供应链金融业务中运营服务创新管理研究

供应链金融业务中运营服务创新管理研究

黄静

新疆特变电工集团物流有限公司    831100

摘要:随着金融市场竞争的家具，各个金融机构更加重视金融产品的创新，以期在金融市场中占据更有利的地位。供应链金融业务就是在这种背景下开发出的一种新型产品，为客户提供了一种更具创造性的金融服务。供应链金融业务不同于传统的信贷业务，可以为中小微企业提供更好的融资产品。本文主要分析供应链金融业务模式，探讨供应链金融业务中运营服务创新管理策略，希望对相关人员有一定的借鉴意义。

关键词：供应链金融；运营服务；创新管理

供应链金融业务是针对供应链开发的一种业务类型，金融机构通过掌握核心企业的信用实力，进而有针对性的为其上下游企业提供不同的融资模式。基于此，供应链金融业务主要面向中小企业。加强供应链运营服务管理创新有利于为中小企业的融资提供一种新的途径，更好满足它们的融资需求，有利于提升供应链的整体竞争力，促使供应链各个企业的更好发展。

一、供应链金融业务的运行模式

金融机构要想创新供应链金融业务的运行管理服务就要明确目前这项业务的运行模式，这样才能有方向性和目标性开展相关服务的创新。

1.动产质押融资模式

动产质押融资模式是金融机构把企业自有货物作为质押，并为其提供融资服务的的一种业务。这种融资模式尤其适合中小企业的融资需求，其质押物主要有仓单、存货等。近些年来我国的供应链金融获得较快发展，各个金融机构推出了多种金融产品，这在很大程度上加剧了这项业务的市场竞争。加之客户对供应链金融服务的需求有了一定变化，要求动产质押融资模式也要进行调整，金融机构为此推出比了动态动产质押业务。这种业务类型的优势在于企业可以对质押的货物进行提取或更换，这给企业更大的自由。动产质押的融资模式使企业物资更加活跃起来，加快了企业动产的流动，可以有效满足企业对现金的需求，为企业发展提供了更大的动力[1]。

2.应收账款融资模式

应收账款融资模式是金融机构把针对供应链核心企业的应收账款单据作为质押凭证，从而向企业提供一定的融资。这种融资模式要求企业在申请时不能超过应收账款龄的短期贷款，主要为上游企业提供融资服务。应收账款融资模式要求银行、债权企业、债务企业都要加入其中，而且债务企业在这个模式的融资中扮演着反担保的角色。如果供应链企业在融资中出现问题，那么作为债务企业对银行的损失要承担一定的责任。

3. 保兑仓融资模式

保兑仓融资模式主要以银行的信用作为载体，并借助银行承兑汇票作为结算工具，由银行控制货权。这种金融服务其本质是企业向银行支付一定的保障金，银行为其开具承兑汇票。在这种融资模式中收款人为核心企业的上游生产商，这样生产商可以为企业进行生产并向仓储公司发货，货到后转化为仓单质押。如果融资企业不能在规定时间内偿还银行敞口，上游生产企业则会回购质押货物。从这种融资模式的运行我们可以看出，其有利于在银行和企业之间搭建合作的桥梁，同时银行还能更好的融入到供应链体系中，并为供应链提供金融服务。

4. 融通仓融资模式

这种融资模式围绕着物流公司，建立起一个具有综合性质的物流服务平台，这个平台集价值评估、融资担保、物流配送、商品处置等一体。在融通仓储融资模式下企业可以借助原材料或者存货作为质押物存入融通仓，银行为其提供相应数额的贷款，这样企业可以在后期的生产或者销售存货的过程中分批还款。为确保降低了这种金融业务的风险性，银行要加强对为企业存货以及交易对象的考察，确保它们具有较好的稳定性，同时还要关注整个供应链的综运行情况。这种供应链金融业务模式充分融合了物流，具有较大程度的创新，在市场中具有较好反馈。[2]。

二、供应链金融业务中运营服务创新管理策略

供应链金融业务对满足中小企业的融资需求有明显的优势，新时期为充分发挥供应链金融模式的优势潜力，使这种金融业务在“六稳”“六保”中发挥出更大的作用，需要进行运行服务管理的创新。

1.创新供应链金融产品

随着市场经济发展以及中小企业需求的变化，银行要不断创新供应链金融产品。目前金融机构提供的供应链金融业务产品主要分为预付类、存货类、应收类这三种类型。每个种类又都包含着不同的金融产品，给客户提供了更多的选择。但是，银行要提升供应链金融业务在市场的竞争力就要继续创新金融产品，扩大抵质押物种类，盘活供应链资产，特别是流动资产，为小微企业提供更多的金融服务。另外，银行还要结合供应链核心企业的交易结构，在设计金融产品时更具针对性。金融机构在创新融资类产品的同时还要关注供应链支付结算等，在这些方面为企业提供更多的金融服务，使金融服务具有较强的综合性和适用性。

2.创新供应链金融服务方案

供应链金融服务于不同的行业企业，这些企业具有不同的交易结构,而且其产品属性也会存在很大的不同。因此银行在为不同行业企业提供供应链金融服务时也要注意模式以及产品的针对性。对一些传统行业，比如煤炭、钢铁等，这些行业物理性质比较稳定，而且价格比较透明，为它们提供供应链金融服务时优先选择动产质押或者单仓质押业务模式；对一些汽车等生产销售的行业，企业具有较强的扩大市场的动力，银行可以为它们提供保兑仓业务模式。随着社会的不断发展，会有新的行业出现，而且行业内部的商业模式也会发生一定的变化。为此，金融机构要加强对新行业的研究，深入分析行业内部商业模式发生的变化，为其提供更优化的金融产品，制定更具效能的行业金融服务方案，扩大供应链金融的发展空间

[3]。

3.加强科学技术的应用

随着互联网金融的不断发展，金融行业也要积极利用先进的科学技术助力自身获得更好发展。现在各个行业逐渐认识到科学技术的巨大推动力，对供应链金融业务的开展来说利用科学技术是一个必然的趋势。大数据技术具有较强的数据搜集以及分析能力，利用这项技术可以对供应链金融业务客户进行精准画像，并对一些交叉信息进行验证。相关人员还可以利用人工智能技术对客户信息进行识别，减少人工操作失误问题的出现。基于区块链技术的优势，还能对客户数据进行溯源，充分利用物联网的强大优势对企业存货、货运等情况进行实时监控。金融机构全面利用信息技术可以有效解决供应链金融业务前期面临的许多现实困难，比如信息收集成本较高，信息交叉验证困难等。多种信息技术的应用可以大大提升供应链金融业务运营服务的效率和质量，同时为金融机构带来更大的安全性。另外，金融行业还要深入挖掘相关科学技术的价值，使供应链金融逐步实现场景化，助力供应链金融业务获得更大发展空间。

4.推动风险防控的创新

任何一种金融业务都有一定的风险，对供应链金融业务来说其对风险防控有更高的要求，所以金融机构在这项业务的运行中要积极推动风险防控的创新。金融机构不仅要关注企业主体各方面的经营状况，还要对其资信评级、贸易背景真实性等加以关注，切实把控好各个风险点。相关人员还要针对行业特点系统化地梳理风险点，并制定科学的风险防控措施。另外，金融机构还可以借助第三方平台的优势加强风险管控，提升本金融机构的风险防控能力，促进供应链金融业务的可持续发展。

三、结语

供应链金融业务作为金融机构的新兴业务具有较好的市场发展前景，可以更好满足中小企业的融资需求。为了进一步发挥这项业务的价值，给金融机构带来更大的经济效益，金融机构要积极进行运营服务管理的创新，为不同行业企业提供更好的金融服务，实现金融机构和供应链企业的双赢。

参考文献：

[1]黄明田,储雪俭. 我国供应链金融业务运作模式梳理与发展对策建议[J]. 金融理论与实践,2019,(02):25-34.

[2]欧耀辉. 供应链金融下的中小企业信用风险评价[D].华南理工大学,2018.

[3]朱龙凤. 供应链金融创新研究[J]. 合作经济与科技,2016,(03):52-53.