银行金融业务发展趋势与支持实体经济发展分析

银行金融业务发展趋势与支持实体经济发展分析

摘要：本文以2020年至2022年我国银行业的发展情况为基础，对银行资产结构，流动性控制，金融科技模式以及新冠疫情等要素对银行金融业务对支持实体经济发展进行研究。通过发展普惠业务，加大对金融科技领域投入以及金融业务收入增长方式等方面进行分析，得出确定银行支持实体经济发展的大方向，加强金融创新力度以及建设更多支持实体经济的银行金融平台等四点银行金融对实体经济进行支持的实践策略，以期我国银行能够对实体经济企业起到有效支持。

关键词：银行业；金融业务；实体经济

一、2020-2022年我国银行业发展情况

（一）促进资产结构升级

首先，在加大力度支持实体经济的过程中，银行资产结构优化升级，扩大了信贷规模。其次，在地方政府债务置换的过程中，银行信贷资源投向较多的基建领域，增强了区域经济发展能力。2021年至今，我国经济继续保持稳定增长态势。2022年前三季度我国 GDP同比增长4.8%。其中，第一产业增加值同比增长3%；第二产业增加值同比增长5.6%；第三产业增加值同比增长6%。银行业在经济下行背景下，不断加大对实体经济的支持力度，持续优化资产结构升级，改善资产质量管理效果显著，助力银行业更加平稳健康发展。

（二）提高流动性控制能力

银行业务多数以实体经济为服务对象进行，实体企业的资金流分为流动资金和非流动资金，其中，流动资金占比较大，同时，实体经济在我国较大的市场环境中极为容易受到不确定因素影响，出现各种变化导致银行承担较大风险，因此，近些年来，我国银行业正在有针对性的提高对银行资金流动性的控制能力以及有效降低资产风险，提高流动性水平的稳定程度。

（三）推动金融科技模式扩大业务范围

在新业务领域的开拓上，我国银行业聚焦提高数字化运营能力和产品服务创新能力，坚持以零售转型，开启“第二增长曲线”，以服务实体助推金融市场业务提质增效，深化零售转型全面提速，经营模式持续转型升级，以金融高科技手段扩大业务范围。银行业通过建立数据银行，一方面可以通过手机银行、网上银行等多种渠道提升客户体验，另一方面可以为客户提供更多金融产品，对客户需求进行有效分析，提高相关业务的效率。在客户需求方面，银行业也不断进行创新以适应市场发展趋势。目前，随着互联网金融的不断发展，越来越多的企业开始利用互联网金融服务平台进行融资贷款。例如，工商银行和招商银行等都相继推出了个人贷款产品“E融易”和企业贷款产品“E企贷”，这两款产品可以为个人、企业客户提供在线的融资服务和投资服务，使金融服务更加多元化、多样化和个性化。

（四）疫情使我国实体经济企业风险向银行传导

2019年末，新冠肺炎疫情全球爆发，以第三产业为主的经济链遭遇重创，各地生产总值在十年以来首次出现较大幅度的下滑状态。实体经济收入普遍大幅降低，直接导致我国大部分的实体经济出现较大的破产风险以及债务风险，由于多数实体企业及其员工与银行有着密切的债务关系，因此，这就使得实体经济企业承担的破产风险向银行传导，最终出现银行承担较大金融风险的现象。

二、银行金融业务发展及趋势分析

（一）大力发展普惠业务支持实体经济

新形势下，商投互动的全融资业务蓬勃发展。

截至2022年末，江苏中行已为5881户中小微民营企业发放普惠贷款203亿元。截至2022年末已发放7998万元。通过加强银行与商务、人社、知识产权等部门的合作，截至2022年末，小微外贸客群有余额客户数3523户，授信余额226.8亿元，较年初新增82.92亿元，增幅57.64%；5年来累计为5000余家企业提供近180亿元的授信支持。截至2022年末，普惠线上授信金额较年初新增266.53亿元，线上新增占比超59%。

（二）银行业持续加大对金融科技领域的投入

金融科技正在持续规模化重塑全球的金融行业，进而对我国银行的金融业务发展也产生了较大影响。技术之间的叠加正在加速形成，同时新的金融科技也不断涌现，催生了很多新的科技领域的发现。2023年的投资总规模预计将延续这个趋势，即我国银行业将继续增加其对金融科技的资金支持。

三、银行金融业务支持实体经济的实践策略

（一）顺应国家发展形势，支持实体经济发展

由于国际形势，新冠疫情以及国内经济大环境的改变，我国银行业应顺应国家发展形势，响应国家号召，遵循新出台的政策，实时关注国家经济情况变化，以国内大循环为依托，大力支持实体经济继续发展。面对国内多数银行更加注重资产结构升级，提高流动性控制能力等新改变，银行金融业务应该明确下一步的发展方向，即继续深入发展普惠业务，以大力支持实体经济恢复至原来的水平基础上，实现更高的进步和飞跃。

（二）发展金融科技，大力加强创新力度

近些年来，我国着力扩大金融科技在银行金融业务中的应用范围，以人工智能、云计算等高新科学技术手段代替原有的人员操作，在提升效率的同时保证工作质量。并且，银行业持续加大对金融科技在银行业务中的资金投入，不对发明和挖掘新的金融科技以更好的发展和升级银行商业模式。因此，我国银行业应大力发展金融科技，促进体制和产品创新，大力加强创新力度，提高银行金融业务水平，更好地支持实体经济发展。首先，可以通过创新和完善现有的金融制度，大力加强创新力度，在确保资金安全的前提下推动银行业的健康发展。同时，要加快完善金融市场，合理有效地发挥资本市场功能，为银行业的健康发展创造有利条件。其次，可以通过加强创新和完善银行产品来解决中小微企业融资难、融资贵的问题。

在产品方面，可以大力加强金融科技的开发和创新能力，以满足客户的个性化需求。例如，一些银行可通过开发小额信贷业务来降低贷款风险系数；或者是可以通过开发基于区块链技术的数字票据业务来满足中小企业融资需求；还可以通过搭建互联网金融服务平台来提高服务质量和效率。

（三）建设银行金融支持实体经济的平台

在银行的众多业务中，金融业务的范畴较广，因此银行金融业务对实体经济发展的支持在进行的过程中需要逐步落实。在银行各个网点建设的基础上，应推进建设更多银行金融平台实体经济，进行一对一或一对多的对点支持，以提升银行金融业务对实体经济的支持效率。平台可分为线上和线下，线下平台可以以银行现存网点为依托，增设人员或智能机器，进行实体企业金融业务的办理。线上平台可以各家银行为分类标准，银行可自行决定使用新的APP或在现有APP上进行功能分类，以实现对实体企业金融业务的办理。

（四）加强金融服务效能，满足实体经济实际需求

1、增强公司金融业务对实体经济的跨区域支持

目前，我国金融业务发展较好的区域普遍集中在南方沿海地区以及北上广深等一线城市或省会城市，而中西部以及东北地区的银行金融业务发展较慢，这就产生了我国金融业务发展不均衡的现象。这种业务发展的不均衡，在一定程度上就导致银行金融业务对实体经济的支持效果大打折扣。因此，在银行对实体经济进行金融业务上的支持时，应着重增强公司金融业务对实体经济的跨区域支持，即东南部沿海地区支持中西部内陆地区，并且跨区域不论远近不分内省和外省，只求高效支持，快速支持，高质量支持。

2、拓宽金融支持实体经济的融资渠道

在银行众多金融业务中，融资是较为重要的分支之一。由于多数实体企业在起步阶段会有资金方面的压力和困难，无论在发展阶段，还是在起步阶段，企业的资金流都是较为重要的一个环节，因此，银行想要在金融业务方面支持实体经济，就需要继续拓宽金融支持实体经济的融资渠道，增加实体企业融资的方法，为更多的实体经济提供充裕的资金供其发展。

四、结论

本文在研究我国银行业近三年以来发展情况的基础上，对银行金融业务发展及趋势进行了分析，以中国银行江苏省分行以及北京银行为例，论证了我国银行大力发展普惠业务，支持实体经济以及银行金融业务收入增长方式多样化等现象，最终得出银行应顺应国家发展形势，大力发展金融科技，建设线上及线下金融平台，加强金融服务效能，提升银行金融业务水平，以更好的满足实体企业经济需求等实践策略。

参考文献：

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