互联网金融发展及其对传统金融模式的影响研究

互联网金融发展及其对传统金融模式的影响研究

姚欣迪

广东科技学院  广东省东莞市  523000

[摘要]伴随着互联网技术飞速发展以及金融业信息化水平日益提高，互联网金融应运而生，并且对于人们的生活也产生了越来越深的影响，这一阶段已被当作一种新型金融服务与交易形式来进行运作，并且在互联网金融高速发展过程中对于传统金融模式也产生了逐渐明显的冲击，为了确保互联网金融能够良性发展，人们开始对此进行了相关的研究。但目前关于互联网金融对传统金融模式影响方面的研究成果较少，且多集中于定性分析，缺乏定量研究。因此，需要加强对这方面内容的探究。基于这一背景，文章着重分析了互联网金融的发展以及其对传统金融模式带来的冲击这两个问题，以期能为有关从业者起到一定的借鉴作用。

关键词：传统金融模式；金融发展；互联网

互联网的飞速发展引起了人们生活的变化，互联网与金融相结合使得传统金融经营模式受到冲击，互联网金融拥有信用数据量化，交易环节方便化，顾客参与程度高等优点，该金融模式发展非常迅速，对金融市场重构起到推动作用[1]。互联网金融被认为是互联网与传统金融行业结合的产物，它与传统金融行业相比较，不只是金融业务进行的介质有区别，还使得金融行业在透明性，参与度，协作性，可操作性等方面都得到了优化，中间成本也有所下降，实现互联网金融不断发展应在正确认识互联网金融和传统金融模式的基础上进行改革。

一，互联网金融的趋势及对策分析

（1）互联网金融趋势

当前互联网金融发展格局呈现多样化特点，伴随着国家对互联网金融相关法律不断完善，私募股权融资这类缺乏规范的平台将面临着一些法律风险，规模较小的互联网金融平台转型，破产和并购重组的可能性增加，这使得互联网金融行业重新洗牌。在此背景下，互联网金融将迎来新的机遇与挑战；最后，随着互联网技术的进一步发展以及用户体验要求的进一步提高，互联网金融产品将会更加丰富多样。三是当传统产业一些大公司意识到互联网金融优势后，将积极通过投资，并购等形式进军互联网金融行业，从一定程度促进了互联网金融配套产业及配套服务不断健全，从而迅速提升互联网金融产业生态建设[2]。此外，受“互联网+”政策驱动，我国互联网金融政策体系将不断完善，使得资本追逐热点将逐步转向创新平台，为了确保互联网金融规范发展，我国将加强地方监管，行业自律和社会组织各方参与，势必促进我国金融消费者权益保护机制的建立和国际间经济交流条件的形成。

（2）互联网金融发展策略研究

1、差异分析、主动引进外部资源。整合平台资源，提升竞争优势，优化产业链结构，实现价值最大化。加强风险控制，降低经营风险。强化信用体系建设，保证资金安全。我国互联网金融产业内部第三方支付与网络借贷市场集中度过大是现阶段解决这一难题的有效手段，由于在这样的大环境中，中小企业存在着规模大，产品多，服务同质化严重的情况，因此有必要进一步拓展用户群以及通过PE, VC拓展生存空间。

2、加强监管体系建设，加强对金融监管体制的改革与创新。健全法律制度，在互联网金融逐步完善的过程中，分业监管传统模式存在的弊端逐步显现，在人民银行下设设立综合监管成为一种必然的选择。

3、加强互联网金融的配套服务。在经济全球化进程加快以及信息技术快速更新的背景下，我国的经济也逐步融入到世界经济体系当中。而在这种大环境下，互联网金融企业想要取得发展，就应该在做好企业自身SWOT分析的前提下，通过数据挖掘，缩减成本等服务优势的充分发挥来减少企业自身风险，让企业能够在平台化的前提下获得更多增值收益[3]。

二，互联网金融给传统金融模式带来的冲击剖析

（1）冲击传统金融模式运作方式

随着互联网金融优势的逐步凸显，传统金融机构运作方式也逐步从人工渠道转向电子渠道，例如我们建设银行预测今后一段时期电子银行账务性交易量与整体交易量之比会从高到低乃至更高，这说明传统金融模式下销售与服务渠道会逐步从线上线下过渡。互联网金融行业发展和互联网行业渗透密切相关，同时互联网安全问题也具有一定隐患，势必造成互联网金融安全风险问题，尤其是受虚拟货币，跨界业务等因素影响，该安全风险得到进一步增强，且互联网金融和传统金融模式服务过程交叉性显着，因此互联网金融安全隐患问题势必对传统金融模式交易安全造成影响。此外，随着网络技术的发展，网络支付、网上银行等新业态不断涌现，互联网金融与实体经济的融合程度日益加深，这使得传统金融模式面临着前所未有的挑战。受互联网金融影响，传统金融机构间关系有所改变，如跨行服务竞争愈加激烈，互联网金融蓬勃发展情况下企业数量较多，这些都将给传统金融模式竞争环境，侧重点带来一定冲击。

（2）对传统金融模式产生冲击的平台与通道

由于互联网金融行业具有互联网跨时空传输，传输效率高的优势，使得互联网金融行业中企业与顾客间的信息不对称程度逐步缩小，从而使得互联网金融企业对顾客的交易达到盖提，因此传统金融模式中主体原本所具有的调配资金融通等职能也得到了某种程度上的发挥

[4]。互联网金融的迅速崛起以及不断壮大，使得商业银行的竞争压力进一步增大。因此，商业银行面临着巨大的挑战，会在某种程度上使得传统金融模式出现脱媒问题。以传统金融中介服务为例，这一阶段可以借助互联网平台与渠道进行高速发展，而传统金融模式对该领域的顾客需求则显着萎缩。伴随着电子商务尤其是跨境电子商务的迅猛发展，使得经济交易发生逐步打破物理网点与销售人员之间的制约，分销成本在经济活动中不断萎缩，从而在某种程度上促进了以互联网作为媒介的分销渠道，给银行网点代销工作带来了直接影响。

(3)对中央银行的具体影响

就中央银行而言，一是因为尽管货币政策主要是基于货币需求的稳定程度，甚至互联网金融所采用的虚拟货币都适用于支付和结算两个层面，但却没有直接影响货币政策：二是因为传统货币小额运用的便捷性比电子货币更凸显，电子货币交易将有记录，因此即便互联网金融高速发展，短期内电子货币还没有完全替代传统货币的潜力，货币私有化仍需较长时期。同时还应加快互联网金融市场体系建设和完善，建立有效的监管制度。三是互联网金融下P2P,信托等金融模式，在融资过程中与商业银行的融资渠道存在差异，在某种程度上降低了中央银行的储备金，使得银行的垄断地位得到一定弱化[5]。

三，结论

互联网金融的发展有利有弊，面对如此科技化的时代，必须擦亮眼睛，辩清楚好与坏。防范某些不良网站及某些诈骗消息的发生，确保自身财产安全再者，互联网金融还应不断地完善自己，面对金融高风险层面以及互联网缺陷层面采取相应的对策，以减少风险程度并维护广大消费者利益。传统银行还应保持领军地位、完善业务、增强和时代接轨能力、借助互联网技术增强发展能力、维持社会竞争力等。大数据时代来临了，在如此飞速发展的社会里，我们唯有不断地提升自身对社会的适应能力，伴随着时代前进的脚步稳步前行才能不被淘汰、不落伍。

四，参考文献

[1] 刘澜飚, 沈鑫, 郭步超. 互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[J]. 经济学动态, 2013(8):11.

[2] 朱乾玺. 互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[J]. 中国国际财经(中英文), 2017(17):242-243.

[3] 张杰. 探究互联网金融的发展状况及其对传统金融模式产生的具体影响[J]. 财经界, 2015(30):1.

[4] 张竞. 互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用[J]. 现代经济信息, 2013(16):1.

[5] 梁日杰. 互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[J]. 消费导刊, 2017, 000(013):157,159.

作者简介：姚欣迪 （2001.04—），男，汉族，广东汕头。大学本科，研究方向：金融工程。