金融科技背景下银行面临的挑战和对策

金融科技背景下银行面临的挑战和对策

李星

身份证：36042819930927XXXX

摘要：金融系统的安全运行与否事关国民经济的发展与社会生活的稳定，是国民经济当中的重要部门。而国有商业银行又是金融系统组成部门中的重中之重，占据着核心地位。然而，随着数字化进程的加快，金融科技的发展，国有商业银行面临着前所未有的冲击，也显示出在管理国有商业银行过程中的种种问题。因此，为了强化商业银行的竞争力，减少金融风险，需要加快商业银行数字化转型，并加强风险的防范与监督。

关键词：金融科技；挑战；数字化转型

引言

在经济转型发展的进程中，科技创新已成为各行各业实现变革的重要支撑，金融领域更是如此。随着人工智能、大数据及云计算等技术的不断发展，传统金融行业迎来了新的挑战和机遇。这些新兴技术与传统金融的有机结合，催生了一个全新的交叉领域：金融科技。具体来说，将人工智能、大数据、云计算这些新兴技术应用到传统金融企业中，以助力于普惠金融、智慧金融。比如，日常生活中我们使用的平安口袋银行、支付宝、微信等应用程序，就是普惠金融的应用体现。随着大数据、云计算等技术在金融领域的应用，提升了传统金融行业的运作效率，同时也给金融业带来了技术上的风险。因此，在数字化进程高速发展的时代，商业银行应该如何进行优化转型尤为重要。

一、金融科技背景下商业银行面临的挑战

（一）数据挖掘渠道多元化

伴随技术的发展，互联网数据大爆发也加快了步伐，当今社会各种各样数据突然出现在了大众的视野里，人们无时无刻不被包围在海量、动态、持续的数据中。而金融系统对数据的使用与依赖也大大增加，在这个时候使用一些新工具和新技术则会给金融机构带来巨大的利益，但同样也会给金融机构带来巨大的挑战。

（二）客户信息数据面临的挑战

客户信息是一个机构最基础的资源，也是银行赖以生存的宝贵财富，随着互联网的发展，其信息数据或多或少会含有公司的隐私信息，如客户的私人信息以及公司内部的调整政策等，如果这些数据被一些有心人掌握或者被黑客贩卖到竞争机构，将会使银行面临信任危机和经济危机。

（三）互联网金融的冲击

在互联网形态下信息技术的不断变化和提升，互联网金融行业也得到了井喷式发展，如“蚂蚁金服”、“京东金融”“百度金融”等，该金融机构依托其对客户大数据的长时间跟踪，了解客户的需求和其购买能力，为其设计了一套逃脱于银行体系之外的信用评价体系，从而对中小企业或消费者进行金融业务的开展，而一对多、低门槛的模式，也大大了冲击了银行业务的开展，从而导致了近年来银行效益的下降。

二、金融科技背景下商业银行带来的机遇

（一）促进银行信息化建设

随着互联网的发展，以云计算、大数据等信息技术为代表的高新技术突飞猛进的向前发展，如果想在竞争激烈的市场中占有一席之地，就要提升数据信息化建设，他对银行未来发展起着日益重要的作用。为了贯彻我国国家信息化发展战略，全面推进我国会计信息化工作，财政部和国务院都针对信息化的发展提出了指导意见。数据信息化建设在互联网的时代背景下，只有顺应了网络化、信息化的发展趋势，加强会计信息化建设、满足国内外不同监管部门和会计信息使用者的需求，才能促进企业对控制力、管理能力等方面提升能力，对企业在整个市场乃至整个世界的竞争中都占有优势，具有话语权，一席之地。

（二）建立金融科技背景下资源共享管理

互联网环境下信息技术的发展最为迅速，对金融领域的发展影响最为重大。传统金融是以每个单位为基础，相对独立的工作范畴。在大数据、移动互联网等新兴技术的引领下，企业的服务对象不再都是实体的，由可能是虚拟的，而企业本身也可能是虚拟的。因此金融资源不在局限于线下，有很多来自于线上，由资源的独立走到资源共享。在这种情况下，金融的工作与互联网深度融合，衍生了更多的虚拟产业，如：互联网金融、在线金融、云贷款等。在这个基础上也促进了电子商务、信息安全等相关技术产业的扩张和发展。

（三）促进银行从业人员素质能力的提高

在大数据的背景下，云计算技术的应用使企业的管理更加规范化和程序化，使财务人员可以在不浪费时间、不降低工作效率的情况下履行职责。在“互联网+”下，银行从业人员除要具有会计专业技能外，还需要紧跟时代变化的发展，不断提升。这种人才即复合型会计人员。复合型人才要求会计从业人员既有会计的专业知识，又具有熟练操作互联网的能力，还能熟练运用各种会计分析、预测、评价的专业方法。而财务人员的转型也会促进“互联网+”下财务会计向更深层次融合和发展。

三、金融科技背景下商业银行的优化建议

（一）完善基于云计算的金融政策体系

科学制定政策，防止监管套利虽然金融科技公司逐步融入了银行领域，但是他们不能充分了解银行业的精髓。即便这些公司可以在一些环节和银行相竞争，但是这些公司不能像银行一样得到严格的监控。如果金融科技公司涉及核心银行业务，就需要享受银行的待遇。站在金融科技内容角度来看，其从根本上来说属于金融领域业务的范围，依然可以得到严格的监管，两者的监管内容与监管力度相同。人民银行、银保监会等属于金融科技的监管主体，根据金融科技公司给予的服务性质与金融产品，明确监管部门的工作职责；人民银行主要工作职责是监管网络虚拟货币与第三方支付；银保监会主要工作职责是监管网络借贷；部分衍生业务还会关系到很多个部门，由于监管部门的不同，其所制定的科学制度同样存在较大的差别，并且各个部门需要遵照公平的原则，开展全面监管，避免出现监管套利与空白的情况。

（二）提高银行信息安全可靠度

在运行计算机的过程中，如果基本保护设施受到攻击，将给银行带来巨大挑战。建立新型防火墙就是保护计算机安全的有效措施之一。新一代的防火墙可以实现高精度的网络分段，通俗讲就是，不论在极端温度、不确定性湿度、空气中尘埃还是在有震动和磁场的环境下，新一代防火墙可以确保计算机的正常可靠运行。同时还可以建立虚拟的网络环境，使真实数据库与虚拟数据库相分离，从而阻止黑客的进攻。

（三）构建银行信息大数据分析平台

为了改变现状，优化银行的数字化进程，应该建立会计大数据分析平台。该平台基于云计算，使用数据处理和数据分析以及技术来处理银行历史会计信息数据及客户资源问题。管理者可以方便地了解银行财务经营状况的发展趋势，监督当前的业务情况，预测未来的发展状况。

（四）重视安全管理，培养专业人才

重视安全管理，培养专业化、复合型的实用人才队伍。安全生产高于一切。尤其是在网络世界中，数据海洋其实也如真实的海洋一般表面平静而暗潮汹涌。安全决定着企业的生死存亡与未来发展，金融行业的会计工作应用大数据、云计算时不仅需要持之以恒地开展日常安全防范、定期杀毒、备份数据资料外，还需要打造一支专业化、复合型的实用人才队伍。尤其是培养掌握专业会计知识又具备互联网理论和实践技能的复合型人才团队至关重要。会计核算与管理归根到底需要由人操作，即便借助了大数据和云计算，人依然是最终的决策者。故，当今的金融机构需要在现有会计人才建设基础上持续投入，借助人才的智慧与动能与时俱进，实现优质而高效的信息化管理。

结束语

大数据不仅在生活上带给了银行机构很多的方便，在金融业务上也给银行带来许多便捷，但同时也带来了许多挑战。传统的金融工作只能维持基本的财务需求，不能满足大数据时代的金融需求，在这种情况下，传统金融必须要与时俱进，顺应新形势，在探索金融科技对银行业务挑战的同时找到行之有效的数字化改革方法，为金融业务在当今大数据时代的发展保驾护航。

参考文献

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