昆明官渡农村合作银行
摘要:新中国成立以来,农村金融改革不断发展。现如今,我国农村经济发展取得了重大突破,通过服务农村、聚焦乡村振兴、不断创新金融机构,不断增强综合实力。同时,作为农村金融机构主体的农信社,面临着社会需求不断增长的巨大挑战。本文旨在描述金融发展的现状,分析农信社面临的问题,提出服务乡村振兴的必要措施。
关键词:农信社;乡村振兴;发展措施
引言
为了保证乡村振兴战略的有效实施,需要相应金融机构的支持,农信社在实施乡村振兴战略中发挥重要作用。将农村信用社纳入乡村振兴战略,可以更好地服务农村经济发展,为农村客户创造更多财富。
1.努力优化乡村的服务建设
1.1完善乡村的基础设施
在我国大部分农村地区落后的农村基础设施建设正在对经济发展、农村金融业发展起到严重的阻碍作用。因此,有必要针对这些问题进一步完善农村基础设施建设。例如,为改善农村生产条件,加大农村水利工程、农田扩建等基础设施建设的财政资金投入,为农村居民提供便利的生活环境。
1.2努力提高人民对农信社的信任度
农信社要促进农村经济建设的发展,可以通过有效的推广方式、上门服务行动、联系群众、向群众讲解使用农信产品的好处等方式,增加人们对农信社的信任。
1.3 完善服务体系建设
服务体系的建设和发展必须以服务网络为支撑,三合一的服务体系建设可以将金融和网上银行结合起来,在实施立体服务中发挥重要作用。 例如,可以通过适当加大对电子化建设的金融支持,为农户打造完整的惠普金融服务。
1.4努力促进服务的分层化发展
建立服务分级体系,可以促进农村各类金融服务的发展。可以从以下方面考虑分层服务配置:第一,进城创业。进城创业的人在创业过程中会遇到与资金有关的问题,因此,可以为这些群体提供跟踪服务,通过相关的信贷产品解决创业群体的融资问题。第二,农村创业。可以为农村创业者提供完善的信贷政策,降低贷款利率,为农村创业者提供足够的支持,也可以为农村创业者找到产品营销。第三,留守人员。针对农村留守人员可以开展“金融服务进万家”活动。这些活动允许使用多种方法分散农村信用社的信贷问题。还可以通过电话采访和其他形式介绍,加深留守人员对农村信用合作社的了解。
2.基于乡村振兴战略分析农信社的现状与问题
2.1农信社政策性支农与盈利间的冲突
虽然国家成立农信社的初衷是为农村经济服务,但并没有改变我国弱质性的产业性质,我国现在面临着更大的自然风险和市场风险,使得农信社承担了更多的政策成本。比如一些长期处于亏损状态的门店应该关闭,但由于政策原因不能关闭。这些类似问题的存在,直接影响到农信社的发展。此外,在新型农信社改革的影响下,农村合作金融机构的主要目标是盈利,非农项目的资金投入等直接影响支农的开展效果。
2.2传统法人治理与现代公司治理冲突
事实上,农信社的法制治理结构和理论水平存在较大差异。农信社成员多为内部员工的亲属,或是贷款户,导致社员代表大会无法正常运作。此外,农信社出资分散、股权来源不规范等限制了公司治理机制的作用,产生了严重的“内部人控制”问题,对农信社的发展产生了负面影响。
2.3经营管理与农村金融市场需求冲突
目前,我国的农业消费呈现出以品味、个性和精神为特征的新特点。同时,在农业现代化进程中,农业产业化和新型农业主体的作用日益突出,对农业金融商品和服务提出了新的要求。除了农民资金需求等传统的基础业务,农民也开始参与金融市场,官方机构越来越多,民间融资继续复苏。但农信社的管理不符合这些要求,产品种类和服务滞后,风险管理体系也不完善。
3.农信社服务“乡村振兴”的实践策略
3.1加大乡村振兴信贷投放
农村发展的最大问题之一是资金不足,这也是造成城乡差距大的原因。农信社的信贷服务可以缓解农村经济的总收入较低的问题,提高农村信贷有助于解决农民生产经营困难。增加信贷供给,首先要深入研究,落实精准扶贫政策。在调查中,为加大信贷投入,先设立试点,经试验确定可行性后,可大规模实施,这一定程度上提高了信贷可靠性。由于大部分农民从来没有接触过信贷,对政策了解不多,这需要更多的宣传,这样做是为了让农民安心。
3.2强化乡村振兴产品创新
农信社可以在当地各种农产品的基础上建立自己的品牌,鼓励个体农民通过劳动管理获得一定的资金。同时,农信社需要发展专项贷款,鼓励农户发展多元化经济,提高农民的收入。同时,支持部分贫困地区学生圆梦办学,开通助学贷款,设立专项资金,激励个体农户带头脱贫。农信社还需要加强产品创新,实行有特色贷款政策,使农村居民积极创业。产品创新与科技支撑密不可分,要使科技促进农村复兴,必须积极适应互联网的发展,借鉴其他地区的创新经验,最终带动本地产品创新。只有通过金融科技,才能有效克服农业滞后现象,从而带动地方经济发展。
3.3与产业发展相结合
农信社应当实施有关农业金融部门供应结构改革的法律法规,支持实施乡村振兴的战略,增强金融技术和数据的应用能力,提高服务分配和金融服务的效率,进一步扩大服务业、农工链和供应链,提高农村金融服务的质量和效益,进一步支持农村新兴企业。农信社应加强与地区领导人的合作,做好市场调研,确定以区域为主的产业,提供足够的资金支持,有效发挥农信社的作用,增加农民收入,促进乡村振兴。通过实行“企业+集体经济组织+农民”的经营模式,为当地贫困人口创造就业机会,促进当地经济发展。
3.4加强金融产品的创新
金融创新可以有效促进农村金融服务效率的提高,也可以解决农业信贷审批周期长、效率低下的问题。农信社金融服务创新必须考虑到农村居民的特点,确定农村居民的具体贷款需求,开发出符合他们目标的金融产品。具体来说,农信社可以在以下领域开展活动。首先,要建立健全的三农信贷业务体系,确保农业服务业、相关信贷政策和风险管理措施的一致性。由于目前农信社的融资成本难以降低,可以利用差别化利率调整,相关企业和个人的贷款期限可以根据行业发展的具体情况延长。其次,要加大信贷产品的研发力度,使农信社针对农村人口的实际需求,为农村居民提供多样化的信贷产品。农信社可以与当地顶尖企业合作,结合村民对农业生产的实际需求,开发新的贷款产品,如购置款贷款、仓储贷款等,为当地农村人口提供足够的财政支持。最后,为了提高农业信贷相关抵押贷款担保的可靠性,农村信用社应在传统的“双抵押”的基础上扩大抵押担保的范围并予以支持。结合林地抵押品、存货抵押品、以及农民集体担保、企业担保+农民担保等新的抵押方式,有效解决了“三农”融资难题,保证了农信社在实施乡村振兴战略中发挥的重要作用。
3.5优化农业支持机制
农信社要时刻牢记,在发挥“乡村振兴”服务作用的同时,不忘初心,始终坚持为农民服务。通过建立内部考核制度,可以自主监督工作,并根据农户反馈意见,建立职工奖惩制度,提高工作效率。农信社还可以利用阳光信贷,使其所有业务都公开透明,让农民更加安心。农信社还可以开通网上申请,从而有效缩短了信息传递时间,节省了不必要的时间浪费,提高了发放许可的效率,进一步提高了农村金融服务的效率。
结论
为了更好地实施农村振兴战略,农信社在这一过程中发挥着重要作用。农信社要不断提高金融服务水平,结合产业发展,加强金融产品和金融信贷管理创新,促进农村经济的稳定发展。农村经济的发展需要农信社提供有力的支持,充分发挥农村信用社在农村经济发展中的积极作用,才能振兴农村经济。因此农信社要抓住这一重要发展机遇,自觉为农村振兴战略服务,主动带头全面促进农民收入增长,充分促进农村可持续发展,缩小城乡差距,进一步稳定农信社金融主力军的地位。
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