乘用车金融租赁行业的数字化挑战与应对

乘用车金融租赁行业的数字化挑战与应对

陶振海1柴勇2陈明2

1.中国计算机学会；2.万科集团；2.用友工业互联网产业联盟；上海，200040

摘要：本文首先对乘用车金融租赁行业中采取数字化的必要性进行了概述，其次，对于乘用车金融租赁行业面临的数字化挑战做了相关阐述，最后针对这些挑战提出了几点应对方式。

关键词：乘用车 金融租赁行业 数字化 挑战 应对

随着信息技术的发展，不论是信息化还是数据化都被各个行业应用和发展起来，对于乘用车金融租赁行业的特点来说，数据化无疑是最适合提高行业质量的一种手段。即使数字化的发展还不够成熟，在乘用车金融租赁行业中运用会面对许多挑战，但是可以通过扬长避短的方式灵活应对并且发挥其最大优势。

一．乘用车金融租赁行业面临的数字化挑战

1.1金融租赁行业采取数字化的必要性

在金融租赁行业中，传统的运营模式是利用大量的人力和时间，对金融租赁服务中产生的各种数据进行采集和分析，通常会使工作人员的工作事务过于繁杂，却难以提高金融租赁服务的整体水平。其次，金融租赁行业与普通的租赁行业有所不同，金融租赁行业属于金融业务领域中重要的组成部分，同时，它也是一种间接的融资工具，在金融租赁行业中除了需要有效处理大量的数据信息以外，还需要对数据进行存储。

而借助大数据技术，使金融租赁行业逐渐趋于数字化，有助于对行业中的数据信息进行快速地整合和准确地处理，数字化技术中的分析模型，也能够被有效利用于对整合数据的分析，通过数字化技术将数据信息存储在云端服务器，也在一定程度上增强了风险防范能力。数字化技术的应用不仅能够释放工作人员的压力，让人力发挥在其他能够提高服务水平的方面，还可以根据全面精准的数据分析实施决策，推动金额租赁行业整体的高质量发展。

1.2数字化系统的监管体系还不够健全

目前来说，随着信息技术的发展和革新，不论是在企业自身的发展需求还是相关政府的建议下，许多企业都开始朝数字化转变和发展。虽然数字化对于企业来说不仅能够节省一定的成本，还能提高企业内部的运营效率，但有关数字化系统的监管体系还存在一定的漏洞，没有设定完善的政策法规和标准，故难以对数字化系统进行规范，也无法对数字化系统的好坏进行评定和衡量，这样就会导致金融租赁行业在应用数字化的过程中缺少科学的指导，并且难以在企业内部统一对数字化系统的规范应用。除此之外，金融租赁行业中传统的数据系统要求是无法与现代数字化相适应的，不论是企业自身还是客户方面，都面临着合规性要求的挑战。

1.3数字化在金融租赁行业中具有较高的试错风险

在其他行业中，数字化的应用更多的是为了能够对大量数据进行方便快捷的整理和分析，而金融租赁行业除了需要满足这一点的需求以外，还对系统的稳定性有非常高的要求。因为金融租赁行业几乎都在与数据打交道，不论是获取客户的信贷情况和进行交易，还是预测企业当下和未来的发展，都需要对数据进行分析，进而了解数据背后包含的信息，通过这些信息对企业下一步的运营做出判断。故数字化系统对于金额租赁行业来说，稳定性是非常关键的一个因素，一旦出现系统服务中断，或是宕机的情况，就会给企业带来严重的影响，并且会对金融租赁行业的发展造成损失。目前的数字化系统还不够成熟，与在金融租赁行业中的应用还需要进一步磨合，因此数字化在金融租赁行业中仍然具有较高的试错风险。

二．乘用车金融租赁行业对数字化的应对措施

2.1 充分发挥数字化具备的优势

全景监测主要是通过数字化的建模形式，结合电子地图、物联网技术等，为乘用车管理者提供的一项数字化技术。利用该技术，管理者可以获取关于乘用车的实时数据，即借助相关工具对乘用车的动态进行监测，监测的范围包括乘用车的周围环境、实时位置以及在运行过程中的主要参数。数字化可以自主地将这些数据图表化，能够让管理者简单直观地监测乘用车，并且及时了解承租人的使用情况，对乘用车出现的异常数据或指标作出分析，有利于企业优化乘用车的内部性能，处置乘用车存在的异常状况，实现有效的风险规避，在提高乘用车金融租赁行业名誉的同时促使金融租赁服务能够长期顺利开展。

2.2 利用数字化进行风险预警

风险预警主要是针对客户而设计，系统的数据量基本上不会超过一定范围，故具有良好的稳定性，主要是由专业的技术人员在风险预警中设定主要的预警指标，并且对发生预警的数据范围进行界定。当风险预警系统监测到乘用车中有关的预警指标超过数据边界值时，系统就会自动向金融租赁服务的管理平台发出预警，并且提供详细的预警时间和原因，以及发生预警时乘用车的所有相关数据，管理平台在收到预警以后，可以选择由数据化系统进一步地对这些数据进行分析，由于提供的预警数据非常齐全，管理人员可以全面客观地对预警情况进行判定和处理。这让乘用车金融租赁行业不仅能在租赁服务期间实现数字化，对于租赁后的相关管理服务也能朝数字化发展，不仅能够有效应对数字化系统存在的不稳定性，也提高了租赁后的服务水平。

2.3 善于利用数字化中的图表展示工具

对于乘用车金融租赁行业面临的数字化挑战，应用数字化中的图像展示工具能够很好地应对这些存在的挑战和风险。通常来说，数字化可以把指定的数据情况以表格和图表的形式呈现出来。与目前的Excel相似，数字化系统可以对乘用车的数据根据类型的不同进行分类，并且提供筛选功能，管理人员可以通过对数据筛选来选择自己想要查询的情况，并且可以细化到不同时间范围的总体数据分析，对于某个时间段、乘用车的某项指标变化趋势，管理人员都能够轻松地通过数字化系统来获取信息。对于以往发出风险预警的相关数据，也会被录入到数字化系统中，系统根据风险发生的频率和严重性，自主地对风险数据组进行排列，生成乘用车智能分析报告，以便于管理人员清楚地了解被租赁车的情况，能够有效地开展乘用车金融租赁服务。

三．结束语

对于乘用车的金融租赁行业来说，要确保乘用车金融租赁行业的名誉，并且让该行业持续有效地发展下去，乘用车的安全保障以及技术水平都需要达到标准及以上的水平。然而，金融租赁行业的数据信息通常都非常庞大和繁琐，需要通过数据化的形式推动行业的各方面发展，这就应当认识到数字化带来的挑战，并且采取有效的应对措施。

参考文献：

[1]刘妃.物联网助力金融风控——苏州金融租赁公司智能租后管理平台建设[J].中国金融电脑,2020(6):23-26.

[2]陶莉.大数据和云计算技术对金融业的影响分析[J].产城:上半月,2021(7):0198-0200.

作者简介：

一作：姓名：陶振海，籍贯江西南昌，学历硕士，单位:中国计算机学会。职位：总经理，单位地址：上海市静安区南京西路1788号9楼，邮编：200040

二作：姓名：柴勇，籍贯重庆市，学历本科，公司：万科集团。职位：CTO，公司地址：单位地址：上海市静安区南京西路1788号9楼，邮编：200040

二作：姓名：陈明，籍贯江苏泰州，学历本科，单位：用友工业互联网产业联盟。职位：智能制造高级专家，单位地址：上海市静安区南京西路1788号9楼，邮编：200040