金融科技赋能乡村金融服务的路径及政策支持研究

金融科技赋能乡村金融服务的路径及政策支持研究

邱敏

重庆三峡银行    重庆万州    404100

摘要：金融科技是指技术革新带来的金融产品、服务、流程、应用模式等方面的创新，通过对相关金融业务的优化调整，达到改善金融环境、提升金融服务品质的目的。大数据、云计算、物联网、人工智能、无线通信与区块链等现代技术快速突破创新的背景下，金融科技改变了原有金融消费支付、融资借贷、商业保险等领域的服务模式，实现了互联网+金融的跨界融合，能够针对性地解决农村地区金融机构征信体系建设、金融市场监管、金融服务站点布局等方面的局限问题，对于农村新金融生态圈的优化建设起到了重要的支持作用。

关键词：金融科技;乡村金融服务;路径;政策支持

引言

随着乡村振兴工作的不断深入推进，作为乡村经济发展的重要力量，金融科技等新金融力量在支撑实体经济，助力农民脱贫致富方面的作用将日渐凸显。笔者以重庆市万州区为例，通过对万州区金融机构金融科技赋能乡村振兴的现状及应用调查，深入分析目前金融科技助力乡村振兴面临的困难和问题，并就如何解决问题，让金融科技更好助力乡村振兴提出了相应建议。

1新形势下农村金融体系创新建设的特点

基于金融科技改革创新推进农村地区金融生态圈优化建设，是一项系统性、综合性的工程，不仅需要金融机构借助现代大数据与人工智能、区块链相关技术，构建“大智移云”金融产业链，在全面推进金融服务、产品、场景、技术应用创新的同时，为金融科技的多元化应用、深层次研究、广泛性创新注入创新驱动力，还对多元参与格局的构建与市场监管机制的优化改革提出了新的要求。面对农村产业金融服务需求的多样性、复杂性表现，金融机构在开拓金融市场时，应合理运用现代金融科技，全面、动态地掌握用户征信情况，并顺应乡村振兴新农村建设战略，争取财政支持、利用优惠政策，助力乡村金融产业长效发展规划的全面落实。

2金融科技赋能乡村金融服务的路径及政策支持研究

2.1进一步健全乡村金融服务体系

进一步优化乡村金融顶层设计，组织、市场、产品、监管等体系协同发力。要根据不同类型的涉农金融机构，建立不同的监管模式，并加大政策倾斜，激励更多金融机构涉足乡村。在监管部门的政策、协调和指引下，形成政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等不同性质和类型的银行，以不同的方式，着眼不同的领域，为乡村提供多层次、多维度、全方位的服务。就市场体系而言，要统筹协同，形成银行、担保、抵押、保险、信托、证券等金融机构各司其责、合作互补，共同服务乡村的格局。同时，还要进一步健全金融服务和产品体系。除“存贷汇缴投”等基础金融服务外，让理财、保险、基金等90%以上的城市金融产品，快速进入乡村，推进城乡金融服务均等化。

2.2数字技术

从当前来看，5G、区块链、云计算等技术在变革金融场景、创新金融服务等方面起到了关键作用。面向乡村，金融机构需要更开放地拥抱数字技术。数字技术可以在乡村振兴中发挥三方面的作用：一是通过云计算、5G等技术，加速农业向现代农业转变，在农产品流通、农业规模种植等方面发挥作用，切实提高农业生产效率；二是弥合乡村与城镇之间、村民与市民之间、农产品提供方与农产品需求方之间的信息鸿沟，实现市场信息的敏捷流通、农产品的即时消费，提高农业产业链和供应链的时效性和现代化水平；三是借助远程协作等数字基础设施建设，发展乡村数字经济，通过乡村政务一网通，解决乡镇政务服务难触达的问题，通过创新场景，比如远程银行、远程学校、远程诊疗等创新应用，提升乡村地区公共服务质量，进一步推动乡村治理向现代化迈进。

2.3强化融合互通

以金融科技之力助推乡村振兴，不仅要帮助解决“融资难”的老问题，纾解农村“缺服务、办事难”的痛点堵点，让前沿科技创新成果更多惠及民生，提升惠农服务的覆盖面、满意度和乡村生活的便利性，这同时也是金融科技助力乡村振兴的重要任务。金融科技赋能乡村振兴示范工程通过探索线上线下渠道融合、促进金融与民生系统互通来丰富农村地区金融服务种类、提升农村公共服务便利化水平。

2.4加强金融知识在农村地区的宣传，提高农村居民金融知识获得感

开展农村金融知识普及教育，一方面能够改善农民收入现状，提高农民金融素养；另一方面可以促进产业兴旺、助力乡风文明、推进宜居乡村建设。一是强化政策顶层设计，从国家层面统筹谋划，形成一套金融知识普及教育体系，全方位保障乡村振兴战略实施。在国家层面尚未完善金融知识普及教育规划和法律之前，我国可以从省级、市级层面进行设计，先行先试。二是利用互联网技术，采取灵活多样的金融知识普及教育手段，提高农村居民金融知识获得感。三是注重实效，建立金融知识普及教育评估机制，提高金融教育受众的教育效果。

2.5构建一体化金融数据管理平台，强化政府监管职能

在行业监管机制的建设方面，需要以政府部门为主导，多方合作，集中优势资源建设金融服务管理与监督平台，实现银行、电商、第三方机构等单位之间的金融数据共享。借助一体化金融数据管理平台，政府部门、金融机构能够对资金流向进行动态性监管，对用户信息进行深度整合，并进一步强化政府金融市场的监管职能，改善农村金融发展环境。农村金融机构可依托电商平台和用户交易数据，分析农户、农村小微企业等经济主体消费习惯、投融资偏好及风险承受能力，合理降低农业贷款服务项目成本，拓宽资金借贷渠道，基于农户差异化的服务需求与金融市场阶段性发展形势，构建对应的风险预测、预防、控制模型，运用大数据收集、分析与处理技术，对市场发展情况进行预判，全面提升金融机构资源的整体配置质效，进一步强化风险防范与控制体系的建设投入。

2.6推进乡村金融赋能乡村振兴重点工作

将乡村金融纳入乡村基本公共服务范畴，融入乡村基层组织建设；将乡村金融考核纳入乡村治理体系，成为县级党委抓乡促村职责的一部分；将入驻村委的助农金融服务点的管理，纳入村委会规范化建设之中。同时，还要推进乡村金融赋能农村重大改革。一是赋能农村土地改革，以建立全国统一的查询平台和抵质押登记平台，二是赋能农村集体经济制度改革。关键是做活农村集体经济组织，这是乡村振兴的重要前提。建议，创新农村集体经济组织运行机制，创新制定专属产品，重点推进村集体组织的村社分账，让村集体组织及成员更便利、更灵活地获得金融服务和金融资源，逐步实现共同富裕。

结语

在现代金融生态环境优化建设的进程中，借助科技创新推动金融服务产品的深入开发，需要政府部门与金融机构正确认识到当前金融领域的发展特征，积极参与农村地区金融市场的开拓建设，针对性地设计金融产品，优化服务模式，以政府为主导，加强农村地区数字金融基础工程的投入，构建一体化金融数据监管平台，不断完善信用评估与管理机制，借力金融技术创新，全面加快农村地区现代金融服务体系的建设，使金融科技更好地带动农村发展。

参考文献

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