金融服务创新与数字革命的融合机遇与挑战

金融服务创新与数字革命的融合机遇与挑战

于琳琳

（山东商业职业技术学院 山东省济南市 250103）

摘要：在当前科技的不断创新发展之下，数字化转型升级已然成为社会各大领域和行业的必然发展趋势，而对于金融领域而言也并无例外，加快推进金融服务领域的数字化发展成为如今金融行业的主要方向。基于此，本文在分析金融行业数字化转型需求的基础上，探讨金融服务创新与数字革命在融合之中的相关机遇和挑战，并提出金融行业数字化转型发展的未来趋势。

关键词：金融服务创新；数字革命；融合；机遇；挑战

前言：现代生活方式的转变以及移动互联网的普及应用，推动我国金融行业逐渐步入到数字化转型发展时代，当前各大银行、证券、保险等金融机构都在积极开展数字化改革，争先加快了自身数字化转型升级的步伐，以期可促进金融机构自身不断提高金融服务质量和效率，进一步拓宽金融业务，强化自身在金融行业的竞争优势，获得更好的金融发展契机【1】。

一、当前我国金融行业数字化转型的必然需求

金融行业不仅是现代经济的核心命脉,也是促进经济社会发展的主要力量，尤其是在数字化革命背景下，我国金融行业在发展进程中面临着更大的机遇和挑战，所以对于金融机构而言，如何通过信息环境来开展数字化转型，则成为当前社会金融机构强化自身竞争实力的一个必然举措，这也促使金融行业数字化转型的需求也就越来越明显化，而这一需求则被具体表现在如下几个方面：

（一）有利于金融机构提高工作效率

数字化转型可促使金融机构具备了信息化管理、自动化操作以及数据化分析等全新功能，继而在较大程度上促进金融行业提高运作效率及管理能力，与此同时还可帮助金融机构提高自动识别风险能力，增强风险管控水平，最终合理降低金融行业之中风险的产生几率。

（二）有利于金融机构合理缩减成本

推进金融机构数字化转型发展，可有效减少传统金融领域所构成的人力劳动成本，强化资金资源的使用效率，精简金融服务以及业务办理流程，继而减少由于人为操作所造成的失误，同时还能提高对客户反馈问题的响应速度，真正达到提高金融服务水平、降低金融服务成本的目的。

（三）有利于优化客户服务体验

在数字化转型之下，金融机构可通过先进的大数据、人工智能以及区块链等技术手段，了解金融行业的具体发展趋势并不断探索全新的业务模式，促进金融科技可与传统金融服务形成有机结合，进一步开拓和创新金融服务领域，赢取更多的商业发展机会【2】。

二、金融服务创新与数字革命融合的机遇

   在数字革命背景下，数字化转型给金融行业所带来的发展机遇是当前所有金融机构所期盼的，而要将金融服务创新与数字革命进行有机融合，作为金融机构还应积极从以下几个方面出发：

（一）积极争取合作机会

金融机构要实现数字化转型升级发展，这其中必然需要大量先进化技术的支持。所以在数字化转型之中，金融机构应积极争取与各大科技公司的交流合作，借此合作平台为自身开展金融服务创新提供强大的技术支撑，同时还可为彼此建立互惠共利的商业模式。

（二）强化改造升级机会

金融行业数字化转型发展即是将传统金融服务模式进行改造升级，促使传统金融服务可充分与互联网相关技术形成有机结合，因此金融机构应主动依托大数据等先进技术对金融服务业务加以优化、改进和创新，所以加快数字化转型也为金融行业带来了全新的改造升级机会。

（三）带来业务拓展机会

金融机构数字化转型促进传统金融服务与数字技术形成高度整合，这也为当前金融行业带来了金融业务的拓展机会【3】。依托数字化转型，金融机构可为客户提供更全面、高效、快捷的金融产品与服务，进一步拓宽其商业范畴，推动金融机构全面步入数字时代，确保金融行业更加公正、合理、透明和规范化。

三、金融服务创新与数字革命融合的挑战

数字化转型尽管给金融行业带来了良好的发展契机，但与此同时也一定会伴随着相应挑战。总体看来，在金融行业数字化转型发展过程中，数字革命对金融服务创新发起了如下挑战：

（一）信息数据安全存在隐患

在当前数字化转型的深入推进下，金融行业在业务管理及数据存储等各方面都面临着更为严峻的风险考验，诸如重要信息数据遭到泄漏、被恶意篡改或网络入侵盗窃等问题的存在，这些都迫使金融机构必须要要重视并提高数据安全防护能力【4】。

（二）专业化人才明显短缺

金融行业数字化转型发展对于专业化人才的需求量随之扩大，然而据了解当前我国金融领域人才本就较为短缺，而有能力推进数字化转型的行业综合人才则更为匮乏，这也就成为很多金融机构无法全面实现数字化转型的一个重要制约因素，优秀金融专业人才的培养成为如今教育相关领域的攻克难题。

（三）对传统金融模式构成冲击

数字化转型之下对传统金融模式造成了严重的冲击影响，全新的商业模式及技术手段取代了传统金融经营方式，所以作为金融机构还需要积极应对数字革命的挑战，积极转变金融服务理念，主动优化传统金融模式【5】。

（四）金融管理机制存在缺失

金融行业要实现数字化转型，还必须要匹配合适其发展的金融管理机制。当前我国金融体系还存在一定缺陷，尤其是在数字化金融的监管方面缺乏完善机制，网络信贷等这类新型金融模式的监管措施不到位

【6】。对此，国家政府层面还应立足于金融行业重新优化相应的制度条款，继而可构建一个更趋完善的数字化金融运作体系。

四、金融行业数字化转型发展的主要趋势

（一）实现全渠道金融服务

数字革命背景下，金融行业数字化转型需要大力整合各方渠道、信息数据、金融产品及服务，从而构建全方位、立体化的金融服务体系。基于此，数字化转型也必然会拓宽金融机构与客户关系的整体生命周期，促使金融服务及营销业务都全面实现数字化。

（二）推进闭环性服务

在数字化转型发展进程中，金融机构不但可借力于数字化手段来提高金融服务质量和效率，还要在确保客户隐私安全和数据完整的基础上开展闭环性服务。换言之，金融机构需要积极优化自身对信息数据的整合能力，促使客户需求、问题反馈、服务评价等可成为一个闭环，继而可为金融机构提供更为全面和精准的服务。

（三）加快智能化服务

在当前大数据、人工智能、区块链等技术的不断推进下，智能化服务已成为未来金融行业数字化转型的主要趋势，金融机构则应积极采用先进技术探究更多维度的金融手段，以此不断提高自身金融服务创新水平，增强客户满意度。

总结：金融行业数字化转型是未来的大势所趋，也是金融领域实现可持续发展的必经之路。推进金融服务创新与数字革命的有机融合，对于金融行业而言不仅是机遇也同时是挑战。作为现代金融机构，必须要主动抓牢这次数字化转型发展的大好契机，敢于积极面对其中的困难和挑战，激发自身潜在的金融服务创新动力，为金融行业实现数字化转型推波助澜，不断优化金融服务、拓宽金融业务，实现我国金融行业数字化发展的新常态。

参考文献：

[1] 陈瑶雯,冯文博. 新形势下数据集成驱动金融业数字化转型的现状与挑战[J]. 广西大学学报（哲学社会科学版）,2022,44(4):131-139.

[2] 魏璐,冀世保. 数字化背景下金融机构转型的必要性及其路径——以银行业为例[J]. 黑龙江科学,2023,14(9):54-56.

[3] 张巾. 金融行业数字化转型的现状、挑战与建议[J]. 信息通信技术与政策,2019(9):39-41.

[4] 宋锐. 金融科技助推银行业进行数字化转型[J]. 中国市场,2020(1):192-193.

[5] 吕传宝. 互联网科技应用于金融行业数字化转型发展模式探析[J]. 科海故事博览,2021(28):36-37.

[6] 张继刚. 传统金融行业如何走好数字化转型之路[J]. 中国农村金融,2020(17):95-96.
作者简介：于琳琳，性别：女，出生年月：1981年9月，民族：汉，籍贯：山东乳山，职称：讲师，学历：大学本科，研究方向：金融学。