度，在结合了金融市场业务发展现状基础上，做好各种经营风险的预防管理工作，借此实现商业银行的健康与稳定发展。

一、我国商业银行金融市场业务发展现状

（一）银行产品结构发生改变

随着我国社会经济的不断发展，商业银行的产品结构也发生了一定程度的改变，从原本的存贷款业务开始朝着保险、信托、股票等多元化模式进行转变。这也就导致了商业银行原本固有的盈利模式进一步弱化，银行的经营管理难度也得到了大幅度的增加。为了满足现阶段金融市场的实际发展需求，商业银行还需要积极进行自身产品结构的变革优化，加强对新型金融产品的开发力度。只有这样才能够让商业银行自身的市场竞争力进一步提升，从而为商业银行带来更多的经济效益。

（二）银行流动性变大

较之于传统商业银行的存贷款业务，在现阶段商业银行的金融市场业务发展模式中，还有着单笔交易金额巨大这一显著变化。一般情况下银行同业之间的业务往来金额就达到了数亿元之多，使得银行资金的流动性进一步增大，资金风险的发生可能性也随之增大。因为现阶段商业银行的交易资金金额数量进一步增大，对于银行同业间以及市场成员之间的融资以及投资水平提出了更高的要求，而且商业银行还可以通过抵押自身资产的方式开展融资活动。在这一流动性较大的商业银行金融业务模式中，虽然能够促进银行收益增大，也导致了银行的流动性风险大幅度增加。

（三）被动负债逐渐转变为部分主动负债

随着商业银行金融市场业务的持续发展，其负债情况也在逐渐朝着部分主动性负债的方式进行发展，在一定程度上丰富了商业银行的负债资源。比如在现有金融市场中，商业银行还可以通过发行金融债、次级债等业务方式，并通过锁定负债期限的方式，来降低商业银行的风险管理难度。此外随着我国资产证券化推进力度的加大，越来越多的商业银行也开始应用市场转让等方式对自身的存量资产负债结构进行优化，使得商业银行的负债来源大幅度增加，经营风险也随之增大。

二、商业银行全面强化金融市场业务风险管理的具体策略

（一）构建完善信用风险管理体系

随着我国商业银行金融市场业务多元化发展趋势的加深，对于商业银行的信用管理风险管理能力也提出了更高的要求。目前我国应用的专业信用评级结构，主要是通过长时间的经验积累以及完整的信用评级方式，对全国范围内的金融结构主体以及有家证券债项进行独立与客观的信用评价，该过程中还会进行评级信息的实时公布。很多金融结构在进行投融资决策的制定过程中，多是依托第三方评级结构所提供的信用评价信息开展决策。但是商业银行金融业务量比较大，积极依靠第三方信用评级平台，还难以满足商业银行的信用风险管理需求。这也就需要在结合了商业银行自身经营现状以及内部风险管理策略基础上，进行信用风险管理体系的构建与完善，从而为各项金融市场业务活动的开展奠定良好基础。

首先要求商业银行能够进行风险管理预警机制的构建，加强对金融市场中各种业务信息的收集与分析力度。在完成数据收集之后，需要应用信用风险监测信息系统，针对性构建客户资料数据库，最终实现动态化管理模式。此外需要进行内部信用风险评级模型的构建，对投资方案中存在的信用风险进行合理评估，促进投资决策质量以及决策效率进一步提升，从而达到预期的投资配置效果。其次商业银行还可以借助于大数据技术等先进技术手段，为信用风险评价工作的开展提供良好的技术支撑，促进商业银行的信用风险管理水平进一步提升，从而有效减少信用问题所导致的经营风险发生。

（二）强化流动性风险的防范力度

在商业银行金融市场业务的扩展过程中，要求商业银行能够加强自身的资金管理水平，在此基础上进行针对性风险管理体系的全面构建工作。因此各商业银行还可以在基于自身金融业务条件的基础上，对金融业务开展中的各种资金进行统一与集中化管理，从根本上提升流动性风险的防范管理水平，降低流动性风险的发生可能性。比如在进行资金配置过程中，商业银行还需要做好各种风险的分析与量化处理，保障杠杆比率以及流动性指标的选择合理性。借此让商业银行自身的风险防范能力进一步提升，有效规避流动性风险对于商业银行所造成的经济损失。

（三）强化传统业务发展力度的管理工作

随着我国金融市场的不断发展，新型金融业务的种类也进一步增加，为商业银行发展注入了新的活力。但是要想满足商业银行的持续发展需求，依旧要将传统业务作为自身的发展主力，并要加强对传统业务的管理力度。应用持续发展的传统业务，能够对商业银行在发展中所面临的风险起到良好的规避效果，这也是商业银行得以有序发展的基础保障。在金融市场业务的不断发展过程中，商业银行所面临的经营风险也随之增加。而在现有的商业银行发展趋势中，存贷款息差空间会逐步收窄，对于商业银行传统业务的盈利水平也会造成一定程度的显著。为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，商业银行还需要在结合金融市场发展情况基础上，进行业务发展重心的调整优化。这样能够提升商业金融金融市场的业务收入以及盈利水平，满足商业银行的长远发展需求。

（四）加强人才队伍建设力度

随着市场金融业务类型的不断增多，对于商业银行从业人员资质也提出了更高的要求，并需要银行业务人员对国家经济产业发展、宏观调控政策以及相关业务规则进行熟练掌握，并要拥有丰富的金融知识。因此我国商业银行还需要加强与各高校的合作力度，加强对高素质金融人才的培养力度，为商业银行的后续发展提供充足的人力资源。此外商业银行还需要加强对自身业务人才队伍的建设培养力度，促进业务人员的金融工作能力以及综合素质进一步提升，从而满足现阶段金融市场业务的实际发展需求。

结束语

综上所述，在我国金融市场国际化发展速度不断加快的今天，对于商业银行也带来了一定的机遇与挑战，在金融市场业务开展过程中所面临的市场风险进一步增加。这也就需要商业银行能够加强对风险管理工作的重视力度，在结合了现有金融市场业务风险类型以及自身发展特点基础上，构建全面风险管理体系，提升业务风险管理水平，从而降低经营风险发生概率，满足商业银行的健康以及可持续发展需求。

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