“双碳”目标下商业银行绿色金融发展研究

“双碳”目标下商业银行绿色金融发展研究

路婕彤

吉林工商学院   吉林  长春  130000

摘要：自2020年习近平总书记提出“双碳”目标后，国家为实现“双碳”目标需要大量的资金投入来推动经济发展、加速产业结构转型，以此为契机，在中央和地方政府大力支持和推动下，我国商业银行绿色金融开始蓬勃发展。对比国外发达国家，我国绿色金融起步较晚，绿色金融产品交易仍以基础交易为主，发展尚不成熟。本文通过列举我国商业银行绿色金融业务的发展现状，分析得出目前发展面临的问题，并提出针对性的解决办法，保障“双碳”目标的实现，在经济发展以及环境保护方面充分发挥商业银行应有的作用。

一、研究背景

在全球经济快速发展的过程中，相继而来的就是环境问题，尤其是气候问题已经成为全球共同面对的难题，因此推进国家绿色治理体系和治理能力现代化具有重要现实意义。我国在1992年签订《联合国气候变化框架公约》成为最早签署公约的国家之一，也是最早加入《京都议定书》的国家之一；2014年底，我国已经开始执行绿色经济理念，成为世界上最大的CDM（清洁发展机制)供给国；在2015年达成了气候变化的《巴黎协定》更是标志着我国绿色金融发展的开始；经历七地试点后,2017年全国统一的碳交易市场的建设开始，我国也正式进入市场化绿色金融运行阶段；2020年习近平总书记在联合国大会宣布我国将力争2030年实现二氧化碳排放力达到峰值，2060年前实现碳中和，正式提出碳中和、碳达峰“双碳”目标；2021年6月，我国碳交易市场正式开始运营，为我国商业银行绿色金融发展提供了重要机遇。

二、商业银行绿色金融发展现状

在“双碳”目标实现背景下，国内有关碳金融产业融资需求急剧增加,而我国商业银行拥有庞大的碳金融业务发展潜力，商业银行转型发展绿色金融能够成为其新的利润增长点，具有商业可持续性，同时也能对中国经济的可持续增长和经济增长结构的内在转变做出贡献。

1、参与领域不断增多

在党和政府的号召下国内大部分商业银行绿色金融业务发展快、覆盖广，尤其是2021年6月，我国碳交易市场正式开始运营后，大批企业获批进入碳交易市场，业务范围将覆盖电力、石油、化工、钢铁、煤炭、航空、建材等行业,预计未来我国碳交易市场将逐步拓宽行业准入范围，扩大市场交易规模,金融投资将重点投向再生资源利用、终端消费电气化等方向发展。商业银行将结合全国碳交易市场的发展方向，向投资客户提供全方位的金融服务，未来参与发展的领域将不断增多。

2、参与规模不断增大

目前我国商业银行在绿色金融领域发展十分迅速，至2021年底，我国上市银行绿色信贷余额达到11.28万亿元，其中大型商业银行绿色信贷余额为8.68万亿元，同比增长66.9%；其次为股份制商业银行，2021年末绿色信贷余额合计1.87万亿元，同比增长65.3%，城市商业银行和农村商业银行绿色贷款规模相对较小，但增速较快，同比增速分别达到44.5%和63.2%。但是绿色信贷总额仍未来到高点，根据国家发改委预测，未来30年中国在能源基础设施建设领域的投资规模将会达到100万亿，因此未来商业银行参与绿色金融发展规模还存在很大发展空间。

3、参与形式不断创新

当前,我国的绿色金融市场基本碳金融产品交易为主,即平常所说的碳排放权,我国部分试点地区开始了碳金融衍生产品和涉碳融资工具的探索性尝试,陆续涌现出碳债券、碳基金﹑配额回购融资﹑碳排放权抵质押贷款﹑碳结构性存款﹑碳汇保险等碳金融产品,但产品发行数量少,金额也较小,属于零星试点状态,碳金融市场的金融属性还有待开发。

三、商业银行绿色金融发展面临的困境

作为“双碳”目标实现的主力支柱，商业银行在服务碳金融客户方面还存在许多不足,信贷资金未能充分发挥政策导向作用,碳金融产品未能充分满足客户真实需求，具体问题如下：

1、绿色金融监管体系不健全

碳金融产品创新对法律制度、监管和风控能力、市场诚信环境等都有较高要求。当前我国只有部分省份金融市场发展较快，地方政府出台了绿色金融相关的政策法规，但立法也缺乏应有的国家权威性，并且相关部门对于绿色金融发展监管归属模糊，难以保障各参与主体公平有序地参与到绿色金融市场中来，提高了商业银行的绿色金融业务的风险程度，使得商业银行难以深度参与绿色金融市场发展。

2、绿色金融产品创新能力不足

我国的绿色金融市场基本碳金融产品交易为主，商业银行在碳金融服务方面主要包括资金结算、抵质押融资、交易资金监管等传统服务，关于深挖客户需求的能力和拓展多样化金融产品服务的能力较弱，在碳产品、碳服务方面距客户潜在需求存在一定的差距，尤其是碳排放权质押、碳基金、碳远期等方面存在短板。

3、绿色金融发展动力不足

首先由于我国碳金融市场起步较晚,虽然政府目前大力倡导碳金融的发展,但是新兴绿色既然弄业务发展与传统金融业务体量相差较大，导致许多商业银行对绿色金融的参与度不够高；其次，由于商业银行在发展碳金融业务方面有别于以往的传统金融业务，为了更好的发展，银行业必须配备专业的碳金融人才，但是人才队伍十分匮乏；最后商业银行发展绿色金融的配套基础设施的不完善，包括像碳排放交易、环境风险评估及转移等分工复杂的“绿色”业务都需要如咨询公司、评级机构等一系列中介服务的协助，但是目前各方的在绿色金融市场上活跃程度都不够高。

四、商业银行绿色金融发展的对策

1、完善绿色金融市场法律监管制度

任何稳定运行的金融市场都有其独特的机制，以及符合其运行规律的监管，尤其是新兴绿色金融市场，更需要专业的监管机构和健全规范的法律规定来保障其有效运行。尤其是需要加强绿色金融活动的违规监管，对违规活动予以严惩，降低商业银行的参与风险。在纠纷案件司法适用方面，应当尽快出台专门的司法解释，明确交易双方权利义务，让商业银行的绿色金融发展有法可依，有例可举。

2、创新绿色金融产品及服务

商业银行金融业务的发展是一个系统性工程，既是科技的革新，也是制度的创新，因此我国商业银行可以向业务体系较全面的国外同行业优秀的银行学习，积极拓宽业务模式，积极开展碳期权、碳租赁等业务。不再仅仅针对节能减排企业，也可以为个人投资碳金融产品开辟新的渠道，实现产品之间良性互动，这也是碳金融市场健康有序发展的内在要求。

    3、增强绿色金融发展内在动力

绿色金融业务则要求商业银行关注社会责任，走可持续业务发展道路，但是并不意味着要求商业银行为此放弃大额利润，绿色金融业务发展同样蕴藏着的巨大商机。商业银行应该将绿色金融发展理念贯彻到全行的业务经营中，致力形成全行绿色发展的新格局。同时，加快碳金融专业化人才的培养步伐，可以采用“人才引进+人才培养”模式来发展培养既懂环境保护又懂金融知识的复合型人才，必要时可以从国外相关成熟产业内聘请专业人员进行沟通交流，成为绿色金融行业高质量发展的催化剂，同时对现有相关专业人才进行专门培训，使我国商业银行绿色金融业务得到长足的发展。

课题名称：院社科合字SZ【2022】第005号