区块链技术赋能供应链金融的应用研究

区块链技术赋能供应链金融的应用研究

丁佳妮

（台州科技职业学院，浙江台州 318020）

摘要：供应链金融是一套融资解决方案，它以供应链场景为切入点，构建以核心企业为关键节点的链结构，帮助供应链上的中小企业解决资金端和资产端的需求匹配问题，通过增强产业链协同效应，推动产业链共同发展。但是传统供应链金融在服务企业融资过程中存在数据共享成本高、数据追溯能力弱、业务效能低等问题。而区块链技术可以直击供应链金融痛点问题，解决数据隐私安全问题，为贸易信息可追溯提供可能性，同时提升供应链整体协同效率，在供应链场景中具有较高的实践应用价值。

关键词：区块链，供应链金融，供应链管理

一、区块链技术赋能供应链金融的发展概况

（一）供应链金融发展现状

在供应链上，企业的存货、预付账款、应收账款是三类主要的基础资产，据此可将供应链金融业务分为应收类融资、预付类融资、存货类融资三类。据统计，从2017年至2021年我国企业存货、预付账款、应收账款三类资产的期末合计余额从62.8万亿元增长到了81.6万亿元，三类资产年复合增长率达6.7%，预计到2025年三类资产规模会破100万亿[1]。在不断扩张的贸易活动、较高的融资渗透率和监管有利的政策推动下，我国的供应链金融市场近年来得以迅速发展。据统计，从2017年至2021年我国供应链金融市场规模从18.5万亿元增长到了28.0万亿元，预计2026年将达到47.7万亿元[1]。

图1 供应链基础资产规模及市场规模

（二）用区块链技术解决供应链金融的痛点

在供应链金融服务链上企业融资的过程中存在（1）企业信用信息记录不全，致使其信用水平无法有效界定，（2）企业的信用信息难以跨级传递，（3）人工授信流程较为繁琐，人力成本较高，（4）贷款额度更新滞后，（5）清算滞后等问题[2]。为了提升数据的有效性以及提高数据传递过程中的效率和安全性，会增加企业的运营成本。而区块链技术能解决传统供应链金融的这些痛点问题，提升供应链金融整体流程的数字化、智能化和自动化水平。

利用区块链技术可以在供应链成员企业之间建立共享信息的联盟链，将成员企业的每笔交易数据上链，根据链上的数据信息只能调整可用的授信额度。还能将核心企业的信用跨级传递给深层的中小企业，提高信用流通的效率和灵活度。区块链技术在一定程度上可以使供应链金融的痛点问题得到全链条上的有效解决与效率提升。

二、区块链技术赋能供应链金融的作用机制

（一）利用分布式记账缓解“信息孤岛”困境

基于区块链的分布式记账原理建立信息共享的联盟链，供应链上的各节点企业可以将交易信息实时上链，也能及时获取其他节点企业更新的数据，并且各方之间相互独立互不干扰。同时，通过建立适度的激励机制以确保链上的所有节点都能参与数据区块的核实工作，并利用共识算法将特定的新数据区块追加到链上，从而实现集体维护[3]。从而既保证了数据的安全性，又缓解了供应链的信息不对称问题。

（二）利用去中心化特点实现信用跨级传递

在传统的供应链金融中，核心企业的信用往往难以传递给深层的中小供应商。区块链技术的去中心化特点能够让链上的各节点企业实现自主运营，基于此核心企业的信用得以以数字形式上链，并在链上进行流转实现了信用的跨级传递。通过对核心企业的信用拆分，并利用区块链技术进行流转传递，使得相关的中小企业能获得来自核心企业的信用背书，进而获得融资服务。

（三）利用数据加密技术保障信息真实安全

区块链技术运借助哈希函数，将原始信息编码为哈希函数值再上传，而哈希函数具有单向性、定时性和随机性，具备较强的抗碰撞特性[4]。同时借助非对称加密技术，在数据加密和解密过程中分别使用公钥和私钥，利用公钥对数据进行加密，利用私钥进行解密，公钥和私钥是两个非对称的密码。结合分布式记账、集体维护、加密技术等，运用区块链技术能有效保障链上数据的真实安全。

（四）利用智能合约防范违约风险提升服务效率

智能合约能内置在任何数据、资产、交易上，进而形成软件定义的可编程控制的系统、资产、市场，运用智能合约技术，能够实现自动的数据处理和资产管理。利用智能合约能够自主判断触发条件是否达到，不需要人工干预，便可以智能调整剩余可用的授信额度、实现按时还款和清算，在有效防范违约风险的同时优化人工授信的繁琐流程，降低人力成本提升融资服务效率。

三、区块链技术赋能供应链金融的案例介绍

随着区块链技术应用的兴起，以及多项加速供应链金融行业数字化的政策法规，区块链+供应链的双链融合模式应运而生。国内众多金融科技行业参与者开始布局，并且落地了许多实践成果。据统计，2021年中国供应链金融科技解决方案提供商市场占有率排名前五的分别是联易融、蚂蚁金服、京东数科、中企云链、中金云创，合计市场占有率超过60%[1]。

图2 市场占有率

国内供应链金融科技行业参与者众多，行业内领先的公司都具备产品与技术互联融通的生态体系，表1介绍了国内供应链金融科技行业代表公司的概况及主要业务产品。

表1 代表企业

四、总结与展望

区块链技术在供应链金融中的应用，有助于促进成员企业之间的数据共享、优化融资业务流程、降低供应链整体运营成本，进而提升整体协同效率，是支撑数字经济发展的战略性技术。但区块链技术解决的是交易存证的信任，而不是交易者的信任，企业在创新供应链金融业务时，应重视经营的合规性，准确把握监管标准。中国信通院在《区块链白皮书（2022年）》中指出区块链正向信任科技演进，但是单靠区块链技术是不足以解决互联网中所有的信任问题[5]，因此需要多技术融合构建信任科技，而区块链在其中需要充当粘合剂作用推动深度融合。

参考文献：

[1]灼识咨询.2022中国供应链金融科技行业蓝皮书[R].2022.

[2]朱兴雄，何清素，郭善琪.区块链技术在供应链金融中的应用[J].中国流通经济,2018(3):111-119.

[3]王元地，李粒，胡谍. 区块链研究综述[J].中国矿业大学学报,2018(3):74-86.

[4]袁勇，王飞跃. 区块链技术发展现状与展望[J].自动化学报,2016(4):481-494.

[5]中国信通院.区块链白皮书[R].2022.

基金项目：本文是台州科技职业学院2022年度课题《区块链技术赋能温台小微企业供应链融资研究——以浙商链融产品为例》的研究成果，项目编号：22NDYZ16