新的城乡居民基本养老保险制度实施面临的问题及对策分析

新的城乡居民基本养老保险制度实施面临的问题及对策分析

卢秀梅

昭平县昭平镇政务服务中心 广西贺州 546800

摘要：随着我国经济社会的快速发展和社会结构的快速变化，人口老龄化和家庭结构小型化的趋势日益明显，城乡人口基本养老金问题也日益突出，由此也受到国家和人民的重点关注。新的城乡居民基本养老保险制度的出台，逐步缩小了城乡差距，为保障社会公平发挥了重要作用。本文探讨分析新的城乡居民基本养老保险制度实施中存在的相关问题，并给出相关问题的解决对策，希望通过促进制度顺利实施，加快国家社保事业健康发展。

关键词：城乡居民基本养老保险制度；问题分析；解决对策

我国的快速发展有赖于各方团结合作、共同发展。但是，我国城乡发展水平不同，部分地区老龄化现象十分明显，没有一套完善的养老保险制度，造成严重落后。因此，引入新的城乡居民基本养老保险制度可以明显解决这一问题。尽管这项政策已经实施，但在实施过程中还存在一些问题。如何准确了解城乡居民养老保险制度存在的问题，如何在最短的时间内解决这些问题，是一项非常重要的任务，希望通过我们的共同努力，为国家养老体系建设提供坚实基础。

一、新的城乡居民基本养老保险制度的优势与创新

（一）扩大覆盖范围

新的城乡居民基本养老保险制度的最大优势和创新在于扩大覆盖面，让更多人享受社会保障。尤其是新的城乡居民基本养老保险制度，还包括了城乡贫困人口养老保险制度的覆盖，给人们最基本的保障，实现了“全民社保”的目标，缩小城乡居民差距。

（二）确定缴费水平

在缴费水平上，将原城乡居民基本养老保险制度细分升级为200元至6000元共15个档次，使参保人更多选择缴费空间，有利于完善养老保险的保障力度。

（三）完善缴费激励机制

新的城乡居民基本养老保险制度要求国家对投保金额给予财政补贴，地方自治政府根据实际情况确定补贴比例。“少缴少补、 多缴多补、长缴多得”的总原则。不仅可以有效维持居民投保的热度，还能让一些经济条件较好的人也获得了社会红利。

（四）探索丧葬补贴制度

在新的城乡居民基本养老保险制度中，还新增了丧葬补贴申请，鼓励各地根据当地丧葬的民俗，适当给予丧葬补贴。这是对地方政府的权力下放，丧葬习俗因地方而异。例如，要管理和禁止土葬、摆席等铺张浪费的活动，并出台适当的补贴政策。

二、实施新的城乡居民基本养老保险制度存在的问题

（一）统筹程度低

统筹程度越高，养老保险基金的风险规避能力越强；统筹程度越低，可能会发生滥用、腐败等相关的风险损害保险公司与投保人的利益。从总体上看，统筹程度可以反映我国城乡人口的动态和我国养老金制度的完善程度。鉴于我国尚未实现的目标，总体规划主要集中在县级单位占绝大多数。统筹规划水平较低，会严重限制新的城乡居民基本养老保险制度的健康发展，限制保险活动的有效开展，甚至损害参保人的个人利益。

（二）保障级别低

新的城乡居民基本养老保险制度进一步提高了缴费水平，满足了各级人民群众的养老保险参保需求。受区域经济影响，东部沿海城市在参保过程中，保险和公益组织水平较高，但养老金在居民退休后只能勉强维持基本上的低质量温饱，而在中西部地区，由于参保保缴费水平比较低，没有社会组织的参与，所以能拿到的金额要低很多，基本在生活保障的限额以下。因此，新的城乡居民基本养老保险制度保障水平仍然偏低。

（三）溢价评估空间不大

新的城乡居民基本养老保险制度简单规定，基本养老保险利率以国家银行一年期定期存款利率为基础计算。这条规则只会有利于治理，并没有切实考虑到央行的年利率只有3%，远低于目前的物价通胀率。最重要的是，过去只需要支付至少15年的养老金，而90 后与00后需要持续缴费超过40 -50年才能得到养老基金的使用权。由于周期长、利率低，很多年轻人更倾向于低档购买，甚至不购买。

（四）中青年群体参保积极性不高

2010年5月以来，国家督查组对9个省份实施新城乡居民基本养老政策的实施情况进行了审计，发现大部分城乡青年对于养老基金的投资并不重视。 44 岁以下中年人的参与率远低于 45 岁以上的人。原因是年轻人需要缴纳30年、40年的养老金，投保时间较长，存在通货膨胀和养老金贬值的风险。与此同时，年轻人和中年人正处于他们生命的花朵中，身体健康，财富积累迅速，对于参与基本养老基金的意识和准备程度降低。此外，较低水平的补贴对新群体的吸引力较小。

（五）缺乏城乡住房保险与低保挂钩的具体实施细则

社会保障体系是一个由很多要素组成的大体系，每个要素都有区别和联系，整个保障系统只有在不同保障项目之间建立连接后，才能发挥其最重要的作用。相关政策强调，城乡居民基本保险制度与职工基本保险的衔接、优抚对象待遇和城乡居民最低生活保障等社会保障制度要按照规定执行。这样的规定比较笼统，没有具体的实施细则来指导，导致本地连接方式多种多样。一些地方做法严重损害城乡居民利益，例如，一些地方对重度残疾群体和其他支付困难群体实行部分或全额支付最低捐赠保险费，取消了其最低生活保障资格。换句话说，他们只能享受两种人寿保险中的一种。该规定毫无根据，应予终止。

三、促进新的城乡居民基本养老保险制度实施的对策

（一）加大政策宣传力度，提高参保主动性

随着城乡居民养老保险制度的建立和完善，为了能够使城乡居民更好的了解和接受，不仅要依靠政策引导，还要配合政策宣传和服务水平的跟进。要通过全面提高居民对城乡养老保险制度重要性的认识，政府要高度重视这一对群众有益的事情，加强宣传，实现政策的全面落实，让城乡居民对养老保险制度有充分的认识，从传统的家庭保障观念出发，积极宣传现代基本养老保险理念。落实这一政策，可以使用现代通讯工具，如电视、广播、互联网、报纸等，大力宣传，使广大城乡居民都知道养老保险实施的好处和必要性。同时工作人员还要上门走访、通过开展养老保险知识讲座和咨询，扩大对城乡居民养老保险制度的宣传，使城乡居民认识到个人账户养老金的积累来源于个人缴费和政府补贴，自己缴的越多，则补的越多，当个人账户积累越多时，退休后领取的养老金待遇也越高。同时还要构建参保人大数据信息平台，针对于个人信息进行采集和录入，为参保人缴费和领取养老金提供更多的便利，使参保人能够随时对个人账户养老金积累情况进行查询。城乡居民通过熟知养老金制度，才能对其接受和认可，从而提高参保的积极性。

2. 构建和落实养老金待遇调整机制

目前还缺乏完善的城乡居民养老金机制，基本养老水平低和待遇低是普遍存在的情况，这对城乡居民参保的主动性带来了较大的影响。因此在当前社会养老保险推进过程中，需要通过借鉴企业职工养老保险金待遇，并与各地经济发展情况相结合，合理对养老金待遇调整机制进行调整，更好的满足城乡居民养老需求。同时还要通过构建养老待遇长期增长机制，全面提高整体养老金待遇水平，激励更多的人员参保和持续缴费，使城乡居民能够享受到社会养老保险政策为其生活带来的变化，为社会养老保险制度的落实奠定良好的基础。

2. 加强对新政策的研究，不断提高城乡居民养老保险待遇

目前我国社会养老保险体系主要由三部分共同构成，具体包括机关事业单位养老保险、城镇企业职工养老保险和城乡居民养老保险，这三大组成之间发展不平衡，保险待遇差别较大，因此需要通过制度的顶层设计和城乡统筹，有效的缩小三种参保人之间的养老待遇差距，保证保险制度的公平性和合理性。城乡居民养老保险制度覆盖人口较多，制度在实施过程中还存在许多不足之处，因此需要加大对制度的研究力度，不断对制度进行完善，积极采取有效的措施来激励参保人员多缴费和延长个人缴费时间、同时还要进一步提高政府补贴标准，通过不断增加个人账户积累来提高个人养老金的占比。另外，还要扩大民生性支出财政支出总额中的比重，提高基层养老金的发放标准，构建养老金待遇可持续增长的机制，增强城乡居民养老保险政策的信心。让城乡居民直观地看到投保的价值，感受真实，充分发挥居民的积极性。

（四）指导中青年群体积极投保

16-44岁城乡居民参保率低的现象无处不在。要提高这些人投保的积极性，首先要加强宣传，要让广大居民明白投保的重要性，让人们看清投保带来的影响。通过展台等形式的各种福利支付标准，人们可以很明显看到投保伴随着不同的缴费等级带来的经济收益。同时，强化服务建设，简化办证流程，便利群众缴费、领事保险和中转服务，提高服务质量。此外该制度还可以根据缴纳的关税份额增加国家补贴的方式进行补贴，以提高制度的吸引力，以发挥多缴多得的激励作用。

结语：

城乡居民基本养老保险是我国保障体系的重要组成部分，我国部分地区刚刚建立并实施了新的城乡居民基本养老保险制度。制度本身和实施过程中存在的问题值得我们关注，需要我们去研究思考如何解决这些问题。为城乡居民提供基本养老保障，可以在一定程度上缩小城乡差距，缓解社会矛盾，对社会稳定与和平发展产生一定影响。城乡居民基本养老保险制度，可以促进居民消费结构和消费水平积极改善，推动城乡居民生活水平不断提高。对于维护社会和经济安全的重要性具有重要价值，为国民经济全面快速发展奠定了坚实的支撑。

参考文献

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[3]高昌菊. 当前城乡居民基本养老保险制度存在的问题及对策[J]. 中国经贸导刊, 2020, 000(008):142,165.

作者简介：卢秀梅（1977-2-13），女，汉族，广西昭平县，大专，主要从事城乡居民基本养老保险、城乡居民基本医疗保险、劳动就业、企业退管服务、卫生监督巡查、计划生育奖励扶助等工作。