农村土地经营权抵押贷款法律问题

农村土地经营权抵押贷款法律问题

杜立明

山东正之源律师事务所   山东   临沂   276000

    摘要：农村土地经营权抵押贷款可以解决许多地区农户贷款难的问题，其属于一种创新型金融产品，推动了农村地区经济发展与建设。但是这类贷款涉及到的法律规定不清晰，政策体系不完善，不能为金融机构办理这类贷款提供法律支持，在一定程度上限制了这一扶贫新方式的发展。应了解当前农村土地经营权抵押贷款法律中存在的不足，明确这类贷款的实践困境，并结合实际情况完善相关法律政策，以健全农村土地经营权抵押制度，切实保障农民利益。

    关键词：农村土地；经营权；抵押贷款；法律体系

    农村土地经营权抵押问题与社会多方面发展都有着密切联系，实际进行相关制度体系和法律法规建立的过程中需要考虑的内容比较多，虽然农地经营权抵押贷款在各地区得到了广泛运用，但也存在一定风险，必须要获得制度和法律层面上的支持。对于农地经营权抵押贷款的法律问题应进行全面分析，明确抵押性质，确定抵押主体，清晰抵押流程，以促进农村土地经营权抵押贷款的顺利进行。

    1.农村土地经营权抵押贷款法律问题分析

    1.1法律制度不完善

    目前我国的法律法规体系中关于农村土地经营权抵押贷款方面的法律制度不清晰，农村土地抵押缺乏完善规定，无法为农村土地抵押融资提供法律保证，从而在一定程度上影响了农村经济发展建设，不利于农村转型升级。现阶段，农村土地抵押贷款还存在较多困境，虽然有些地区开展了试点工作，但是无法解决根本问题，而主要导致这类问题发生的原因就是法律体系与农村地区经济发展不协调，阻碍了农村土地抵押融资的进一步发展，导致抵押方式受限，需要对相关法律法规进行补充与完善。

    1.2农村土地主体不明确

    在农村土地经营权抵押贷款法律体系中，对于农村土地主体缺少明确规定，经常会出现找不到对应主体的情况。农村土地承包关系中土地所有者为集体，而集体相对笼统，无法对主体进行准确定位，而且部分农村地区在多种因素的干扰下存在集体所有权不存在的情况，无法保障土地使用者的利益，虽然农民也进行了权属确认登记，但无法将其认定为土地所有人，从而影响农村土地抵押融资工作的正常开展。同时，在进行农村土地经营权抵押贷款时，土地承包经营权的评估和土地价值衡量也是其中重要的内容，但从目前工作开展情况来看，还缺少健全的评估机制，限制了农村土地抵贷款的进一步发展。

    1.3农村土地经营权抵押贷款流程不清晰

    农村土地流转形式比较多，如转包、出租、转让等，虽然提高了农村土地的开发利用效率，但是在社会经济不断变化的环境中，传统的流转方式已经无法将农村土地的经济价值充分体现出来，需要丰富土地经营权流转形式，增加抵押方式。而且由于农村土地流转过程涉及到的程序和手续比较多，整个过程相对复杂，若没有进行专业指导，则会出现流转过程不规范的情况，农村土地开发利用中的各类信息无法及时有效传递，不但会限制农村土地经营权流转，还会增加操作成本。从农村土地经营权抵押贷款工作开展程序来看，还存在贷款流程不清晰的情况，相关法律中对于登记流程和操作内容没有清晰确定，同时也缺乏专业机构的针对性指导，导致农村土体抵押贷款过程不规范，从而侵犯农民利益。

    2.农村土地经营权抵押贷款法律问题的解决建议

    2.1健全农村土地经营权抵押法律制度

    在建立农村土地经营权抵押法律制度时，应基于我国发展国情，结合农村经济建设需要，确保立法内容与农村地区发展相协调。首先，在法律法规的支持下对土地抵押制度体系进行完善，利用制度规范抵押行为。其次，应保证法律制度体系中相关理论与实际情况相符合，确保可以在农村土地抵押融资中将相关制度体系作用体现出来，实际操作时应做好实地考察工作，研究我国农村土地管理利用的实际情况，进行合理的制度建设设计，并从新农村建设的角度出发对制度体系不断革新。最后，还需完善配套制度，健全社会保障体系，保障农民的根本权益，以此推动农地经营权抵押贷款的有序开展。

    2.2明确农村土地经营权抵押主体

    农村土地经营权抵押贷款需要明确抵押主体，确定抵押人是否拥有农村土地经营权抵押资格。相关法律体系中需要明确主体范围，确定具体的抵押债务人，主要包括农村土地承包者、通过转让方式获得土地经营权的集体组织外部人员和由承包人成立的农村合作经营组织等。同时也要确定农村土地经营权抵押权人，其主要是指债权的享有者，在债权人无力偿还贷款时，抵押的农村土地经营权归抵押权人所有。另外，还要确定农村土地经营权抵押的客体范围，在这一抵押贷款方式中的主要客体就是农村土地经营权，其是一种土地经营权利，不包括土地实物。从目前相关法律的实施情况来看，农村土地经营权抵押也不涉及到土地上种植的农作物，但如果在抵押之前双方针对种植作物进行了协商，则会按照具体协商内容进行实施。

    2.3规范农村土地经营权抵押贷款流程

    为促进农村土地经营权抵押贷款工作的顺利开展，则应对相关法律中的抵押贷款流程进行清晰规定，要确定相关法律定义和具体操作规范，确保在实际进行抵押贷款时有法可依。首先，要确定登记机关，清晰负责登记的具体部门，改善以往不动产登记机关不统一的问题，方便法律制度落实，实现对农村土地经营权抵押贷款的全面管理。应结合农村土地抵押融资特点完善登记机关，并在相关法律规定中清晰体现，便于对这项工作的系统化管理。其次，要制定规范合理的登记程序，借鉴其他抵押贷款的法律规定，对农村土地经营权抵押等级程序进行科学设置，确定具体操作流程，确保在后续工作中能够严格按照相关程序进行规范操作。无论是进行土地承包经营权抵押，还是在合同出现变更情况时，都需按照标准程序进行一系列操作。最后，在农村土地经营权流转变更时应进行及时公示，确保能够为农地抵押融资提供有效依据。

    结语：农村土地经营权抵押贷款是农村地区较为有效的一种农地融资方式，可以为农民从事其他产业提供资金条件，实际进行抵押贷款时需要有完善的法律制度提供支持，应结合现实情况对现有农村土地融资制度进行完善，并充分发挥法律制度的作用来保障农民根本权益，以促进农村土地抵押融资的规范化、制度化、合法化开展，这对农村土地融资发展有着促进作用，可以使农村土地融资方式更加合理。

参考文献：

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[2]陶慧敏,杜金向.农村土地承包经营权抵押贷款现状及对策分析[J].山西农经,2021(17):64-65.