保险业数字化转型路径探析

保险业数字化转型路径探析

常勇

幸福人寿保险股份有限公司 广州市 710000

摘要：近年来，新技术日益涌现，特别是以大数据、人工智能以及区块链等为代表的新技术在社会诸多领域实现越来越广泛的渗透，这同样为保险业发展及其变革提供更大的机遇。现如今，保险信息技术发展正逐渐由信息技术驱动向数字智能驱动转变，保险数字化开始在自身业务科技链诸多环节渗透，对保险业数字化转型产生强有力的推动作用。在此背景下，本文对保险业数字化转型相关问题展开研究。

关键词：保险业，数字化转型，价值，挑战，转型路径

1数字化对保险业的重要价值

从价值上来看，数字化保险有以下几个方面的体现：（1）可以较为明显地扩大保险行业的业务经营范围。基于对各种极具现代化发展特点的先进技术的运用，保险行业发展过程中面临的可保风险与不可保风险界限能够被很好地打破，这对于保险欺诈率的降低、保险业务经营范围的扩大等均具有显著的积极意义，而在此基础上，保险企业的收益也可以实现进一步的增加。（2）对保险业供给侧结构改革进程的加快形成强有力的推动。同样基于各类先进技术的支持，保险企业可以相应地改变自身的供给侧结构，这显然可以在很大程度上推动整个行业实现保险供给侧的改变，从销售、风险控制以及保险服务等各个方面展开，转变以往相对落后的模式，助力保险业实现更加科学与高效的发展。（3）实现对用户体验的提升。通过数字化对接的加强，保险企业可很好地提升其产品、销售、风险控制各方面的竞争力，在此基础上达到提质增效降成本的目的，从本质层面上做到对客户体验的优化。

2数字化时代保险业面临的挑战

虽然数字化为保险业创造了极大的发展机遇，但不可否认，在数字化时代发展背景下，保险业面临的挑战亦不少，目前，很多保险企业依旧在努力将传统束缚摆脱，而这传统且复杂的束缚，不仅以技术为其重要体现，还在很大程度上体现在决策方式和工作机制上。从整体形势上来看，当前有不少保险企业作出将决策权下放的选择，以往决策权主要掌握在企业核心管理层的手中，但是经过下放，会由与客户更加贴近的业务部门掌握具体的决策权，不过有一点需要承认，即这种权力的下放显然需要经历一段比较长的时间。

一般情况下，转型都以技术发挥主导作用，但是是否能够成功会受到很多因素的影响。近年来，实现自动化的操作越来越多，与之相伴随，企业寻求差异化发展更为重要的因素体现在机器不能复制的人文技能上，这些对创造力、同情心以及领导力等要素予以涉及。数据显示，有超过80%的保险业高层领导者十分担心或有些担心技能的短缺会对企业发展前景带来负面影响，如不利于企业人才招聘成本的降低、对企业持续创新以及质量标准的保持形成制约等。

对于保险企业而言，其成功始终建立于数据之上，数字化转型以及与其存在关联的客户期望变化，将数据所具有的价值很好地体现了出来。但是目前，很多保险企业获取的数据并不全面，特别是业务风险相关数据迫切需要完善。除此之外，在内部数据共享上，很多领导者都认为有很大的实现难度，这又进一步将保险企业未打通市场营销、承保及理赔等环节体现出来。

3保险业数字化转型路径及其保障性对策

3.1数字化转型路径

（1）明确转型总思路。对于保险业来说，之所以会进行数字化转型，是受到其业务发展变革的驱动，所以在转型所用方法上，可以对高举高打法加以采用。其一，保险企业领导阶层对数字化转型作出企业级战略的定位，从全局做好谋划。其二，以组织转型为支持，将组织活力更好地激发出来，在文化转型过程中实现对转型氛围的有效营造，以此为基础，加大对企业创新人才梯队的可持续发展投入力度，不断培养与提升企业全体员工的参与、服务以及变革意识。其三，在整个转型过程中对核心原则中涉及到的内容予以贯穿，包括战略与执行统筹、技术与业务推动以及自主与合作并重等，为转型一直处在正确轨道提供切实保证。其四，对顶层设计、平台发力、生态落地等方式方法进行有机结合，从严格意义上把握并控制转型过程中的关键点。

（2）确定转型具体路径。对于保险企业来说，数字化转型的实施及其实现涉及到诸多方面的内容，需要全体成员从整体层面作出努力，保证参与的全方位性以及多角度性。其一，加快意识的转变进程，在业务与科技“双轮驱动”重要思想的指引之下，尽可能地做到转型效能向企业业务层面的回归，以此实现对更高价值的创造，同时，将更加优质的服务以及更好的体验提供给客户与用户。其二，调整与完善组织架构，企业业务部门与IT部门应建立起良好的合作关系，共同组建一支一体化队伍，在企业数字化平台的运行支撑下，相互之间加强合作与协调，共同开展数字化转型工作。其三，改变企业文化，由平台发力，打造“精兵作战”的有利局面，个体在接受平台赋能的同时，还要发挥出对平台的反哺作用。其四，对具体的转型方向加以明确，将产品、运营、业务规则等的数字化发展作为着力点与落脚点，为数字化转型奠定扎实的基础，同时，做到对数字化场景生态的持续丰富及完善。

3.2加快保险业数字化转型的保障性对策——建设保险企业数字化核心能力

数字化转型这一任务长期而又艰巨，对于保险行业中任何一个企业而言，都必须提高重视，对其长期持续迭代的数字能力体系进行培育，对此，需要从以下几方面强化数字化核心能力的建设：其一，培育战略选择能力，让保险企业可以从一众数字化能力中将最优的发展策略确定下来，同时，不断强化自身能够正确应对行业变化的能力。其二，培育数据应用能力，持续性地强化对数据进行储备与收集的能力，同时，将应用各类数据制定企业决策的能力强化。其三，培育流程再造能力，基于对用户需求的有效满足这一核心，进行敏捷而又高效的业务流程的构建，实现对具有跨越式特点的数字化运营流程的打造。其四，培育用户感动能力，以客户为中心，为其提供定制化服务以及数字化服务渠道，不断提升用户体验。其五，培育科技管理能力，开辟空间，提供更好的土壤以供技术实现创新，为引领业务变革创造积极有利的条件，此外，基于技术与管理架构的支持为生产服务稳定运行提供切实保证。其六，培育企业数字能力，对具有数字思维的科技型人才进行大力培养，与数字化发展战略相结合，进行相应的组织架构以及管理机制的打造。

4结语

数字化发展大背景下，保险业应进行数字化生态的构建，加快数字化转型进程，这能提高保险企业与相关企业之间的协同性，对信息共享的实现形成推动，以此为基础，让所有参与方提升自身价值，同时，对保险产品创新、客户体验场景优化、保险组织机构变革等产生驱动作用。今后，保险业应持续性地用数据与客户需求及自身变革进行对接，这是整个行业的一个重要发展方向。

参考文献：

[1]陈小虎. 保险业数字化转型思考与建议[J]. 中国金融电脑,2021(z1):46-48.

[2]何大勇. 应对变革,转型升级,即刻启动-保险业数字化转型[J]. 上海保险,2019(1):36-41.

[3]周延礼,魏晨阳,杨修武. 对保险业数字化转型现状的观察与分析[J]. 清华金融评论,2021(6):85-88.