金融科技助力防控金融风险的策略分析

金融科技助力防控金融风险的策略分析

高歌

郑州财经学院 河南郑州 450053

摘要：随着目前互联网技术在不断的发展，金融行业也产生了翻天覆地的变化，金融行业当中的信息属性和科技属性逐渐变得非常突出，利用金融科技可以有效地防范风险，这也正是未来金融发展最重要的部分。在现代金融行业当中，使用金融科技也可以有效地提升金融行业效率，并且增加防范能力，从而有效地防范风险。基于此，本文主要讨论了金融科技助力防控金融风险的策略，以供相关工作人员参考。

关键词：金融科技；风险；防控；策略

引言：

国家安全离不开金融行业的安全，因此对金融行业进行风险防控是保障我国各项工作能够顺利落实的基础。所以有关部门需要提升防控力度，让风险防控更具有效率，并且扩大规模，降低安全隐患。只有充分地进行风险防控，维护安全性，才能够使国家更加安全，人民生活更加稳定，达到金融监管统筹协调的要求。因此有关功能人员需要对金融科技有所重视，并且使其发挥出更大的价值。

一、金融科技对金融市场稳定的影响

（一）对金融科技公司的影响

我国金融科技服务面对的客户群是非常庞大的，很多公司利用多种不同的方式找到了利基。通过和一些大型科技公司相互合作的方式，可以接触到更多的客户，同时利用更加先进的商业模式，能够有效地减轻监管负担，从而实际的产品都获得一定的创新突破，在市场上获取更多的发展优势。宽领域的竞争压力是相对较大的，很多以科技为基础的贷款平台应运而生，其中包括众筹或是p2p等，而这些平台可以利用在线交互的方式打造一种全新的商业模式，理论上现有的企业会因此而面对极大的压力，需要使用更加先进更加有效地分析系统，对数据进行分析。目前很多银行在成熟的市场当中面临的压力是非常有限的，虽然各项平台的增长速度变得越来越快，但是在很多司法管辖区，金融科技信贷的所占比例仍然相对较小，而这些平台的信用质量也备受关注[1]。

（二）对高科技公司的影响

目前有很多成熟的公司都进入了金融服务市场，而这些公司能够将金融服务当做所提供的产品或是服务，特别是一些高科技公司作为分销商获得了很多客户的数据，并且帮助这些客户进行风险方面的评估，从而给之后的信贷工作打下坚实基础。我国有很多比较典型的科技公司，比如阿里巴巴等，都已经在金融领域崭露头角，利用这些平台所提供的一系列信贷业务等受到人们的普遍关注。较为传统的商业模式，更加注重客户关系的维护，通过收取手续费或者其他费用来作为自身的收入，而大科技公司可以通过访问数据来获得市场份额，这样的方式可以获得更多的收入，同时也可以让客户关系得到改善，并且使其发挥出更大的价值。技术公司可以通过利用一些非金融服务方面的客户数据，为金融服务方面的竞争提供更多的优势。同时很多大技术公司也拥有着比较先进的技术，对大数据进行处理和金融服务公司比起来优势更加明显。

（三）第三方服务提供商

金融机构一直以来更加注重依赖一些少数的技术公司提供相应的计算服务，目前很多金融公司对于云计算的提供商依赖程度比较低，但是有很多保险公司目前已经逐渐使用云基础的设施来进行相应的工作。很多金融机构受到监管，使用外包云计算的速度受到了很多限制，这样的情况目前已经发生了改变，但是这些数据的应用在司法管辖区内以及跨司法管辖区内仍然属于凤毛麟角。

二、如何发挥金融科技力量助力防控金融风险

（一）区块链提升金融风险管理

通过使用区块链技术可以有效地达到去中心化的目的，从而形成更加完善的数据分布图。这样的技术可以有效地管理在进行金融防控的过程当中所形成的一系列敏感信息，同时也可以达到信息共享的要求，在一定的范围内对于系统当中的信息的使用进行严格的监控。区块链的技术可以有效地防范风险，并且对交易过程以及服务过程都进行完整的记录，对于客户的身份信息等相关的数据也可以进行共享管理，并且将其中所包含的一系列金融风险进行有效的防控。首先在签订合同的过程当中，并不需要第三方来进行背书，而是要保障信息合同能够始终透明公正，在交易的过程当中不会产生信息缺失等相关的问题，让信息更具有对称性。其次就是对于一些在隐藏信息等各方面所产生的一系列欺诈行为，通过区块链技术可以将交易信息点进行迅速识别，并且达到金融交易跟踪的要求，从而避免欺诈风险的产生，降低交易的隐患。第三就是利用区块链技术可以让信息以及活动记录都得以保存，利用智能化识别的方式对其进行数据管理，从而甄别交易当中存在的一系列欺诈内容，提升调查手段，对金融风险进行有效的防控[2]。

（二）利用大数据完善金融风险管理

通过使用大数据技术，不但可以有效地对数据进行识别以及分类，同时也可以让金融风险防控数据覆盖度获得显著提升，通过有效地提升数据数量加快覆盖速度，并且对其进行种类划分，对金融行业当中的风险也能够进行迅速地分析，从而将金融行业当中的服务价值充分地体现出来。金融行业有着非常庞大的数据量，利用大数据可以形成比较完整的资料库，将客户信息都能够储存起来，从而达到交易信息结构化的要求，利用这些信息可以对其进行精准分类，并且具有针对性地进行个性化推荐等相应的服务内容，同时也可以降低一些低频数据使用的概率，从而节省更多资源，通过数据导向来进行风险防控。利用大数据技术可以构建更加全面的防控框架，从而提供更加科学的决策，达到更加有效的风险防范要求并且使其发挥出更大的价值

[3]。

（三）提升金融安全性和恢复力

目前金融科技创新地使用新月异，这也让计算资源以及交付方式企业怎样使用技术变得更加复杂，云计算技术目前已经逐渐变得非常成熟，可以有效地使金融更加安全，并且提升其恢复力，在如何选择以及如何部署的过程当中，企业需要采取更多的方式。企业可以通过选择构建一些私有云利用集装箱化架构的方式，使用多种不同的提供商来提供云服务。企业也可以利用混合的方法，对一小部分数据中心的数据服务进行现场云架构，并且按照一定的需求对其进行扩散，从而对风险模拟，并且同时使用于多个不同模式的云供应商当中。这样的方式不但可以有效地防止供应商补货的行为，并且使其发挥出更大的价值同时也可以提供更加符合市场要求的云服务，从而给相应的公司提供更安全的服务以及运营弹性更高的功能。不仅如此，云服务也可以让一些相对较小的金融机构获取更加复杂的服务体系，并且使其更加安全，这对于一些初创企业等金融机构是非常重要的。

三、结束语

综上所述，人工智能技术等相应的科技手段目前逐渐变得更加完善，利用这些技术融合金融行业，并且建设金融服务体系，可以让我国的金融行业获得更多发展，并且可以有效地防控金融风险。通过应用金融技术也可以甄别在金融行业当中存在的一系列风险，并且找到更有效地规避风险的手段，从而促使金融科技发挥更大的价值。比如区块链提升金融风险管理，或是通过大数据让金融风险管理更加完善，使金融更具有安全性以及恢复力，这些方式都能够有效地防控金融风险，从而促使国家总体的金融经济更加安全，社会更加稳定，金融市场得到更好的规范。

参考文献

[1] 丘永萍, 章荩今. 金融科技背景下供应链金融风险分析及防范策略[J]. 农村金融研究, 2021(8):6.

[2] 谷政, 石岿然. 金融科技助力防控金融风险研究[J]. 审计与经济研究, 2020, 35(1):3.

[3] 吴沛东. 金融科技赋能下移动支付"走出去"的风险及防范策略研究[J]. 企业改革与管理， 2021(21):2.