金融科技推动绿色金融发展的前景分析

金融科技推动绿色金融发展的前景分析

张艳春

兰州财经大学

摘要：本文首先就金融科技与绿色金融进行了简单论述，其次从三个方面提出了金融科技对绿色金融创新发展的影响及所面临的问题，最后提出了相应的政策建议：金融机构应该积极发展包括绿色股权投资在内的绿色金融产品，参与和支持绿色低碳科技发展，助力实现碳中和。

关键词：金融科技；绿色金融；碳中和

一、金融科技与绿色金融的发展

（一）金融科技的发展内涵

全国金融标准化技术委员会对金融科技的定义是：“技术驱动的金融创新，其核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果完善或创新金融产品、经营模式和业务流程，赋能金融发展提质增效。”从应用能力看，金融科技是由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务、业务供给产生重大影响的新业务模式、新技术应用、新产品服务。从发展潜力看，2019年金融科技产业营收规模达1.44万亿元，同比增长48.1%，金融科技市场规模超百万亿元，金融科技对金融的作用正从辅助推动变为核心驱动，金融业将在新技术推动下持续变革。

（二）金融科技典型技术应用

1、区块链：是一系列若干数字技术的一个组合，包括点对点网络、加密技术、智能和约等构成的一个分布式的计算体系，具有去中心化、信息不可篡改、智能化等特征。其共享账本可以整合跨部门数据，在保护数据隐私前提下实现跨主体、跨机构间不可篡改数据的共享，且具有交易安全性强，透明度高等特点。

2、大数据：指以多元形式，多渠道搜集而来的庞大数据组，有多源异构、跨领域、类型繁多等特征。通过高效、共享、统一的数据系统，对海量数据进行整合、挖掘，获得具有规律性、前瞻性的数据信息。

3、云计算：指通过网络“云”将巨大的数据计算处理程序分解成无数个小程序，用多部服务器组成的系统进行处理和分析。云计算可以在很短的时间内（几秒钟）完成对数以万计的数据的处理，是大数据运用的核心技术。

4、人工智能：指用计算机模拟人的某些思维过程和智能行为（如学习、推理、思考、规划等），使计算机实现更高层次的应用，拥有系统正确解释外部数据，从外部数据中学习并拥有适应实现特定目标和任务的能力。

（三）绿色金融发展现状

2016年以来，在政策的强力推动下，地方政府、金融机构、企业等主体参与绿色金融的积极性不断增强，绿色金融规模不断壮大。截至2020年上半年，我国绿色信贷余额超11万亿元，位居世界第一；2021年末我国绿色债券发行规模达6463.49亿元，成为全球最重要的绿债市场之一。我国绿色金融的快速发展一是得益于绿色金融政策体系的不断完善；其次得益于大量的创新实践。绿色金融改革创新试验区湖州建立了绿色金融综合服务平台，实现绿色融资主体认定评价、绿色融资需求对接、绿色信息统计分析、绿色监管评价等多种功能的集成，成为绿色金融改革创新的样本。截至2020年上半年，全部绿色金融改革创新试验区绿色贷款余额超2000亿元，占试验区全部贷款余额的12.2%，绿色债券余额近1200亿元，同比增长83%。

二、金融科技对绿色金融发展的影响

1、创新金融产品，完善创新机制

现阶段的绿色金融产品，主要是绿色信贷，但是绿色信贷市场上的产品数量仍然不多，离绿色产业化的发展还有一定的距离。根据调查发现，在商业银行的贷款中，绿色信贷的所占比重是非常低的，仅为2.0%。在各大金融机构中，可以利用金融科技的相关手段，针对于客户的个性化需求，以及绿色金融市场的发展走向等，对金融市场信息进行深度挖掘，并构建完善的绿色信贷体系制度，建立全新的绿色信贷模式以及渠道，充分利用金融科技的优势，来实现绿色信贷的资产证券化。

2、完善碳交易市场体系，推动碳交易市场化发展

将碳排放权进行交易，在金融市场中，允许碳排放权作为金融产品来交易，利用金融市场平台，来约束和控制企业的碳排放，由此来推动碳交易市场的良性发展。现阶段，政府相关金融监管部门所建立的碳排放配额交易体系，已在城市中进行试点，通过利用金融科技，将在更多城市中建立碳排放交易市场，利用金融市场不断提高碳排放权的流动性，并通过市场的自由定价机制来降低相应的交易成本，通过金融科技来实现碳金融市场的发展，实现绿色金融创新，并同时加快我国碳金融市场向国际碳金融市场进军的脚步。

3、完善信息交流共享机制

建立健全信息交流共享机制，为绿色金融的发展提供便利的渠道，需要通过利用金融科技，在各金融机构之间建立统一的绿色金融信息数据库，并健全相应的沟通协调机制，从根本上解决信息不对称的问题，实现信息共享，从制度上保障绿色金融的发展。另外，要加强对参与绿色信贷企业的监管和跟踪，通过利用金融科技对企业的相关信息数据等进行及时更新和完善；并在金融科技应用的过程中，建立相应的制度。

三、金融科技推动绿色金融发展面临的问题

（一）技术层面

金融科技发展依赖的各项技术尚处于完善阶段，同时在提升绿色服务效率、降低绿色识别成本的同时自身技术发展也面临着挑战：一是区块链技术作为金融科技的底层技术，相关的各项技术方案仍在探索实践中，缺少统一的应用标准，各种技术构建的区块链平台在可扩展性、兼容性以及同非区块链系统交互性等方面仍存在较大不足，影响区块链在绿色金融领域的大规模应用实践。二是大数据、云计算、人工智能等技术发展高度依赖数据的获取和分析，如数据获取同个人信息隐私保护间的平衡，海量的数据存储、迁移、传输、共享过程存在数据泄露、损毁等多种风险，需要更加完善的技术保护手段确保数据安全。

（二）监管层面

一方面环境信息披露滞后：2018年我国沪深上市公司披露环境责任报告、社会责任报告及可持续发展报告的仅占3成，其中主动发布重大环境行政处罚信息的公司更是少数，且当前环境信息披露缺乏统一标准，企业信息披露形式及内容不尽相同，对环保信息数字化形成障碍。另一方面监管合力有待强化：地方金融监管部门和环保部门之间的绿色金融信息和环境信用评价信息以月度、季度传送为主，信息时效性滞后，信息共享质量、频次还有待完善。

四、政策建议

一是发挥政府在机制建设、部门协调等方面优势，完善金融科技与绿色金融发展配套措施，提供助力行业发展的公共产品，如建立统一的环境信息共享平台，整合分散的企业环保信息，提高环保信息共享质量和频次，方便金融机构及时获取相关信息。

二是利用金融科技深度开展碳足迹、碳捕捉、气候风险防范等前瞻性研究，为我国实现二氧化碳排放达峰和碳中和的目标储备技术力量。

三是紧抓新基建建设的政策机遇期，广泛采用绿色技术、绿色能源提升5G、大数据中心等新兴基础设施的绿色化比重，降低金融科技发展对环境的负面效应，实现金融科技绿色化发展同绿色金融科技化发展的结合。

参考文献：

[1]马骏.中国绿色金融发展与案例研究[Ｍ].中国金融出版社,2016.

[2]胡一举.金融科技驱动绿色金融发展的研究[D].吉林大学,2020.

[3]姜剑涛.金融科技推动绿色金融创新发展研究[J].经济研究导刊,2019(18):80-81.

[4]巴曙松,杨春波,姚舜达.中国绿色金融研究进展述评[J].金融发展研究,2018(06).

[5]刘文文，张畅．我国绿色金融的现状与发展瓶颈———基于消费金融和科技金融视角的破局思路[J]．西南金融，2020(11).

[6]徐世龙.金融科技驱动绿色金融发展的机理与实践.北方金融，2021（02）：78-80.

[7]张伟.借助区块链技术推进绿色金融发展[J].清华金融评论，2017（10）．

[8]刘起贵,贲圣林.金融科技赋能绿色金融[J].中国外汇,2022(02).