中小企业金融扶持融资发展策略研究

中小企业金融扶持融资发展策略研究

谭弘宇

湖南工商大学        410031

摘要：随着改革开放的深入，我国的经济得到了飞速的发展，人们的生活质量得到了极大的提高。中小企业具有资产少、数量多、分布广等优点，既可以推动科技创新，也可以缩小贫富差距，促进区域经济繁荣，促进国家繁荣。我国中小企业在发展过程中，尽管有着自身的优势与特色，但在发展过程中，其发展也遇到了一些困难，如融资困难等。为推动社会和谐发展，以改善民生为重点，缓解中小企业融资难题已刻不容缓。为此，文章结合现实情况，对整个产业链所面临的困难进行了剖析，并对其产生原因进行了深刻的分析，进而对其进行了科学的分析。

关键词：金融扶持；中小企业；企业融资

1.中国中小企业融资的困难

中小企业在社会和经济发展中占有非常重要的位置，它们不仅能为经济社会提供大量的劳动力，还能缓解大量的闲散人员找工作的困难，对经济社会的发展有着非常重要的影响。是经济社会发展的重要部分。大部分的中小企业都为资金密集与劳动密集型企业，并且集中在制造业。但是，因为它们的抗风险意识不强，区域发展不平衡，再加上财务数据不准确、不现实，营销观念落后，治理不清晰等问题，使得企业难以吸引并留住优秀的人才。中小企业的规模小，信誉混乱，没有足够的曝光度，大部分的中小企业都需要大量的流动资金，但是实际的资金变现能力却很低，随着市场发展融资成本一直在上升，这就加大了中小企业资金的投资成本。因此，在这一过程中，中小企业群体的投资隐形成本也会随之上升，企业直接融资所占的比例也会下降，这进一步加剧了资金紧张的矛盾，导致了资金链的短缺。非正规金融机构资金来源单一，主要依靠私人贷款、抵押等方式，其资金运用存在着风险，且“短小频急”的特征使得其资金运用风险更为突出。另外，在保证机制上也存在缺陷。

2.关于扩大对中小企业融资的财政支持的策略

2.1企业的自我改进

中小企业在其发展的早期阶段，必须建立自己特有的经营机制，才能提高其经营水平。银行对中小企业贷款的审核也有一定的要求，首先，中小企业要加强自己的建设，主动解决问题，才能确保经济的健康发展。要增强中小企业的竞争能力，就必须建立和完善现代企业管理的政策法规，建立科学、合理的标准，同时还要强化中小企业的财务管理。与此同时，为了更好的吸引顾客，公司必须加强自身的生产能力和产品创新。二是要加大对企业的融资力度，扩大企业的规模，提高企业的效益。这类企业一般职工人数不多，多采取“家族式”的经营模式，从而避免了体制上的混乱与经营上的缺陷。通过信息化，企业的财务信息能够得到切实的保证，从而最大限度的提升资本的利用效率，从而为企业今后更好的发展打下坚实的基础。三是要加强诚信观念，理顺产权，把诚信作为企业文化的一部分，并持续改进公司的内部管理制度，使公司的信贷更具吸引力，更具便利性。经理人应该做到问心无愧，主动与一家或多家商业银行建立起一种长久而又良好的伙伴关系，从而为今后的融资活动奠定坚实的基础[7]。通过设立基础账户来实现财务支付，加强对商业银行的监督力度，提高贷款额度，消除不良的信用记录，打造诚信企业，加强无形资产的创造，并在企业的每一个部门和每一个环节中贯彻守信的理念。四是要从中小企业的可持续发展角度出发，通过多种方式，不断地提高资本的流转效率，从而缓解中小企业的“融资困难”问题。

2.2在政策上的支持

政府要加大对金融机构的扶持力度；根据商业银行信贷统计，可以看到，金融机构的信用数量每年都在增加，但是仍然存在着投资难的现象。这可以真实地反映出宏观经济形势，也可以将中小企业融资困难的现状凸显出来，导致中小企业只能选择相对较高的利息寻求金融机构贷款，以维持企业的日常运作。要从根本上解决这一问题，就必须在全国范围内制定统一的标准，并保证金融服务规范。政府部门应该与中小企业的实际情况密切联系起来，为中小企业的融资提供财政支持，通过对先进经验理论的深入分析，与企业未来规划的新要求、新特点相结合，持续对企业财务管理计划进行完善，合理设立企业内部专项资金，强化政策落地执行，以减轻中小企业在资金上的负担。为了满足中小企业的发展需求，必须建立起一套有效的信用保证制度，以达到共同抵御经营风险的目的。从总体上来看，要想让中小企业的可持续发展，政府应该设立信贷风险补偿基金，打通融资渠道，并健全相应的法律和制度，确保中小企业群体在寻求资金支持的过程中，能够有法可依，有章可循。所以，要对中小企业群体进行更好的引导，使其朝着正向投资的方向发展，这不仅可以保护投资者的投资权益，还可以促进中小企业群体朝着积极健康的方向发展，还可以有效地抑制洗钱、金融欺诈等行为，并设立民间银行，以保证企业的安全和稳定发展。要想让中小企业得到更好的发展，政府应该加大对其的支持力度，对中小企业的服务网络进行健全，提高所得税的起征点，实行小微金融服务优惠措施，降低经营税等。

2.3获得银行信用的扶持

在现阶段，对中小企业来说，最容易获得资金的途径就是商业银行的贷款，也是解决资金难题的一个重要途径。但在此过程中，需要对风险因素进行全面的分析。在获得中小企业信用评级的时候，金融机构需要对中小企业进行信用评价，对中小企业的具体实力进行全面的评估，弄清其真实而具体的财务状况，认真地调查是否存在财务造假的问题。在快速变化的市场信息环境下，为了提高顾客的体验感，中小企业应该加强宣传，确保信息的公开性和透明性，健全制度，加快制度的更新，并对员工进行系统性的培训，增强他们的专业性，为未来的投资发展奠定良好的基础。除此之外，还需要制定合理的审批流程，从而提升审批效率。同时，还要与现实情况相结合，与中小企业的发展特点相适应，在合法合规的前提下，为中小企业开绿灯，降低风险、把握力度。对有实力的中小型企业，可以实行“限时办理”，以提高放贷率，以更好地满足短期、频繁、紧急的需要。商业银行应该积极地对中小企业的金融产品进行创新，使其能够与地方社会发展的需求相匹配，对其进行合理的设计，并对其进行相应的调整，并对其进行相应的调整。

3小结

在我国经济快速发展的今天，在市场经济体制的不断变革与创新中，企业应承担的责任，应承担的义务，应争取的权益，应逐步明晰。政府部门要改变固有的思维模式，全力支持中小企业群体的高质量发展，增强他们的实力，这既可以推动我国经济的繁荣发展，又可以发挥中小企业群体特有的中坚力量，还可以填补市场空缺，突出中小企业群体的灵活性和针对市场做出快速调整的优势。同时，也可以促进就业，尤其是在人口聚集的区域，以及正在进行城市建设的区域，可以为当地带来更多的就业，加快城市发展。更重要的是，可以利用中小企业群特有的技术创新能力，来激发市场上的创新动力，从而推动企业的上升性发展。并且，因为中小企业所具有的独特优势，它们拥有更为高效的技术创新驱动机制，也可以降低技术创新的成本。

参考文献

[1]朱坤,王鹏程,赵卜玉,岳颖.金融支持对中小企业融资服务的作用分析[J].中国商论,2023(08):110-113.

[2]丁洁.数字金融赋能科技型中小企业融资路径探析——以常州市为例[J].江苏经贸职业技术学院学报,2023(02):11-15.

[3]薛晓霞. 精准“滴灌” 助力中小微企业落地生根[N]. 兰州日报,2023-04-19(010).