供应链金融视角下中小企业融资建议

供应链金融视角下中小企业融资建议

郭灿金

中国人民大学   广东 深圳 518000

摘要：在我们国家当前的经济体制建设发展过程中，中小企业得到了很大的发展，在发展程度上也有了很大的进步，已经占据了我们国家经济发展的重要地位。虽然中小企业在发展上已经取得了很大的成就，但是他们在发展中任然存在着相关的问题，受到了其他一些因素的限制，在资金上时刻都存在着一些挑战和艰难的处境。供应链金融服务主要就是社会上的一些商业性质的银行，根据他们与很多大型企业之间有信贷关系的中小型企业，或者是两个商家中间进行相互担保工作，并且依据第三方物流企业的不断参与和不断分享的一种中小企业共同分担风险的方式和手段，这种方式在我们国家的中小企业经济体制中发挥着十分重要的作用，我们国家当前的中小企业不论是总人数还是总的生产总值都是占比较高的，这样看来，如何解决中小企业在供应链金融视角下的融资问题显得尤为重要。

关键词：供应链金融视角；中小企业；融资；建议

当前的中小企业中的融资问题是整个企业发展过程中最主要的问题，如果融资问题得不到良好的解决，就会对中小企业的发展产生十分负面的影响，如果中小企业的融资问题能够得到良好的处理，就能够对中小企业日后长远和稳定的发展产生非常积极有效的作用和影响。。特别是在当前供应链金融的视角下，中小企业的融资问题已经成为了限制企业发展的主要问题，很多专家和学者们认为，中小企业中很难有人做出对融资问题的合理解决，想要让中小企业在社会经济发展中占据主导地位，并且能够立于不败之地，就需要企业中的管理人员不断寻找中小企业融资发展的新路径。

一、中小企业融资现状

（一）中小企业贷款成本较高

当前大部分的中小企业在发展过程中都没有建立健全十分完善的现代化企业监督监理制度，尤其是在财务制度上，更是不能做到规范化和透明化，这就让很多银行在对相关中小企业的信贷审核过程中，很多的中小企业并不能够给银行提供出可信度十分高的各种相关材料和企业财务管理信息，很多时候，银行会增加对中小企业的审核时间和审核费用，这是为了不断获取非常准确的材料和信息。另外，很多的中小企业在融资过程中，还会出现相关的借贷周期很短、融资量比较小以及融资频率比较高的特点，这些特点对于中小企业的发展都是没有好处的，会直接造成贷款成本的增长，这样就会直接导致中小企业把贷款的目光转到民间借贷的形式上去，造成中小企业在周转上不方便，或者是出现很多的债务负担等等，这样的风险都需要中小企业在贷款利率中对相关人员进行补偿，所以，很多时候都会导致中小企业比大型企业的贷款利率还要高很多。

（二）中小企业在传统融资模式下缺乏抵押物品

传统的融资模式是比较落后和单一的，这种模式在一定程度上对整个企业的发展是有着一定的限制和阻碍作用的，主要就是因为在间接的融资过程中，中小企业都没有足够的抵押物片进行相关的抵押活动，商业性质的银行又很难从整个银行的发展过程中很难给到中小企业实质性的帮助和扶持，使得很多中小企业就很难获取到商业银行在资金上给与他们的支持与帮助。还有，我们目前很多的中小企业虽然已经建立起来了一定的信用评估体系，但是这样的体系还不够健全和完善，并不能非常及时的从政府中实实在在的得到资金上的支持，在进行直接的融资活动过程中，我们国家的资本市场和资金市场还不是十分的完善，很多现在已有的债权融资方式和股权融资方式都对当前中国市场上的中小企业的偿还债务以及盈利的能力有着相当高的要求，并且对当前中小企业的资产实力也有着相当高的要求，在这个角度上来说，很多的中小企业都不能实实在在的达到这样的要求，所以就导致现在地中小企业直接上和间接上的融资都变得非常困难，中小企业的发展受到传统融资方式的阻碍，影响是非常大的，一定要在实际的发展过程中，注意相关的问题，不断寻求自身长期和稳定的发展。

二、利用供应链金融促进中小企业融资的建议

（一）建立长效稳定的供应链上下游合作机制

中小企业在供应链金融视角下，想要自身有稳定和长期的发展，就要不断地立足在整个供应链的发展当中，还要在供应链的金融视角中找到自身的定位，坚持与核心企业之间地合作与发展，要在上游和下游的各个企业中加强合作，并且在合作中不断提高供应链中的市场竞争力和市场运转效率。中小企业要与市场竞争比较强大的企业进行不断地沟通与互动，这个互动还要在核心企业的雄厚实力以及良好的信用水平上来进行中小企业在相关金融机构中的贷款活动，从而推进自身更加强大的发展和进步。核心企业在市场竞争中占据着非常重要的地位，也需要给中小企业提供他们在生产和经营上的延伸性因素，只有相关中小企业与核心企业都能够形成高效稳定的合作体系时，整个供应链的市场竞争实力就会上升一个水平，这就能够在根本上解决中小企业融资难的问题，也能够让更多的企业以及相关金融机构形成合作与共赢的局势。

（二）健全法律法规

中小企业想要在供应链金融视角下开展更加顺利和有效的融资活动，就应该在相关的法律和法规上不断的完善和健全，要让这些法规和法律不断约束中小企业的融资活动，进而制定出更加符合实际的融资制度和融资管理规定，不断保证中小企业在融资中的主要利益，并且还要保证之后在出现问题的时候，能够按照相关规定合理的解决问题，并且能够妥善的处理问题，最终推动整个社会经济的持续发展，使得中小企业的合法权益得到有效的保障。

（三）完善信用评价体系

我们都知道，在任何的事物发展过程中，信用都是非常重要的，人与人之间交往需要诚挚的信任，在企业发展中，信用更是十分重要的，良好的信用评价管理体系能够有效的推进中小企业的发展，并且能够不断推动中小企业的融资进度，对于中小企业的发展来说，不管是在人脉方面还是在企业管理当中，或者是在资金的优势上，都是有着很大的局限性的，但是中小企业如果能够在信用上达成良好的效果，就会让整个企业注入新鲜的血液，因为良好的信用是一个企业稳定发展的源泉，对信用评价管理体系的不断完善也是一个企业在发展过程中非常重要的，是十分必要的。

结束语:

综上所述，随着当前科学技术的不断发展和社会的不断进步，我们国家很多的中小企业在融资过程中也面临着很多的问题，特别是在当前的供应链金融视角下，中小企业更要对自身融资过程中产生的问题进行相关的认识与解决，他们应该站在自身的实际情况当中分析自身发展中存在的相关问题，中小企业在发展过程中药注意与上游企业和下游企业搞好关系，一定要对企业短期内存在的资金困难进行解决和完善，以便解决整个企业长期发展过程中的企业融资上的问题，供应链金融发展模式下，中小企业要不断重视自身发展的优势，不断完善监督管理制度和金融环境，共同促进供应链金融视角下的发展和进步，最终促进整个社会在经济上的发展和运行。

参考文献：

[1]陈冲.基于供应链金融视角的中小企业融资研究[D].首都经济贸易大学，2018.

[2]张馨丹.供应链金融视角的中小企业融资问题[J].财经界（学术版），2018（11）：47.

[3]王旺青.基于供应链金融的中小企业融资问题[J].湖南科技学院学报，2017，38（09）：101-103.