浅谈农村金融行为与创新的探索

浅谈农村金融行为与创新的探索

张永刚

山东省临沂市莒南县大店镇财经服务中心 276600

摘要:随着经济的发展和社会的进步,我国各个地区的经济得到了不同程度的发展,现阶段,相比较之下,农村的金融发展比较缓慢,金融的运行结构和行为模式都较为落后,不能够满足社会的发展需求,这会直接影响到整个地区的经济发展,相关人士必须要在此方面引起重视。鉴于此,本文主要针对农村金融行为与农村金融的创新进行相关浅析,仅供参考。

关键词:农村;金融行为;农村金融

在经济不断发展的背景下,人民的生活水平不断提高,理财需求也在不断地扩展起来,如何月拿到农村金融行为,对农村的理财产品进行开发,不断激活农村金融市场,使其健康发展,这对我国农村的建设和经济的建设都具有重要的意义。在当前农村的金融市场还比较缺乏活跃性,农民对于金融这个词比较陌生,因此,相关的金融机构应该还高度重视农村金融进行并且对农村金融进行创新。

一、为什么要对农村金融行为进行创新

(一)满足农民在收入提高后的金融理财需求

根据对大量参考文献和数据的统计和分析,我国目前的人均收入已经在以高速度进行翻倍的增长,在农民的收入不断增加的同时,他们的收入中所包含的可支配的收入比例就在增加,因此,他们就需要相关的金融机构能够在理财和金融方面能够建立更好的结构机制,来满足他们对理财不断扩大和增长的需求。但是金融机构在对市场的金融机构进行调整时,要从实际情况出发,综合考虑多方面的因素,对农民的金融市场的理财潜力、社会主义型农村的建设等多方面分析,加快经营战略转移,对农村金融行为进行有效的观察和分析,对农村金融进行创新,来满足农民在金融理财方面的有效需求。

(二)有效应对通货膨胀

随着经济全球化的不断发展,虽然各个国家之间的联系更为密切,但是内生动力明显不足,这样整个国家的经济在复苏的过程中就会遇到很多问题和阻碍。国内虽然在这方面要比国外呈现出较好的趋势,但是依旧不够稳固,在消费方面依旧表现出比较疲惫的现象。虽然国家富裕的资金大多都被存储在银行,但是通货膨胀一直都在持续,这就会导致整个存款利率甚至达到负值,严重影响和破坏了农民的利益,在现今阶段,股票市场也比较低迷不振,房地产也在面临着严重的竞争危机,这样老百姓就想在投资和理财的过程中获得保障,对于通货膨胀也就表现出更为强烈的抵抗欲望。

(三)鼓励人们参与正规金融活动

在实际的过程中,我们不难发现,很多农民受到了很多地理因素等客观条件的限制,没有获得更高水平的文化知识,这样就会对于法律和金融等知识认知薄弱,很多非正规的金融机构常常会利用这点来坑蒙老百姓的汗水钱,农民在这种非正规的金融活动中面临着非常巨大的风险。而且,农民对于市场风险的承受能力是比较有限的,在实际的经济运行过程中,更不能够把握好市场运行规律和收益的最佳时机。为此,金融机构有必要对市场的风险进行优势上的比较,应该逐渐承担其金融责任,去不断满足农民在理财和金融方面的基本需求,能够为农民着想,为农民中的投资者提供更为合理的金融理财产品,和投资产品,减少农民在投资理财的过程中所遇到的风险。

二、农村金融行为与农村金融中存在的问题

(一)农村的理财金融产品形式单一、高起点

在现阶段,更多的农民在处理金融问题,进行理财的过程中,还是会经常将收入进行存储作为一种比较重要的处理方式,根据大量的统计,我们不难发现,中国农业银行主要将本利丰等一些列的产品作为比较有效的理财产品,这样的理财产品会吸引很多保守型的客户,而其他的一些产品主属于非保本型的理财产品,农民更多的时候都是出于一种比较保守的心态去看待问题,因此对于这三个系列的理财产品就选择忽略或者不给予关注。而中国邮政储蓄银行至今推出的产品数量只要100多个,在这些产品当中,真正适合广大农民投资需求的少之又少。农村信用社基本上仅仅把储蓄类理财产品作为首要推荐和推广。不仅如此,农民的收入都带有较强的周期性和季节性,这样所推出的理财产品更多的就以限制资金增值为主,期限比较固定,周期还比较长。而且,目前金融机构设置的理财产品一般都是5万元、10万元、20万元才满足认购七点,这对于普通的农民来说,是非常高的门槛。

(二)金融机构不重视对理财产品的创新和开发

其实农对于金融方面的理财意识本身就比较薄弱,对与一些金融理论方面的知识缺乏认知,对于将多余的钱财就想直接将其存入银行,这已经成为了一种普遍的习惯,这种习惯会给银行带来一种很稳定的资金收入来源。银行在农村的存贷款业务也很为倾向,在城市的理财产品开发和销售中投入了更多的经历。这样农村和城市之间的差距会越来愈大,在这种差距的影响下,金融机构开发农村理财产品的获益要远远地域在城市销售过程中所获得的收益,金融机构在农村的金融行为和金融机构的调节过程中就会缺乏很大的动力。

(三)非正规的金融渠道危害了农民的利益

在整个金融市场中,还有很多不健康的因素在发展,例如非正规的金融市场,它对我国的金融市场影响越来越大。由于非正规渠道具有较高的收益水平,这往往会吸引农民的一种盈利心理,但是农民有对风险缺乏了解。尤其是农民经对一些借贷的活动的参与,这种民间借贷在农村特别普遍在,这对然可以对资金供求之间的矛盾起到了一定的环节和调节作用,但是与此同时也会带来一定程度的危害。主要是一位民间的借贷金融在政府监管的范围之外,在管理上缺乏明确的规范和制度,这就会造成借贷活动缺乏公平性和安全性。在这种民间借贷中还经常存在这高利贷现象,提高了资金使用者对资金的使用成本,在生产经营过程中,提高了成本,降低了收益,从而使其在市场上的竞争力也大为降低、一旦整个资金链在运行的过程中出现间断,就会使整个农户没有能力去偿还贷款,最后带来局的的损失,严重影响社会的长治久安。

三、农村金融行为与农村金融的创新策略

(一)普及农村金融知识

要想实现整个农村金融的创新,首先要做的就是要将金融知识进行良好的工作普及,对农村的整个理财观念进行革新,这也是发展农村金融市场的首要环节。近年来,虽然很多金融机构已经推出了很多金融方面的理财产品,但是农民对此却不太熟悉,就说明金融机构需要在金融知识的普及方面加大力度。例如:金融机构可以开展一些知识下乡服务、音质一些金融基础知识等相关读物,让农民对这金融知识创新方面有一个清晰地了解,这样才能赢得他们的关注度,并且也可以使其参与整个金融活动当中能够有很好的安全感和放心度。让收益与风险意识深入人心。相关的政府部门还可以组织专业人员开展下乡活动,广播或者电视等形式,定期以简明易懂的语言和视频图像向农民讲授股票和基金以及证券方面的知识。

(二)金融机构要加大对农民的重视程度,缓解“重城轻农”的局面

广大的金融机构应该能够清楚这样的一个问题,在农村开展理财业务可以能够有效和改善自身收入来源单一的现状,通过管理、托管等多项中间业务的收入,不断提高金融机构在市场的竞争力,为企业创造出更多进行相互交叉的业务,从多个角度进行全方位的满足顾客的需求,避免客户的外流。金融机构必须改变理财之面对大中城市“高端客户”、农村客户大多没有理财需求的偏见,这种认识是非常片面的,相关人员要充分意识到抢占农村理财市场的战略意义和重要的历史责任。重新对农村市场进行定位,设立专业的业务代办点,加大对农村市场的调查和研究,能够不断在金融理财产品的开发商加大收入,这样就能够有效拓展农村的理财和金融方面的业务。与此同时,农村的金融理财产品所面的客户一般都是农民,因此在农村开展理财业务具有很好的渠道和客户来源,在这方具有绝对的优势。农村金融机构应该多了解农民在理财和金融方面的行为和需求,准确认知其行为背后的主要实质和主要动机,充分利用在农村营业网点多等趋势,继续拓展相关的服务。