商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

宋杰

中国建设银行股份有限公司贵州省分行 贵州 550002

摘要：在商业银行发展的过程中，金融创新满足了经济发展的需求，可以提高经济发展的质量。金融创新主要是通过技术创新以及金融新策略的应用来实现的，对开拓金融市场、扩大金融服务的范围和业务的需求具有帮助，有利于创造出更多富有竞争力的新产品，更好地面向市场。金融创新是国际商业银行发展的重要趋势，但是也面临着一定的发展风险，在把握发展机遇的同时要注意防范金融创新过程中存在的金融风险，并制定科学的控制策略。

关键词：商业银行；金融创新；风险防范；控制策略

前言：随着经济的全球化发展，商业银行面临着机遇和挑战，商业银行的发展具备独特的发展特点，具有独特的发展类型，通过金融创新，可以实现发展程度的提升，在发展的过程中要认识到发展中可能存在的风险，并及时制定有效地 应对策略。为了实现金融的创新发展，增强商业竞争的能力，在新时期，商业银行需要加快转变经营发展的方式，在改革发展中获得新的成就。

1. 商业银行金融创新中的风险

随着经济的快速发展，商业金融发展的速度也在不断提升，但是商业金融在发展的过程中也面临着金融创新额风险，主要是因为金融创新导致通货膨胀的效应扩大，并且使金融系统出现了较多的不稳定性。金融创新过程中出现的风险可以通过转移风险、分散风险、消除风险、整合风险等方式来防范和控制，从而使 银行可以更健康稳定的发展。在商业银行发展的环节，所面临的风险包括技术操作风险、管理风险、法律风险、监管风险、项目开发风险、信用风险等内容，信誉是银行发展的基础，信用风险严重威胁了商业银行的发展。技术和操作风险是商业银行没有充分认识金融市场所产生的，也与技术人员的专业素养或者专业能力不足有关。在市场竞争不断加剧的背景下，商业银行自身面临的法律风险以及管理风险在不断增加，如果不完善内部监督反馈机制，加强对法律知识的学习，则容易给商业银行金融创新带来不利的影响，因此需要商业银行提高风险意识，重视自身在发展过程中面临的潜在风险，不断提高自身的风险意识，解决银行在发展过程中面临的潜在风险问题。

2. 防范金融创新风险的控制策略

2.1增强风险管理意识，规范金融创新体制

金融创新存在的风险是必然的，因此商业银行不能只看到金融创新过程中存在的发展机遇，而应提高凤霞管理意识，认识到金融创新可能会存在哪些风险，并对这些风险进行预测。商业银行应具备长远的发展眼观，不能只看到眼前的短期利益，应制定长期的商业银行发展战略目标，加强金融创新。商业银行管理人员与决策者应主动增强自身的风险管理意识，要加强市场调研，规范金融创新体制，主动回避风险。商业银行在营销的过程中，应坚持短期利益与长期利益相统一的发展理念，要从长远的角度出发，创新金融体制，以更好地规避商业银行在发展过程中存在的风险。商业银行还应加快规范机制体制，构建科学的金融创新制度，实现金融创新，并配合金融市场与政策，兼顾金融市场与政策等方面的影响，提高金融创新的力度。

2.2金融创新应符合相应的流程

风险管理工作开展要按照科学的组织架构来实现，风险管理的组织模式是商业银行业务流程开展的基础。我国金融创新活动开展，存在权力集中、层次丰富等多方面的问题，银行的金融创新要减少传统计划经济所带来的弊端，同时还应结合银行自身发展的特点来创新业务流程。银行应创新传统的风险管理模式，构建满足目前市场发展需要的、符合当下金融体系的风险管理模式，银行的金融创新应符合业务发展的流程，并与业务之间紧密相关，从而更好地实现金融的创新发展。

2.3科学应用信息系统技术

金融创新依赖于技术创新，技术的创新需要借助计算机信息系统来实现，信息系统的应用可以使商业银行信息获取的效率提升，从而更好地实现高效管理，提高银行决策的效率。商业银行为了增强信息系统的安全性，降低金融创新所带来的风险，则需要增强风险的评估能力，及时对金融创新所产生的风险进行预测。风险评估可以借助信息系统技术来完成，风险评估工作的效率与一手资料的可靠程度相关，如果资料存在问题，那么将会对银行的其他业务带来影响，容易导致商业银行的发展面临着较大的损失，为此，商业银行应完善金融信息系统，构建风险预警系统，建立风险防火墙，充分评价和分析资料的可靠程度，及时发现风险并探究有效的规避措施，增强金融业务创新的能力和水平，降低商业银行发展所面临的金融风险。

2.4培养高素质的金融人才

人才是现代社会企业竞争的核心，高素质的人才可以为企业的发展风险更多的力量，金融创新与传统的银行业务有着较大的区别，新型的金融创新活动对人才的技术操作能力以及法律知识等都具有较高的要求，需要其具备较强的金融产品研发能力、风险管理能力等。工作人员要熟悉金融业务管理能力，重视金融创新，并且还具备良好的风险管理意识。商业银行应大力 培养高素质的专业人才团队，打造一支理论和实践能力水平都较高的专业团队，既要了解国际市场的运作规则，也要熟悉我国金融市场的发展特点，从而更好地应对金融创新的风险，帮助银行实现金融产品的创新。

2.5规避金融监管风险

银行要树立良好的风险意识，要将责任落实到金融监管人员身上，制定金融监管人员责任制度，制定完善的金融监管方案，完善责任追究制度。银行要对金融监管委员会负责，正确划分有意失误行为和无意失误行为，并追究相关责任人。此外，银行还需要增强金融监管人员的素质水平，因为监管人员是监管工作的直接参与者，因此要选拔优秀的人员进行金融监管，同时还要对监管人员进行培训管理；严格规范金融监管工作，做好现场稽核检查，加强对监管质量的监督和管理，减少现场监督的随意性。另外，还要定期对金融监管项目进行复审，从而及时检测出问题，并探究解决和完善的方法，以更好地降低金融监管风险。

结语

为了更好地实现商业银行的稳健发展，则需要提高自身的风险防范意识，要主动完善风险防范机制，相关人员还应增强法律意识，提高自身的技术操作能力，在商业金融创新时可以采取有效的应对措施。风险和机遇是相对的，商业金融的创新发展既要把握发展的机遇，也要着力展开创新，努力提高应对风险的能力。

参考文献：

[1]居茜,武兆伟.浅谈商业银行金融创新发展策略[J].经济技术协作信息,2012,(003 ):73.

[2]杨慧秋.浅谈建设银行金融创新中的风险及其防范对策[J].建筑管理现代化,2004,(1):66-68.

[3]王兆娜.我国商业银行金融产品创新现状及应对策略分析[J].财讯,2019,(36):9.