企业金融支持问题及解决对策分析

企业金融支持问题及解决对策分析

艾明远

天津市西青区审计局   天津市西青区  300380

摘要：新经济形式下，为牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，要坚定不移走中国特色金融发展之路，实现金融高质量发展。“十三五”规划明确指出，要构建绿色供应链的产业发展体系。七部委在发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》时提出，构建绿色金融发展的顶层制度设计，发挥绿色金融在国民经济转型发展中的作用。当前我国对企业的绿色金融支持相对较弱，绿色债券等金融产品主要服务于国有和大型企业。在面对企业的环境治理问题时，往往一刀切地奉行限产、整顿、关停等行政手段。由于缺乏金融手段的引导，使得企业的发展和转型更加困难。通过绿色金融支持企业发展，可以帮助企业转型，实现企业的可持续发展。基于此，本文主要对企业金融支持问题及解决对策进行分析，详情如下。

关键词：企业；金融支持；问题；解决对策

引言

企业内部经营管理状况的好坏，直接影响企业的规模、盈利水平和偿债能力，也影响到银行和其他金融机构对该企业信贷审批结果。如果企业整体经营水平较高，则说明该企业的经营风险小，值得加大信贷资金的投入。影响企业内部经营成效的主要因素，是企业决策层的监管力度，因此，为了获得更多的绿色信贷支持，企业需要各大股东强化经营管理，提高金融机构的信贷意愿，缓解企业的融资压力。

1企业金融支持问题

部分大型商业银行由于企业信贷业务拓展较早，信用贷款发放能力较强，信用贷款占比已处于较高水平，信用贷款占比提升空间十分有限，该项指标与同业中小银行相比，反而失去比较优势。如建设银行吉林省分行普惠小微信用贷款占比已达50%以上，占比很难保持持续增加。同时，部分大型商业银行企业贷款基数较大，保持贷款增速高水平增长的难度也愈发增大。此外，银行机构以“降价”促“增量扩面”，部分大型商业银行企业贷款利率定价已降至3.85%左右，已无法覆盖银行综合资金成本。

2企业金融支持优化对策

2.1进一步优化银行机构企业贷款差异化考核

企业金融支持优化对策之一是进一步优化银行机构企业贷款差异化考核。建议国家和金融管理部门，结合不同类型银行机构企业信贷业务基础和业务实际，在坚持市场化、法治化的原则下，进一步合理优化企业贷款增长相关考核指标，对体量较大的银行，适当弱化绝对量的同比增长、较上年、较上季度增加等指标，提升企业贷款相关指标的新增占比考核权重，在引导合理预期的同时，合理降低银行业务拓展压力。

2.2构建企业信用体系，营造良好的社会信用环境

企业金融支持优化对策之二是构建企业信用体系，营造良好的社会信用环境。通过大数据构建企业信用评价体系，首先，搭建信息共享平台，加快信用体系数字化进程。加大对大数据、云计算等数字信息技术的研发支持，突破信息壁垒，建立统一的信息标准，促进金融信息、政府信息、企业信息与征信系统共享互通；其次，整合企业信息，扩大征信覆盖范围。尽可能将所有企业都纳入信用评价体系，广泛收集企业信息，整合企业的信贷信息、税务信息、资金流水、投资结算等营运数据信息，把企业法人代表的个人社会信用数据纳入企业信用评价，并对企业进行动态跟踪，将这些数据信息标准化，进而转化为企业信用信息，打破企业信息不对称；再次，加强对社会主体的诚信教育，强化企业诚信经营意识。坚守信用经营原则，营造诚信的良好环境；最后，将社会主体的失信行为纳入信用考评并辅以惩戒措施。全面收集企业信用履行信息，一旦出现失信行为，便记录在信用档案上，伴随终生；根据失信行为的严重程度划分等级并给予相应惩罚，而且规定对失信行为的弥补时效，超过时效再追加滞后惩罚。

2.3创新普惠金融服务方式

企业金融支持优化对策之三是创新普惠金融服务方式。首先，在普惠金融产品的创新上，结合地方经济特点、企业实况及产业特色，推出针对性的信贷产品。一方面，充分利用大数据信息技术，减少对抵押担保的过度依赖，扩大信用贷款覆盖面，根据不同企业设置不同标准，推出更具适应性的产品；另一方面，在风险防控的基础上，开发完善无还本续贷、随借随还、循环贷款、供应链金融、债转股、融资租赁等产品，不断丰富针对企业的普惠金融服务。在产品的定价上实行精细化、差异化定价，金融机构结合自身风险、成本及客户关系、贡献度等，制定相应的定价模型，确定更具针对性、可承担性的利率水平。其次，在普惠金融模式的创新上，加强银政、银企、银行之间的合作，开展银团授信、银保增信、政府补贴等，实现风险共担、合作共赢，具体来说：由多家银行共同为企业授信，增加授信的全面性，让企业“能贷”，由保险公司承担部分贷款风险，让银行“敢贷”，由政府出资为主、银行捐资为辅成立企业融资专项资金，给予企业一定保费、利息补贴，为企业减负。最后，在普惠金融服务的创新上，比如特殊时期尤其是新冠疫情期间，允许企业办理贷款展期，主动为企业解困；简化企业办贷环节，鼓励线上办贷，给企业真正提供便利；建立企业融资服务“一条龙”，在企业成长的不同阶段提供有阶段性特点的融资服务、咨询服务。

2.4充分发挥政府主导作用，加强企业金融管控

企业金融支持优化对策之四是充分发挥政府主导作用，加强企业金融管控。政府是市场经济的掌舵者和规范者，对促进企业发展和维护社会经济稳定有着重要作用。因此，为了确保企业获得良好的金融支持，满足平稳生产和增产扩产的需要，政府必须充分发挥宏观调控作用，积极构建全面完备的金融支持运作机制，对银行的金融支持业务进行有效监管和政策引导。为达到这个目的，一方面，政府要深入企业，通过市场调研了解企业发展情况，再结合企业的实际情况和发展需求，制定相关扶持政策；另一方面，要加大对金融机构的扶持力度，通过一定的政策倾斜对一些有实力、发展前景广阔的企业给予适当支持，提高银行对企业的偿贷信心，促进银行贷款的积极性和主动性。同时，政府还要制定一套完善的企业金融支持制度，设定科学合理的考核评价指标，对相关机构的金融支持服务进行考核监督，使企业金融支持服务向规范化、科学化发展，保证企业金融支持能够真正满足企业发展需求。

结语

近年来，企业金融支持力度不断加大，相关金融机构在办理企业信贷业务时无论是在响应速度、审批效率还是在可获得性上都获得了不小的提升，极大地促进了企业经济发展。然而，企业金融支持的“痛点”“难点”仍然存在，特别是那些处在起步阶段的企业，想要获得符合现实需要的金融支持更是难上加难。因此，金融机构在向企业提供金融服务时，要深入了解企业的经营状况和现实困难，根据企业的实际情况，提供符合企业自身需求的金融产品，在避免金融风险的同时，为企业发展提供助力。最后，为了促进企业金融支持体系更好地服务于实体经济，政府还要积极构建相关服务平台，加强金融机构与企业之间的联系，可尝试多措并举，促进普惠金融事业的健康发展。

参考文献

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