区块链技术在跨境电商电子支付的应用

区块链技术在跨境电商电子支付的应用

张燕 ,通讯作者,秦英

洛阳师范学院  河南洛阳  471000

摘要：区块链技术的出现，为人们提供了一种方便快捷的支付手段。借助区块链技术具有多种优点，可以使其在简化支付流程、提高结算效率、降低运营成本等方面发挥更大的作用。基于此，本文主要就区块链技术在跨境电商电子支付的应用进行研究分析。

关键词：区块链技术；跨境电商；电子支付

一、跨境电商电子支付的现状

目前，受政策支持、网络消费者需求增加等因素的影响，交易规模持续扩大，呈现出一种明显的上升趋势，增速遥遥领先于外汇市场。2019年，中国跨境电商市场规模增至10.5万亿元，突破了10万亿元的关卡。近几年新冠疫情仍然未得到有效地控制，许多国家的新增感染人数居高不下。在疫情的影响下，跨境电商交易量有所减少。但同时疫情也改变了许多人的消费习惯，电商的便利使得人们更加青睐于网上购物，网上购物也因此变得越来普及。由图2-1可知，2020年中国跨境电商行业交易规模为12.5万亿元，同比上升19.05%，交易规模与以前年度相比明显扩大。

二、跨境电商电子支付存在的问题

通过对现状的分析，可以看出以上支付模式已经满足不了跨境电商日益增长的业务需求，需要进一步发现问题并加以改进和提升，目前跨境电商支付依旧存在下面几个问题。

（一）支付清算时间长，资金流动性差

资金到账慢、流动性差一直是跨境交易面临的常见问题。支付的货款需要经过不同银行和金融机构，中间环节涉及资金流通、交易、合规、结算等，因此流程十分的繁琐。而中间环节越多，完成支付所需要的时间就越长，资金的流动性也就越差。而且，跨境结算大部分是在清算行或者是代理行的机制下进行的。在这个过程中，各银行的报文转换速度、处理跨境结算业务的效率、不同地区的时差等因素都会不同程度的影响资金结算的时间，造成资金无法按时到账的情况。

（二）信息公开度低，难以监管

因为这个流程没有纸质的记录和虚拟化，所以很容易被人篡改，而货物的交易、客户信息、物流、支付和支付等信息也会随之变化。所以，我国的金融机构很难追踪跨境电子商务的交易流程，其交易的真实性和安全性也很难得到保障。除此之外，由于我国的跨境电商与电子支付的发展时间比较短而且发展迅速，国家监管机构出台的相关政策还不完善。

三、区块链技术的内涵及特征

要将区块链技术灵活的运用在跨境电商电子支付领域，首先就要深入学习区块链技术，了解区块链的内涵、特征、运行原理等内容。

（一）区块链技术的内涵

区块链技术具有点对点传输、去中心化、加密算法、共识机制等优点，是一种新型的分布式共享记账技术。区块是一种交易行为，链是一种帐簿，它的本质是一种分散式的数据库。从构成上来说，它主要是由数据块构成，其中包含了虚拟货币的交易信息，并通过加密技术将其关联起来。而区块链数据系统则不同于传统的数据中心，它无法在特定的数据库中生成数据。取而代之的是，可以在没有结算机构支持的情况下，由任意一个系统参与者生成数据共享。

（二）区块链技术的特征

第一，去中心化。传统的网络都有一个集中的数据库，区块链技术则是去掉这个集中的中心数据库，以此实现去中心化。在交易过程中，信用体系产生的前提就是需要交易双方达成共识，信用体系产生后就不需要像以往那样接入第三方机构，因此获得信任需要的成本极大的降低了。在这一特征的作用下，交易能够在双方达成共识后立刻完成，交易数据也随之更新，缩短了交易清算需要的时间。也可以说，采用区块链技术的跨境电商交易，支付和清算基本上能够同时完成。

第二，安全性强。在区块链的世界里，平台上所有的交易信息都能够在每个节点上查看，只要有一个节点出现问题、受到攻击，都会影响交易的顺利进行，整个网络的安全也会受到影响。如果想要修改其中一个节点的数据信息，需要同时改变51%的节点，否则是无效的，不会对这一节点造成影响[8]。而且，从去中心这一特征可以知道，区块链中不包含中央服务器，没有中心接口，各个节点都是点对点连接的。因此，节点上的信息很难被人非法篡改，安全系数高。

第三，信息透明。区块链数据库作为去中心化的数据库，是面向所有用户开放的。所有人都能够透过相关节点来查看，并收集相关的数据信息。为避免交易数据发生泄漏，买卖双方的个人信息通常都会保密。按照对加密的不同权限，也可以分成公共链、联盟链、私人链等类别。公共链上的信息所有用户都能够查询，联盟链是只针对加盟的用户开放，私人链则是只有某些个人用户能够进入查询[8]。

第四，隐私性强。用户进入系统的任意一个节点都可以不公开自己的身份，可以匿名的完成每个节点的操作，各个节点之间也不需要交易双方相互信任。这样能确保在交易过程中，交易双方的私人信息不会泄露出去，又可以节约支付的时间和成本。

四、区块链技术在跨境电商电子支付的应用

根据跨境电商的现状以及存在的问题，以及结合区块链技术的特征，表明应用区块链技术能够解决目前跨境电商电子支付的部分问题，具有一定的应用优势。

（一）简化支付流程，提高结算效率

与使用传统的跨境电商支付模式流程复杂、耗费时间长、效率比较低相比，使用区块链技术下的支付方式简化了支付流程，节约了交易时间，支付结算的效率得到极大的提高。凭借着区块链中的智能合约模块，交易模式和交易时间由交易双方共同约定、自行选择，做到了交易和支付同步进行。采取电汇的方式完成交易大致需要21天，信用证需要15天左右[9]。在应用区块链技术后，交易时间能够缩短并降低至几分钟。交易时间的缩短降低了交易双方面临的汇率风险，加速了货币资金在市场上的流通。

（二）控制交易风险，增强支付的安全性

在区块链技术下，如果要攻击任何一个节点，修改节点的数据的话，需要同时改变51%的节点，否则是无效的，这一特性基本能够防止不法分子对信息的篡改。同时根据区块链技术的去中心化特征，网络节点都是点对点连接的，没有集中的服务器，也没有中心接口，只对其中一个节点的数据进行修改是没有作用的，基本上不会出现信息被篡改，影响交易安全进行的问题。除此之外，区块链技术能够对关键的交易信息加密，拥有私钥权限的用户才能查看数据，可以有效地防止用户的私人信息被泄露，能够加强跨境电商电子支付的安全性。

（三）降低业务成本，为小额跨境支付提供便利

区块链技术不仅能帮助跨境电商电子支付简化流程，提高效率，还降低了传统支付方式中中间代理机构收取的中介费、手续费、对账费等费用。根据麦肯锡的测算，采取区块链技术进行跨境电商电子支付的交易成本跟之前相比能够降低40%左右。对于中小型企业、个人等小额跨境支付而言，区块链技术的应用能够提供很多便利，在降低业务成本等许多方面有很大的帮助。

（四）信息透明公开，强化监管

应用区块链技术的支付系统的运行环境是面向所有用户公开开放的，在整个系统里信息公开，规则公开透明。在区块链的各个节点中，只有涉及到交易的私人信息是只对交易方显示的，其他的节点都是可以通过公开的接口向公众开放，所有人都可以在此查询信息，这就实现了信息的公开和透明。实现信息透明公开能够帮助第三方支付机构和国家的金融机构减轻监管难度，降低监管成本，还有利于推动国际贸易安全有效的运行。除此之外，区块链的时间戳可以实现对交易进行追溯，具有可追溯性。这一特征这个特征可以帮助用户查询到商品的来源，提高商品的信用，还能够查询到交易和支付的相关数据能够确保交易的安全，能够有效的避免洗钱等违法违规事件的发生。