农商银行如何更好地支持小城镇建设

付疆德

身份证号： 65230119800202****

摘要：加快城镇建设是目前我国全面建设小康社会、提高国民经济的重要途径。城镇建设是我国经济发展最大的潜力和动力，因此国家也采取了很多的措施重点加快小城镇的建设步伐，农商银行作为我国重要的银行之一，凭借自身的特点在小城镇建设中具有得天独厚的优势，如何利用农商银行的优势更好的支持小城镇建设成为政府思考的重点问题之一。本文就是针对农商银行支持小城镇建设的优势和措施进行研究，希望通过研究可以为国家小城镇建设提供理论依据，在最大程度上为小城镇建设出谋划策。

关键词：农商银行；小城镇建设

一、农商银行在小城镇建设中的优势

（一）自身具有深厚的积淀和基础

农商银行是我国具有悠久发展历史的银行之一，并且长期扎根于城乡，在城乡居民之间有很久的服务历史以及很高的知名度，可以得到城乡居民的认可，这就给农商银行带来了浓厚的地缘优势，可以帮助农商银行和城乡居民之间建立可靠的合作关系。农商银行的发展和城乡居民以及小城镇经济的发展有很大的联系，推出的业务很大程度上也是针对小城镇的特点进行设计的，在城乡之间各网点覆盖范围很广，很早之前就开始为城乡一体化的建设提供支持和服务，因此农商银行在小城镇经济建设方面积累了很多的经验。比如北京的农商银行很早之前就开始为城中村改造和新农村建设服务，并且在近年来更是加大了扶持的力度，先后推出了棚户区改造贷款、农村保障房建设贷款等产品，为我国银行服务城镇化建设积累了宝贵的经验。农商银行在支持城镇化建设方面时间开始的比较早、力度也很大、取得了明显的效果，已经形成了一套具备自身特色的高效服务流程，成为城镇化建设的主力之一^[1]。

（二）银行涉及的服务领域和城镇建设领域相契合

新型城镇化建设主要就是发展城镇群以及中小城镇，因此银行服务的重心应该在城郊和乡镇。农商银行在城郊和乡镇具有先天的优势，城郊和乡镇更是农商银行发展的重点地区，因此在一定程度上农商银行的服务领域和城镇建设的领域具有很高的重合度。农商银行通过改革和业务优化，在人口密集的城郊和乡镇加大网点建设力度，最大程度激发网点的发展活力和营销活力。通过惠农政策，建设创新支农体制，给城乡居民提供更多便利化的服务，可以加快城乡资金的双向互动，更好优化城乡的金融资源分配，进一步提高城镇化建设的水平和城镇化服务能力。

（三）具备城镇化金融支持的实力

作为本土银行的农商银行在小城镇建设中扮演着很重要的角色，虽然相比建设银行、中国银行等实力雄厚的银行来说，农商银行规模相对比较小，但是在本地政府的扶持之下，农商银行建立起了农信银资金清算和业务合作平台，在乡村经济发展中具备很强的实力和优势^[2]。尤其是最近几年，农商银行充分利用自身的地缘优势，凭借农村经济环境优化，及时转变自身的经营重心和模式，优化自身的信贷产品和结构，整体的实力得到了很大程度的提升，具备更好的资源为城镇发展蓄力，这些条件也使农商银行在城镇建设中具备了更加突出的条件。比如北京的农商银行在这几年就及时抓住了城镇建设的契机，在中关村科技园区以及新机场工程的轨道交通和路桥建设方面，创新产品和金融服务的方式，为建设项目集资提供相关的金融服务，同时改革金融产品，大力发展和城镇建设相关的文化金融、科技金融以及绿色金融等服务项目，在城镇建设中发挥了很大的作用。

（四）具备本土银行的信息优势

农商银行的发展重心在城郊和乡镇，并且在城郊和乡镇建设了大量的网点，和地方政府的关系密切，往往被地方政府视作是农村经济发展的主力，城乡居民对农商银行也是十分的信任和支持，因此农商银行从一开始就具备了和地方政府以及本地中小企业、城乡居民信息沟通的优势，在拓展市场以及处理业务问题方面比较容易得到本地政府和当地居民的支持。相比起比较大的银行，农商银行的规模小但是却具备高度的灵活性，可以高效快捷的进行信息传递和业务发展决策，在获取信息方面具有先天的优势，也更熟悉城乡居民和城镇市场，能够及时获得很多本地信息，降低信息不对等的负面影响，这些条件在很大程度上也可以帮助农商银行规避发展风险。

二、农商银行支持小城镇建设的措施

（一）创新金融服务功能，为小城镇建设提供更多的产品

农商银行应当及时抓住城镇化建设的契机，在规避风险的前提下，创新小城镇建设的金融服务功能，为小城镇建设提供更多的金融服务产品。农商银行需要利用自己的优势，获得本地城镇化建设的一手消息，加大自身业务改革的力度，为本地城镇化建设提供更多需要的业务产品；在进行改革的时候可以根据本地的“三农”需求，掌握改革的重点，有针对性的开发金融服务产品，满足本地居民多样化的信贷需求。

（二）坚持原则，合理利用信贷资源促进农村经济的发展

农商银行在为城镇化建设服务的时候，需要坚持“有保有压”、“有扶有控”、“区别对待”的原则，根据本地“三农”需求分配信贷资源，优先为稳定农业生产、提高农业科技转化率、强化农业技术装备以及发展新型农业生产的组织和企业安排贷款，保证贷款增速以及涉农资金增加，充分发挥出贷款对于促进农村经济发展的作用。在地域建设方面也需要谨慎的选择，将银行业务的发展重点放在那些经济相对比较发达的城镇化建设上；在项目选择方面，需要选择地区优势比较明显、产业发展势头良好、可以获得较好的经济效益以及自身经营管理水平比较高的企业，选择其优质的城镇化建设项目作为支持的对象。

农商银行为城镇化建设提供帮助和服务，并不是不经选择、盲目的扶持，相反是需要按照一定的原则选择优质的项目，根据市场发展的规则推进城镇化建设的发展进程，保证农商银行信贷活动投资的合理性和可控性。农商银行在进行城镇化建设扶持的时候，坚持的原则就是政府主导、政策支持、产业支撑、农民自愿的基本要求。

（三）拓展业务范围、提供配套金融服务

农商银行需要充分认识到自身在城镇化建设中扮演的重要角色，不断拓展自身的业务范围，为小城镇建设提供更优质的服务，提供更多的资源支持特色产业以及乡镇建设项目，尤其是农村新剧工程建设，根据本地乡镇建设的情况发展各个类型的个人贷款业务，为小城镇建设提供基础条件。与此同时，农商银行还需要为小城镇建设提供配套的金融服务，提高信贷业务在小城镇建设中发挥的综合效益，满足目前城乡居民和中小企业多元化的贷款需求，完善银行自身的金融服务功能，全面提高金融服务城镇化的质量和效率。

（四）提高业务和产品宣传和推广的力度

为了提高城乡居民民的生活质量，降低城乡居民的生活压力，农商银行可以积极开办住房贷款、高额耐用消耗品、子女上学费用贷款等小城镇消费信贷产品，保证信贷资金有序平稳的参与到小城镇建设的过程中。要充分发挥出政策性金融产品的导向作用，利用金融产品和服务推动小城镇建设和城乡一体化的发展进程。完善银行的制度和体系建设，不断创新银行的产品和金融服务，发挥出农商银行作为本地银行的优势作用，利用资金和服务支持小城镇基础设施建设以及经济建设的发展。

结论

总而言之，目前我国的城镇建设对银行的产品和服务提出了更高的要求，农商银行凭借自身的优势，围绕本地城镇化建设的需求，创新自身的制度和产品业务内容，利用产品和服务参与到小城镇建设的发展进程中，充分发挥自身的价值带动小城镇建设的发展。一方面农商银行为小城镇建设提供了资金，辅助本地政府开展小城镇基础设施的配套建设，缓解政府的压力；另一方面，农商银行也可以凭借贷款业务，为城乡居民和中小企业提供改善的条件，促进乡村经济的发展。

参考文献

[1]田杰, 信息汇编　阿克苏农商银行“贷”动贫困地区小城镇建设. 王雨默 主编,阿克苏农村商业银行年鉴,中国文史出版社,2017,359-360,年鉴.

[2]白雪峰.新型城镇化建设中农商行的机遇与对策[J].天津经济,2013(03):49-51.