发挥政府性融资担保作用 扶持中小企业发展

发挥政府性融资担保作用 扶持中小企业发展

谷雨宁

长春市中小企业融资担保有限公司

摘要：中小企业作为我国经济发展的中坚力量，其重要性不言而喻，而如何充分发挥政府性融资担保作用，为中小企业发展提供经济助力，也成了相关部门一直研究的重要课题。基于此，笔者将以政府性融资担保为核心，从基本概述、重要性、实践策略等多个角度对其展开详细的阐述，旨在为相关政府性融资担保企业提供价值性参考。

关键词：政府性融资担保；中小企业；重要性；策略

引言

为了能够更好地扶持我国中小企业的稳健发展，使其能够顺利度过经济发展瓶颈期，打破融资难的困境，相关部门一直在大力推进政府性融资担保机构的建设与发展，从而为中小企业提供优质的资金服务，这也是笔者将要同大家分享和探究的主要内容。

一、政府性融资担保概述

政府性融资担保通常是指由政府部门直接资助、不以盈利为主要目的、有特定的业务领域、为完成政府政策性项目投资而成立的担保企业。具体包括中国中小企业投资担保企业、出口信贷担保企业、下岗失业人群小额贷款担保企业、农业担保企业等等。

二、发挥政府性融资担保作用扶持中小企业发展的重要性

一方面，政府性融资担保是推动我国普惠金融高质量发展以及提升市场经济水平的战略需要。就目前而言，创建政府性融资担保体系是解决融资市场发展滞后的有效途径。因此相关部门应不断优化和完善政府性投资担保体系，同时加强融资担保资源的整合力度，促进担保政府性融资担保业务方式的创新，积极推进融资担保体系的信息化建设进程，立足于中小企业，结合社会主义市场经济制度的实际发展现状，建设与之相契合的现代政府性融资担保制度，持续推进金融供给侧改革，建立综合完善且普惠的金融基础设施，以期能够充分发挥政府性融资担保的积极作用，大力推进我国普惠金融的高质量发展。

另一方面，政府性融资担保还可以有效解决我国中小企业当前所面临的融资难等现实问题。就目前而言，我国各地区的中小企业数量庞大，若想要这些企业均能够享受到优质的普惠金融服务，则需要相关部门大力发展和推广政府性融资担保体系[1]。此外，新冠疫情也在一定程度上对中小企业的发展产生一定的冲击，在此压力下，维持中小企业的稳健发展，为其打通融资渠道，充分发挥政府性融资担保的积极作用，可以有效打破中小企业融资难的困境。

三、发挥政府性融资担保作用扶持中小企业发展

1.回归融资担保主业，明确服务对象范围

按照《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》相关政策规范，各地区政府性融资担保机构应当将中小企业和“三农”作为融资担保的主营业务，同时各类地方政府性投资担保机构还应强化对政府性融资担保服务的了解和认知，明确政府性融资担保机构所对应的业务范围和标准，明确政府性融资担保结构的受众范围和服务对象，着重为单户融资担保数额五百万元以内的中小企业提供融资担保增信服务。在此基础上，政府性融资担保企业也应当充分发挥规范、引领的职能，将融资担保业务重心适当向中小企业倾斜，并逐渐减少对大型企业融资担保的服务规模，避免过于追求大型企业的稳健收益而脱离对中小企业融资担保的主营业务。

2.完善银担分担机制，促进银担互信合作

银担合作的各方需要相互进行协商，以明确政府性融资担保服务的风险分摊比率和担保代偿要求，以及针对中小企业的代偿与追偿权责，同时利用分担机制来有效减轻政府性融资担保机构所承担的融资压力和服务风险，增强政府性融资担保机构为中小企业融资服务构建桥梁的积极性，同时大幅提升政府性融资的使用效益，从而撬动更多资金到中小型企业的融资担保服务中。推进我国政府性融资担保基金和全国性商业银行、国家级再担保企业以及各商业银行与国家级金融机构间的“总对总”协作，加强沟通与交流，积极开展业务谈判与协作，以总行为突破口，向各地分支机构进行辐射，使其均能参与到政府性融资担保服务中，努力理顺政府性融资担保系统与全国各地区各级银行间的协作关系，深入贯彻协作要求，促进我国政银共担联合风险分担制度的可持续发展。

3.完善资金补充机制，增强财税支持力度

从客观的角度来说，政府性融资担保属于准公共产品的范畴，具备属性高但收益低的显著特征。政府性融资担保机构要开展对中小型企业的融资担保，必须要具备充足的资金来抵御风险。所以，相关部门必须不断健全和完善政府性融资担保制度，建立资金补偿制度，做大资金体量，以此来增强融资机构的经营实力和抵御风险的能力。引导、支持各地区建立当地的政府性融资担保机构。除此之外，相关部门还可以合理地使用税收政策手段来有效降低当地融资担保机构的经营成本，例如可以通过出台免除营业税、投资准备金税前抵扣等降税减费政策出搜，对当地的政府性融资担保机构实施税费减免或补助，从而间接降低其运营成本，通过这种方式来扶持政府性融资担保机构的平稳运营和长远发展。

4.加强行业机构建设，引导降低融资成本

各级人民政府要进一步提高对政府性融资担保系统建设工作的关注力度，着力发展省级贷款、再担保等组织机构，整体推动市、县二级担保组织建立。积极、指导所属辖区内的融资担保机构，特别是市县地区的担保机构，更应积极参与建设政府性融资担保体系的建设工作中，进一步拓展体系成员服务范围，健全担保机构的准入管理体系，从而实现支持系统成员差异化经营管理的战略目标，进一步提升融资担保体系的服务质量水平。各类政府性融资担保组织要积极响应政府号召，将担保费率控制在1%以内，与此同时，对单户保证资金五百万元及以内的中小企业征收的担保费率原则上不得高于1%，对单户保证资金五百万元之上的中小企业，征收的担保费率原则上不高于1.5%

[2]。除此之外，相关部门还应对政府性融资担保流程进行适当简化，尽可能降低对质押担保、反担保的标准和要求，增加续保服务，除了必要的贷款利益与担保需缴纳费用以外，不再另外缴纳保证金、服务费用等不合理支出，切实减少中小企业的融资难度与融资成本。

5.科技赋能，提升担保服务能力

由于政府性融资担保机构所服务的中小企业普遍具有规模小、信用记录不足、运营不稳定等显著特征，因而导致规模化发展、低成本经营以及风险可控化管理成为阻碍该类企业稳健发展的重要因素。为了有效解决上述问题，打破政府性融资担保机构所面临的信息不对称困境，担保机构应积极引入先进的科技手段，尽可能还原中小企业的实际经营情况，以此来提高自身的融资担保服务能力。

首先，积极利用各级平台为融资担保服务提供数据参考。与传统银行机构相比，融资担保机构在数据分析上体现出一定的劣势，缺乏中小企业的征信信息、经营状况、经济实力等资源信息。针对这一情况，融资担保平台需紧跟信息时代发展的步伐，积极探索行业内的数字化改革道路，努力提升自身机构的内控实力。例如，政府性融资担保机构与合理利用省级或市级融资担保业务的管理系统、地方金融监管系统等平台达成合作关系，充分利用这些平台的数据信息进行归集共享，努力为中小企业提供集业务管理、风险管控、产品创新于一体的信息化政府性融资担保服务。

其次，合理使用数字系统实现对融资担保服务的智慧化管理目标。充分运用大数据等新兴科技，积极开发与政府性融资担保服务相契合的智慧信息系统，以便于对融资担保的中小企业客户进行精准画像，进一步增强对中小企业的政府性融资担保服务质效。在此基础上，融资担保机构还可以利用信息数据精细化的管理方法，进一步完善和优化对中小企业授信审核与风控模式，逐步建立“大数据”风控系统，最大程度上减少因人为因素而对政府性融资担保业务造成的误判。

最后，对现有的政府性融资担保产品体系进行规模化整合。对此融资担保企业可以将融资担保产品数据作为基础，积极探索数据信息背后潜在的产品逻辑，并按照该产品逻辑将分散的单一化融资产品进行整合，创建相应的融资产品体系，从而助力融资产品实现规模化增长。此外，政府性融资担保机构还要积极研发集统一授信、客户信息管理、业务申报、资质审核等功能于一体的融资担保体系，通过科技赋能来大幅缩短融资担保服务的审批时效，致力于打造线上线下相结合的政府性融资担保服务模式，为中小企业的稳健发展提供资金助力。

6.健全风险防控体系为基础，不断提升风险防化能力

众所周知，融资担保属于高风险行业范畴，与传统的银行机构相比更是处于劣势地位，尤其是在外部风险补偿机制不健全且资本金补充机制不完善的情况下，政府性融资担保机构更应协调好风险防控以及市场拓展之间的相互关系，明确中小企业的还款来源，以降低融资担保企业自身所承担的风险问题，从这个角度来看，政府性融资担保机构应具备高于银行的风险识别、风险防控的能力。对此，政府性融资担保企业应对当前阶段中小企业的融资风险进行正确的认识，并且对中小企业的融资风险防范、控制管理等工作引起高度重视，持续优化融资担保企业日常经营过程中全线的风险防控措施，从而更好实现融资担保机构的可持续发展目标。与此同时，融资担保机构还要不断加强对中小企业所处区域、行业等基本面的合理判断，严格把关中小企业客户的准入门槛，努力将潜在的融资担保风险问题遏制在源头，尽可能地在为中小企业提供资金支持的同时也能显著降低自身机构的担保风险[3]。除此之外，政府性融资担保机构还应在机构内创建综合、全面的风险防控体系，并且对代偿后的追偿问题加以重视，严格把控政府性融资担保机构新增代偿金额与当前阶段实际可用金额总量之间的比例关系，从而更好地维持资金出入的平衡状态，提升融资担保机构的风险防化能力。

7.创声誉，打造自主品牌

目前而言，银行机构与政府性融资担保机构之间仍然存在“地位不对等”的情况，银行机构“去担保化”的特征也愈发明显，而政府性融资担保贷款的中小企业客户在担保贷款过程中也会逐渐加深对担保机构的无感化程度。久而久之，政府性融资担保机构会加深对银行机构的依赖程度，其自身的独立性也将会被削弱，而政府性融资担保业务的对外拓展以及银担合作的优势则呈现出向银行机构倾斜的发展趋势。在此境况下，政府性融资担保机构需要努力塑造自主品牌，从机构的未来发展愿景、相关政府部门所赋予的融资担保使命、核心价值观、针对中小企业的扶持理念以及行为准则等多个方面来塑造融资担保机构的企业文化，再利用网络信息平台对外开设“聚焦中小企业发展”、“银担1+1”等专栏，同时与当地的市财政局、市银保监局、市人社局等行业主管部门形成良好的战略合作关系，传递普惠金融政策，将扶持中小企业发展的融资担保职责与使命向社会群众进行传递，从而获取更多企业客户的信任，努力打造独立且具有影响力的政府性融资担保品牌。

8.提质增效，加大自身能力建设

为切实发挥政府性融资担保机构在扶持中小企业发展道路上的积极作用，融资担保机构还应立足于自身，提质增效，加大自身的能力建设，以期能够为更多的中小企业提供更加优质的融资担保服务。

一方面，完善内部评价机制和绩效评价制度。政府性融资担保机构要积极完善内部评价体系，在评价过程中，根据中小企业的业务范围，适当调整评价标准，并对评价结构加以优化和调整，把评价重心放到业务量，降低对其经济效益的评价，促进政府性融资担保机构的良性发展。

另一方面，努力培养一批业务技术水平过硬的专业性融资担保团队。人才培养是第一生产力，而政府性融资担保机构的竞争力也体现在对人才资源的培养、掌握与使用上。政府性融资担保机构需不断强化对融资担保基层人员的培训工作，并针对担保机构中各职位的特点，有针对性地制定岗前培训、业务培训、中级培训、预备人员培训等诸多培养方案，为融资担保机构充分发挥其扶持中小企业的积极作用提供人才保障。同时，机构还可以引进薪酬激励机制，通过绩效考核构建薪酬激励体系，提高机构对专业人才的吸引力，从而形成良好的政府性融资担保企业文化，从思想理念上留住优秀人才。

四、结语

政府性融资担保机构在扶持中小企业发展的过程中扮演着重要角色，为了能够充分发挥政府性融资担保作用，相关机构应回归融资担保主业，完善银担分担机制，完善资金补充机制，降低中小企业的融资成本，提升担保服务能力与风险防化能力，打造自主品牌，加大自身能力建设，从而使得政府性融资担保机构能够在助力中小企业发展的同时也能保障自身机构的切身利益，持续为社会经济发展创造更多价值，向更多中小企业提供优质的金融服务。

参考文献：

[1]韦茜.发挥政府性融资担保作用缓解小微企业融资困境[J].现代营销(信息版),2020(04):108-109.

[2]李世杰.疫情防控常态化下东北再担保公司可持续发展的思考[J].中国担保,2022:20-22.

[3]朱纪根.政府性融资担保机构可持续发展之我见[J].中国担保,2022:36-39.

作者简介：姓名：谷雨宁，出生年月：1991.2.8，性别：女，学历：年本科，籍贯：吉林省长春市，民族：汉，研究方向： 政府性融资担保机构可持续发展的路径与方向