LS市城镇中产阶层家庭理财措施

张才志

（攀枝花学院经济与管理学院 四川攀枝花 617000）

[摘 要] 通过对LS市中产阶层家庭理财现状的综合分析，得知其中产阶层理财存在多方面问题，本文有针对性的从政府层面、金融机构以及中产阶层家庭三个方面提出对策，为我国中产阶层增强自身家庭理财能力，有利于家庭理财理论知识的丰富。

关键词 中产阶层，家庭理财，措施

根据前文调研中获得的LS市中产阶层家庭理财的现状以及存在的问题，提出了如下的几点理财建议，希望能给LS市中产阶层家庭理财提供参考。

一、政府层面

（一）加大监管力度

目前的金融诈骗频繁出现，给理财投资者造成严重的损失，同时对金融市场造成强大的冲击，这是由于政府部门监管不够造成的，所以政府在完善相应的法律法规以后，要完善国家征信系统，完善政府监机制，加大政府监管力度，明确“灰色地带”，互联网理财平台的信用情况应纳入全国征信系统，建立信用黑名单，对在黑名单内的人在出行，出境等方面进行限制，构建个人财务诚信办法系统框架。

只有比较完善的法律法规和完善的监督机制，才能促进我国城市中产阶级家庭财务管理的健康发展，切实解决相关规则缺失的问题，逐渐满足的城市中产阶层家庭不同的理财需求；并且要提高机构的信息公开透明度，对银行、证券、保险等机构进行综合整治，清除不诚信和违法经营的机构。

（二）完善相应法律法规

当前我国对于家庭理财法律法规缺乏，政府必须尽快完善相应法律法规，从法律法规层面对理财平台的机构形式、业务范围、法律责任进行明确规定。政府应建立一套完备的制度体系，对金融理财市场进行严格管理，能够让金融理财做到有法可依、有规可循，切实保证投资者的利益。

对于各种理财机构和平台应该有对应的法律法规进行约束，降低外部环境的理财风险，营造良好的环境。对于中产阶层家庭来说，有必要完善投资者权益制度，规范金融合同，加强金融机构信息化，对于金融机构的不合法行为进行处罚，规范中产阶层金融市场法律法规的投资，从而建立良好的金融政策环境，保护参与理财的各方的权益，刺激人民理财的积极性；同时优化服务，使银行和其他金融机构的业务交叉渗透,为居民提供一体化服务，让理财变得方便快捷。

二、金融机构层面

（一）建立金融机构诚信经营体系

目前不少金融机构不诚信，对于理财投资者隐瞒真实信息，造成金融机构理财危机严重，不利于金融理财行业的发展所以必须建立金融机构诚信经营体系。首先，要加强金融机构的道德操守建设，这是建立金融机构诚信管理体系的重要手段。具体来说，是LS市金融机构应该在实践过程中规范行为，诚信经营，杜绝金融机构转移客户投资资金，杜绝对客户的最低收入保障承诺，杜绝提供虚假财务信息等，保护家庭理财客户在合法权益中委托专门机构进行融资。

其次，要建立金融业信用经营体系，LS市政府不仅要完善法律法规，还要加强行业内的监管。中国地方证券监督管理委员会，中国保监局和LS市中国银监会分局应加强相互合作，结合各自家庭金融服务的特点，完善相应的行业内部监督机制，积极建立行业诚信管理体系。所以应该增强金融机构的道德建设，提高其道德水准，这是建立金融机构诚信经营体系的重要手段。首先要杜绝提供不真实的理财信息，保证信息真实性，保护客户隐私，禁止侵犯其合法权益。

（二）引进大量理财专业人员

通过对LS市中产阶层家庭理财的调查结果，我们可以了解大多数中产阶层家庭开始对金融产品的关注，投资者主要关注银行等金融机构的品牌和声誉，要提高金融机构的竞争力，打造自己的特色，树立好自己的理财品牌形象，此时理财机构是否拥有专业化人才显得尤为重要。所以理财机构要不断引进和培养专业理财人员，专业人员是指能为投资者深入介绍金融投资理财专业知识，并拥有丰富的金融投资专业经验的人，引进人才可以通过聘请专家坐镇，为公众讲解基本理财知识，提高金融机构信誉，也可以聘请有丰富理财经验的人销售理财产品，专业化讲解销售让投资者更信任，并定期对理财人员进行培训和考核，专业的金融投资人员可以帮助LS市的中产阶级家庭做出家庭理财投资规划，让客户满意，这对理财机构也是一个宣传的作用。

三、理财家庭层面

（一）树立良好的理财观念

科学思想认为，理财观念是一种生活态度，更是一种人生价值观的体现。 LS市中产阶层家庭理财观念太过落后，需要改变传统的家庭理财理念，制定科学理财规划。 因此，在LS中产阶层家庭的投资规划中，理财家庭首先要对自身的条件有正确的判断，设定合理的预期收益，以正确的理财态度面对理财。理性看待理财，转变理财理念，掌握必要的家庭理财知识，提高理财意识和技能，从金融产品入手最了解，逐步积累经验。LS市中产阶层家庭理财可以借鉴互联网金融产品，改变传统理财方式，互联网理财具有较低的投资门槛和较高的收益率。像阿里巴巴旗下的支付宝也属于理财平台之一，可以在上面购买基金等，安全性能较高，流动性高，可以随时卖出。

同时理财也需要有良好的心态，在高收益时稳住，低收益时也不灰心，科学分析自我承受能力进行投资。金融市场作为赌博投资，那一切都靠自己的运气，过度自信或过度保守主义可能会适得其反，所以在不断变化的资本市场中，具有良好的心理素质非常重要。投资者必须在心理上和经济上为市场变化做好准备，必须乐观自信，勇敢面对风险，乐观地面对损失。

（二）提高对理财风险的认识

通过理财问卷调查发现很多中产阶级家庭都拥有学士学位或以上学历，甚至博士学历，但对于风险认识依然不足，只有10.2％的人对家庭财务知识有“很好的理解”，所以中产阶级家庭应通过各种渠道丰富自己的金融知识，如互联网、书籍等，也可通过专业理财人员指导来提高自己的理财知识储备，不断提高安全理财意识，更好地提高投资分析能力；同时优化自己的投资组合，避免把鸡蛋放在同一个篮子里，分散理财风险，从而避免损失。中产阶级家庭需要高度重视理财投资中的各种风险并做出判断，分析理财产品的优缺点不仅要基于收益率，还要基于风险等级等，从多个方面全面综合比较、分析、权衡、从而实现更多加上科学，理性的家庭金融投资。

进行家庭理财时要选择适合自身的理财产品。在购买理财产品时，多方面多渠道对其进行深入了解，对于不是特别了解的理财产品，要上网进行资料查找，或者咨询理财专家，不能一味听从销售人员的介绍，要仔细阅读理财产品的相关条文和理财合同条款。同时也可参加理财专业知识讲座，丰富自身的理财知识，提高家庭理财的投资分析能力，制定更为科学的理财计划，提高对理财风险的认识，降低理财风险发生的概率。

结 论

综上所述，中产阶层理财家庭已成为当前金融领域的重要组成部分。家庭理财可以提高中产阶层的生活品质和幸福度，充分发挥中产阶层在构建和谐社会、全面建设小康社会中的作用具有重要意义。

参 考 文 献

1. 孙文.做好家庭理财 谨防五大误区[J].时代金融,2017(04):38-39.

2. 朱洁. 杭州市中产阶层家庭理财现状分析及理财策略研究[D].浙江工业大学,2017.

3. 刘瑶.家庭投资理财的现状和对策[J].经贸实践,2017(01):114.

4. 罗雅琪.浅析家庭理财市场的现状、问题及对策[J].时代金融,2016(32):261.

作者简介

张才志，女（1965- ），四川达州人，教授，本科，研究方向：公司理财。