商业银行经济资本的配置与管理探究

商业银行经济资本的配置与管理探究

王谨

浙江浦江农村商业银行股份有限公司 浙江省金华市 322200

摘 要：新时期背景下，商业银行可谓是我国资产管理和流动的关键场所，承担着经济资本配合和管理的主要任务。而金融环境的变化，也让金融服务行业面临着一定的挑战与机会，各种风险因素和发展因素显现出来。面对此种情况，商业银行要重视起对经济资本的科学配置及管理，维持着行业的稳定运行，防止各种金融风险问题的发生。基于此，本文主要探究商业银行经济资本的配置与管理方法，希望能够为大家带来一些参考。

关键词：商业银行；经济资本；配置；管理

目前，我国金融行业的资产负债管理形式发生了转变，从以往的风险计量变成了风险优化为主的形式。而商业银行属于金额行业的领头者，它身上肩负的担子与责任较重，关乎到我国经济的运行与发展。对此，商业银行要认清当下的时代发展趋势，完成对经济资本的合理配置，让管理效率、管理质量显著提高，最终使商业银行各项经济活动的展开，规避各种经济风险，适应全新的市场环境。

一、健全经济资本计量形式和制度

现如今，我国商业银行在经济资本管理和配置阶段，经济资本计量方式和制度的缺失成为了主要问题。因为经济资本计量工作的开展，对商业银行经济活动有着重要影响，同时也关乎到资本管理和配置工作^[1]。对此，要重视起经济资本计量形式和制度的完善健全，构建可行、高效的制度，让经济资本计量形式变得更加科学、有效，这也让商业银行今后工作的展开拥有可参照依据。最后，商业银行业要积极展开对外交流，通过合作与交流做到取长补短，让经济资本计量工作顺利实施，也利用制度管理相关工作，提升各项工作的规范性。

二、树立正确的经济资本配置理念

意识会影响到人们的行为，对于商业银行中的经济资本管理和配置人员来讲，他们也要具备正确的经济资本配置理念，运用良好的意识理念，提升资本配置有效性。由于我国处在经济发展的关键时期，经济活动也变得复杂，此时商业银行要对经济资本配置与管理工作展开优化调整，实现工作形式的转型。另外，银行工作人员需树立起良好的经济资本配置理念，把先进的理念信仰作为武装思想的工具，使得经济资本配置获得有效指导。最后，对于普通民众而言，他们也需深刻认知到资本管理的重要价值，监督着商业银行的一举一动，让商业银行经济资本配置和管理工作井然有序的展开。

三、构建商业银行全面风险管理体系

商业银行中的风险管理工作与银行经济资本配置管理存在一定的联系，也有着相同点。对此，商业银行若想获得一个较好的发展前景，应积极展开全面风险管理工作。在日常的经营活动中，可积极借鉴西方国家的优秀经验，健全风险管理体系，并逐步结合自身商业银行的发展实情，制定出符合自身发展需要的经济资本管理体系^[2]。此外，商业银行风险管理阶段，相关体系的构建，可引入垂直管理体系，具体指的是在经济资本配置管理阶段，把先进的管理咨询引入其中，也可借助其他国家现有的管理经验，对相关内容创新调整，制定出符合本银行发展的风险管理体系。最后，商业银行可在总行设立管理部门，包括首席风险管理人员、风险管理委员会，利用管理人员的约束力，确定好管理阶段各方人员的职责与权限。

四、优化经济资本配置管理形式

商业银行经济资本配置管理工作的实施，本身就存在一定的复杂性、多变性，且工作开展阶段会有多部门人员的参与，要达成跨条件、跨部门的工作协作。对此，应建立起强而有力的组织架构，并配合科学的制度予以支撑，这也会提高商业银行经济资本配置管理效率。首先，商业银行需指定考核方式，结合单位职员的真实情况，合理设置激励制度、惩罚制度，起到约束人员行为的作用效率。其次，商业银行要不断创新资本配置管理形式，根据经济资本配置的种类，合理选用方法，让该项工作的实施具有针对性。

五、优化配套的管理措施

商业银行经济资本配置管理工作的实施，并不是能够由单一部门独立完成，而是需要多方人员的参与，共同协作达成问题的解决^[3]。与此同时，商业银行应当注重对配套设施的健全，为各项工作的实施提供优势环境与条件，并和地方政府合作，让它们对工作的实施予以优惠政策，从而推进商业银行经济资本配置，使各种经济资本在配置上更加合理，也让此项工作的实施拥有便利条件。

结束语：

综上所述，商业银行要做好每一项金融服务，将自身的职能作用全然恢复，使得经济资本管理和配置更加可行、高效。此外，商业银行在经济资本配置和管理工作中，需把健全完善的体系落实其中，结合科学的手段完成管理工作。最后，经济资本配置阶段，应对配置资本的模式展开分析比较，将以往资本安排不合理的问题解决，实现对各项资金的高效运用，保障资本配置和管理的科学性。

参考文献：

[1]刘林,陈少晖. 我国商业银行信用风险经济资本管理研究[J]. 青海社会科学,2021(3):119-127.

[2]齐建伟. 刍议经济资本在商业银行经营管理中的应用[J]. 科学与财富,2020,12(33):296.

[3]姚婷,宋良荣. 金融科技对商业银行风险的影响及异质性研究[J]. 云南财经大学学报,2020,36(12):53-63.

作者简介：王谨，出生年月：1977年4月，性别：男，籍贯：浙江义乌，民族：汉，学历：本科，职称：经济师，研究方向：企业管理