基于供应链金融中小企业融资问题研究

基于供应链金融中小企业融资问题研究

王金惠, ,袁亚

河南牧业经济学院  450000

摘要:近年来，我国中小企业迅速崛起，成为技术创新的重要力量，在开拓市场中发挥着越来越重要的作用。然而，阻碍这些高速发展的中小企业的融资难问题普遍存在。近年来，由于银行不愿意为中小企业提供信贷业务，又缺乏中小企业能够参加的直接金融，使得中小民营企业远超过大型企业筹集资金的难度。随着科技等技术的发展，许多金融产品应运而生，供应链金融也顺应时代背景产生，供应链金融成为解决融资问题的最佳选择。本文通过阅读部分相关文献，对供应链金融缓解中存在的问题做出具体分析，从而提出合适的对策，希望通过研究可以推动供应链金融在我国的广泛应用，从而推动我国中小企业蓬勃健康地发展。

关键词：中小企业；供应链金融；融资

一、供应链金融缓解中小企业融资困境出现的问题

1．中小企业规模较小，自身存在许多不足

长期以来，我们的中小企业面临着规模有限、资金薄弱、市场地位低下的竞争缺陷，中小企业的风险管理能力也没有做好准备。商业银行等金融机构在向中小企业提供贷款的过程中，需要考虑规模、风险防范能力等因素,从而极大地增添中小企业的困难,使中小企业难以从商业银行这样的金融机构获得必要的资源。在经济动荡的时期，企业生产程序极易受到控制，而一些中小型民营企业都拥有连锁经营，在经营过程中都具有风险。而与此同时，一些中小企业都难于与其业务往来，与改善内部管理及产品质量无关，而与逃税以及造成违约风险的相关措施相关。这些因素削弱了金融机构对信贷的需求。在价值链中，大部分中小企业的能力和风险抵御能力依然很低，绝大多数中小企业缺少足够的财政支持，这对发展形成了消极影响。

2．供应链金融所需要的运行环境存在问题

供应链的融资最近几年出现在经济体市场中，与西方工业国金融市场相比，它们还保留着相当大的增长缓冲空间。在国内，公司环境问题对供应链金融部门是特别重要的。首先，考虑到我们国家的经济迅速变化，受目前经济金融渠道限制的中小企业越来越多,我国采用的税收体制和信息平台等金融外部环境无法支撑供应链金融服务的运行;其次，因为风险控制机制有漏洞，我们国家的大多数金融机构没有特别的信用评价系统和特别的操作平台，没有特别争取和分析系统，没有对核心公司管理的标准化，也没有对物流公司的有效监控；另外，在最近的金融环境中，供应链的人力和财务成本常常被忽视，适当的金融监管和管理体制安排也缺失；最后，我国企业缺乏对供应链管理的全面理解，核心企业对上下级关系的管理和约束机制还不健全，金融机构缺乏对核心企业的激励作用，以及对核心企业的归属感不足等。

3.决策信息不完整

信息不对称问题一直制约着中小企业筹集经营需要的资金，许多中小企业从银行得到贷款支持后，不按贷款申请及合同规定的要求使用资金，使得企业在银行的信用等级急剧下降，银行贷款主要考虑企业的偿还能力，偿还能力要根据企业的信誉、财务报表、会计报告进行评价，监管难度较高，造成风险。与此同时，中小企业任意提供为获得融资会的各种信息，隐瞒企业自身信用等级，商业银行贷款管理者没有进行实际调查研究，给中小企业偷机取巧提供机会。企业从商业银行获得了贷款，但它们的偿还能力不足，最终给商业银行带来本不应发生的损失。因此，由于决策信息不完整，商业银行等金融机构为维护自身利益，对中小企业贷款的进行严格审查批准，因此中小企业获得资金的困难越来越大。

二、基于供应链金融的中小企业对策分析

1.中小企业加强自身建设，建立风险评估体系

若想处理好中小企业供应链金融融资困难，最基本的是从中小企业本身挖掘问题。中小企业作为融资贷款的需求者，常常因制度不够完善而影响日常经营，同时被信用水平太低等问题制约着，存在的这些缺点要求中小企业需要更多的融资渠道，突破自身的限制，优化企业内部融资结构，加快建立风险评估体系的步伐。

要加强中小企业自身的管理能力，改善公司财政状况，在建设中着重提升产品的质量，加速产品更新，紧跟技术改革创新的步伐，虚心学习先进的经营管理模式，提高企业自身实力，加强与供应链各银行的合作关系。企业在自制原始产品的基础上进行创新改变，提高产品质量和价值，为活跃市场做出重要的贡献，改善自身管理能力发掘自身优势，有效利用市场提供可获得的资源，壮大自身队伍。尽可能缩减产品生产周期，避免囤积大量的存货，防止因存货而阻碍资金的流动性。企业应当保证自身适当的公开性和透明性，在不泄露商业机密的情况下，最好能把自己的交易情况与财务数据像银行一样公布在市场上，公开这些经营数据对银行进行贷款前审查和贷款后管理有着重要的参考价值，能让中小企业获得银行信任，从而取得低价资金，降低自身融资困难。

2．建立完善融资担保机制，建立有序的金融框架

完善供应链金融运行环境需要政府加强政策支持，建立完善的融资担保机制，企业不断提高自身信誉，使银行等金融机构增强对企业信任，建立完善的金融框架，促进市场健康发展，培养供应链金融方面专业的管理和技术人才，为市场注入高质量资源，政府利用税收制度。在税收方面给予企业适当的照顾，以减轻企业的税收压力，降低税负对减轻我国中小企业的财政压力具有重要意义，同时也为我国的供应链融资提供良好的运行空间；强化担保监管要从风险管理入手，加大担保力度，寻找多种形式特色的担保，区别担保市场、明确监管目标、健全金融担保监管制度；通过与供应链金融的协同效应相结合，可以很大程度地减少中小企业的融资需要耗用的资金。加强对供应链金融的支持，有利于建立一个有序的金融体系，而对供应链金融体系的完善则有利于培养专业技术人员，二者之间的良性循环将会对我国的供应链金融体系产生积极的影响；在电子商务的发展过程中，企业纷纷寻求拓展供应链参与主体、创新融资方式、创新发展，需要在它们技术的支持下，进行创新的供应链金融服务，促进产业升级，扩大企业规模，推动企业发展壮大。

3．加快建立信息披露监督机制

要建立健全中小企业资信评估制度。尽管供应链金融更注重对整个供应链的信誉进行评价，并在此基础上对其进行信贷支持，然而，作为供应链中一个不可缺少的参与者和融资主体，中小企业必须进一步完善其信用等级。因此，要从财务状况、经营模式、行业前景、整体管理素质、未来发展前景等方面入手，对我国中小企业的信用评估指标进行定量分析。

同时，要充分发挥政府的监管作用，建立健全的信息公开监控体系，实现金融信息流通的透明度，实现供应链的上游和下游信息的对称。在开展供应链金融业务的过程中，要了解企业的信用状况，而市场引导和规范管理在信用机制的作用下逐渐得到完善，因此建立健全信用机制是供应链金融业务发展的关键所在。

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