浅谈淳安县林权抵押贷款

浅谈淳安县林权抵押贷款

余文忠

淳安县林业局青溪林业中心站  浙江  淳安 311700

摘要：“绿水青山就是金山银山”，如何使绿水青山变为金山银山？这是每一位林业工作者认真思考的问题。随着林权制度改革的不断完善，林业生产也从传统林业向现代林业的转变。所有权与使用权相分离，盘活林地使用与林木资产，并与金融机构相融合，开展林地使用权、林木所有权抵押贷款，为林业持续发展注入活力。本文如何有效的推广林权抵押贷软业务，使之更好的服务于乡村振兴、林业增效、林农增收。

关健词：林权；抵押贷款；机制创新

1.引言

淳安县是浙江省重点林业县，林业是淳安农业的 重要支柱，我县森林资源非常丰富，全县有林业用地面积近450万亩，有林地面积近440万亩,其中人工杉木林134万亩，毛竹23.5万亩油茶15万亩，香榧1万亩，山核桃10万亩。

我县林权抵押贷款工作是根据省、市统—部署，结合我县实际，在2006年开始对农村集体林区进行了现代林业产权制度改革，使林地所有权与林地使用权、林木所有权分离，真正使广大林农有山、有责、有利。 于2009年淳安县林业局和县农商银行社联合推出林权抵押贷款业务并在大墅镇、枫树岭镇开始试点，2010年全县各信用社正式推广。

2林权的概念

2.1林权，指的林地使用权和林木所有权，不含林地所有权。林地所有权属于国家、集体，经营者无权做出转让、买卖、抵押等经营活动。

2.2林权抵押贷款是指林业生产经营者将林地使用权或者林木所有权作为抵押物向金融机构贷款的金融活动，其贷款利率不得超过银行贷款基准利率的1.5倍。

3开展林权抵押贷款工作的背景

3.1.集体林权制度改革不断深化

随着林业生产方式的不断改变及集体林权制度改革不断深化，特别是在2006年开展延长山林承包期并更换山林权证，将林地所有权与林地使用权、林木所有权相分离。稳定了山权、林权，为建立现 代林业产权制度打下了坚实基础。

3.2政策法规的不断完善

随着国家的有关政策和法规的不断完善，淳安县林业局、淳安县农商银行对开办林权抵押贷款业务可行性进行了调研。县人民政府下发了《淳安县森林资源资产抵押管理办法（试行）》等一系列文件标志着我县开展林权抵押贷款工作条件已基本成熟。

4林权抵押贷款即“林贷通”业务内容

4.1“林贷通”业务的核心

本着“林业得发展、林农得实惠、生态得保护、银行防风险”的原则，淳安县大墅镇在县林业局、县农商银行的指导下，开展林权抵押贷款试点工作。试点采用“林贷通”农户小额循环林权抵押贷款业务品种，采用“一次核定、分次与放、额度内循环使用”的方式，向借款人发放余额在10万元 （含）以内、并以借款人或第三人拥有的森林资源资产作抵 押的小额贷款，此项工作深受当地林农的欢迎。

4.2“林贷通”业务具体内容

4.2.1贷款程序：首先，农户提出申请，然后村或乡镇林业站评估，接着农商银行确定贷款额，最后林业中心站开具它项权证放款。还贷程序为农商银行还贷，然后出具证明，最后林业中心站领取林权证。

4.2.2林贷通贷款对象为农商银行辖区内有固定住所，年满18周岁一般不大于60周岁，信用良好、 无不良记录，具有完全民事行为能力的自然人。贷款用途主要用于农户林业生产。

4.2.3农户申请林贷通贷款应当具备或满足两方面条件：一是参加农商银行组织的信用户等级评定，信用等级达到A攻及以上；二是有明确的贷款用途，林权抵押合法有效，有预期的还款来源和代偿能力。

4.2.4林贷通贷款林权抵押物范围以及价值确定.抵押贷款的抵押物要求产权清楚，无异议.

4.2.5林贷通贷款最高额度和期限。林贷通贷款最髙额度一般最高不得超过10万元（含），且不超过拟抵押的森林资源资产评估价值的50%. 期限一般为两年，最长不超过三年。农户在《最高额抵押借款合同》范围内可自行提出子合同实际用款期限.

4.2.6林贷通贷款基本程序.大致分为“农户申请一农商银行联络员推荐一信贷员调查一核定贷款最高额度一签订最高额抵押借款合同一办理抵押登记一农户实际用款时凭合同到信用社支取贷款"°

在以毛竹林林权抵押为先行试点的基础上,县农商银行向全县各农商银行网点推广“林贷通”农户小额林权抵押循环贷款业务，林权抵押物由毛竹逐步向山核桃林等经济林、用材林 林权抵押推广。试点当年全县共发放林权抵押贷款140笔，总计1580万元。单笔最大贷款为中洲镇家庭林场---中洲林场程厚恕550亩杉木中龄林抵押贷款180万元。

5林权抵押贷款业务不能推广原因

淳安县林权抵押贷款不管是发生业务的次数还是发生的业务总量来说,跟其他市县都有差距。分析原因，主要有二个方面。

5.1金融部门的因素

林权抵押贷款是一个新型业务，与任何一个新型事物的发展一样，其业务的开展从发起到被更多的商业银行接纳都有一个过程，且可行性、风险性还有待评估。因此，目前我县只有农商银行开展了林权抵押贷款业务。

5.2政府部门的原因

5.2.1森林资产评估机构和评估人员的缺位

由于林权抵押贷款是最近开展的新型业务，作为业务主管部门林业部门还没能成立专业的机构和人员来对森林资产进行合理的评估。目前林权抵押贷款的森林资产评估工作都是由林业局一般业务人员来完成，业务人员有无林木资产评审资质？评估方法是否科学？都在制约当前林权抵押贷款工作的开展。

5.2.2抵押贷款过程中的操作程序不规范

目前，我县林业局林业刚刚开始接触林权抵押贷款登记、评估等事项，此项工作的业务培训还未能及时跟上，林权抵押贷款业务的操作程序、林权抵押登记、评估程序及收费标准均需完善和规范；所需的文本尚需进一步规范。比如林权抵押的《林权抵押登记申请书》、《林木资产评估书》等。

5.2.3林权交易机制缺失

要推广林权抵押贷款业务，必须设有统一的森林资源流转平台，完善林权贷款的法律法规，设立林权交易中心。加强对森林资的评估和流转的管理。

6发展我县林权抵押贷款的建议与对策

6.1加大政策宣传力度

林权抵押贷款的主体是林农，任何政策的出台，其出发点和落脚点都是农村和农民。只有农民了解明白林权抵押贷款的有关政策的内容，才能有效的推广林权抵押贷款工作的开展。要让林农充分了解到林地使用权与林木所有权也是一种固定资产，能够能带来较好的预期收益。

6.2统一协调林权抵押贷款登记以及评估问题

建议各能政府尽早完善林权抵押贷款的有关政策和法律法规，使林权抵押贷款工作有法可依。明确林权抵押贷款的相关操作程序、评估方法、资产认定标准和收费标准，形成完备的违法追究制度。

6.3加大政策支持力度。

林业产业是我县的基础产为业，林业产业要想得到快速、健康发展。地方政府应当在政策上给予扶持，特别是林业、国土、金融、税务等部门，主要需要给予扶持的方面有：一是林业国土部门要在林地的流转与林权证的变更操作程序上给予更加透明、便捷。二是税务部门对林业产业特别是林产品、花卉苗木的产销上给予 税收上的减免。三是金融部门应对开办林权抵押贷款给予贴息政策。

6.4推广林业保险业务.既能使林企和林农抵抗灾害风险又使金融机构降低贷款风险.特别是能增加森林火灾、病虫害等对林业生产有较大风险险种

7结束语

林权抵押贷款业务是林业部门与金融部门联合推出的一项新型的贷款业务。它们的宗旨是一致的，那就是服务于林农，为新农村建设注入新的活力.只要不但简化手续、完善服务平台、优化政策，林权抵押贷款业务定能成为广大林农融资的首选。

参考文献

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