防范和化解地方金融风险的策略研究

防范和化解地方金融风险的策略研究

王一川

台州市黄岩区人民政府金融工作中心

摘要：现代社会，经济发展形势复杂，金融发展十分迅速，严防金融风险是经济健康发展的关键。本文明确地方金融风险防范化解的价值，分析金融风险防范化解存在的难题，进而对如何防范和化解地方金融风险做出研究。

关键词：地方金融风险；金融风险防范；策略研究

金融安全事关国家安全，也关系到国民经济健康发展。因此，必须充分强化金融稳定保障体系，提高金融风险防范和化解水平，构建从中央到地方的牢固金融安全机制。地方也应充分了解本地金融形势，针对地方金融风险防范化解存在难题制定有效策略。

一、加强地方金融风险防范化解意义

金融是现代经济的核心，要建设健康平稳的高质量现代化经济体系必须着力打造“现代金融”这一核心关键。同时，国家经济发展是“一盘棋”，任何地区的经济发展水平都将影响到整体发展。因此，加强地方金融监管，提高地方金融风险防范水平，成为维持经济发展活力的重要工作内容。加强地方金融风险防范和化解是金融工作的根本性任务，是国民经济健康持续发展的重要保障，不仅能够提高资源的配置效率，维护金融市场的稳定和健康发展，也能够实现金融与经济相辅相成，有力确保国家经济和金融安全，降低区域性金融风险对地方发展带来的冲击与威胁[1]。

二、地方金融风险防范化解存在难题

目前，金融创新势头迅猛，金融领域出现更多复杂变化，这也导致地方金融风险防范化解的机制手段必须紧跟发展形势，否则将面临许多难题。

（一）金融服务政策不够完善

部分地区发生区域性金融问题，主要原因在于相应的金融服务政策不够完善。而受到地方金融环境的影响，金融机构的当地的项目投资较少，因此当地企业难以争取到充足的贷款资金以及更加合适的信贷服务，“融资难”问题影响企业发展，容易导致地方企业经营困难、地方经济活性降低。

（二）风险分担机制不够健全

部分地区未能建立完善的金融风险分担机制，一方面是资源配置不够合理，配套政策机制不完善，企业缺乏偿债风险分担机制，担保企业盈利水平不足承担风险能力下降；另一方面是区域内可靠的担保机构数量少、资质不足，难以应对当前经济形势下企业融资的需求[2]。

（三）防范手段优化不够及时

随着社会发展，金融环境越来越复杂多变，新的金融问题以及非法金融手段层出不穷，要加强地方金融风险防范能力，应当及时革新金融工作观念，优化风险防范方法，避免金融风险监管、处置水平以及地方抗风险能力不足。例如，部分地区经济发展迅速，金融创新活跃，但金融创新的监管手段没有做到与时俱进，相关法律法规滞后，金融科技应用不足，就会导致风险监管出现漏洞。

三、防范和化解地方金融风险的策略

为充分保障地方经济发展与社会稳定，维护广大民众的合法权益，有关人员应当就地方金融风险防范和化解存在的现实问题，积极推出行之有效的策略。

（一）完善地方金融风险处置机制

防范和化解地方金融风险，地方政府必须大力支持地方金融风险处置机制持续完善，以科学健全的风险处置决策机制、风险处置责任分工机制、风险处置考核评估机制等为预防、治理区域性的金融风险提供支撑。在处置决策方面，应当建立以地方主体部门为主，下辖地区各级部门相互配合的逐层级决策反应机制，确保有关地方风险处置的决策能够充分切合地方实际情况，避免出现“办公室决策”脱离现实的问题，同时也能够充分发挥地方政府的属地优势和信息优势，实现决策内容顺利传达至各个部门，并得到及时响应。在处置责任分工方面，省级政府应当建立专门的金融风险化解委员会，并将金融风险处置工作落实到下辖各属地上，形成属地主要领导负主责、分管领导负次责，各级工作人员依照具体岗位落实责任的制度。同时充分明确地方金融机构等在风险防范方面的责任。在处置考评方面，应当根据国家法规政策与地方性规定，建立完善的考评指标体系，规范风险管理和处置报告编制提交等有关工作[3]。

（二）优化金融机构内控环境

要降低地方金融风险，应当充分发挥金融机构的作用，立足当前社会环境与金融政策的变化发展，促进金融机构风险内控环境优化。一是要加快促进金融风险内控管理观念转变，提高机构决策者、领导者变革创新意识，自上而下弘扬新思想观念，积极引导金融机构优良文化建设，发挥金融机构高层领导的带头示范作用，大力宣扬打击金融犯罪、保障民众金融安全的先进事迹，并通过严格的制度规范与积极的激励制度、宣传教育等逐层级强化内控责任，杜绝只关注业务工作成果，而对非法金融行为的表现、后果等敏锐度与责任感不强的情况发生，鼓励金融机构积极承担社会责任，结合自身业务情况协助打击非法金融行为。二是要结合金融机构实际业务组织开展金融风险防范专项培训活动，以洞察风险隐患、打击金融犯罪、保障金融安全的主题培训活动加强有关人员的职业理论与实操技能，形成一支具有过硬专业技能与高度责任意识的高素养工作队伍，并通过科学的培训与考核不断培养选拔能力出众、职业道德素养较高的专业人才。

（三）鼓励金融服务产品革新

为充分降低地方金融风险，为地方群众生产生活提供更强力的金融安全保障，地方政府应当鼓励支持银行等机构充分延伸金融服务触角，创新金融产品，一方面结合相应的便民、益民金融政策让更优质的金融服务深入民众生活；另一方面也通过政府与金融机构的合作优化知识科普、政策宣讲等活动，以便于民众增强金融权益保护意识，并能够在必要情况下以正当合法渠道享受所需要的金融服务。一是要立足地方经济产业发展实际情况，面向不同群体特别是弱势群体开发具有针对性、适配性的金融产品。例如，依托地方乡村振兴实施政策，推出具有助农特色的产品服务，向观光农业创业者、个体养殖户、特产作物培育加工产业基地等提供量身定制的服务，依照不同细分产业资金回流的周期规律制定相应的信贷产品，针对原料辅料、技术设备等方面的需求提供“青苗贷”“农机贷”产品。二是要创新金融产品推广方式，让对人民生活有益的金融产品在社会中得到充分普及。例如，政府有关部门联动金融机构组织开展政策服务“上门入户”，向民众宣传随借随还、滚动贷等无还本续贷服务的好处以及办理方式，并提高民众走正规渠道获取贷款、防范非法“过桥资金”等行为。

（四）充分应用现代金融技术

为打造与现代社会发展相适应的地方金融风险防范化解体系，应当充分应用好金融领域的新技术，通过数字化、智能化的金融科技手段提高对风险隐患洞察的敏锐性，提高资金的安全性，提高金融工作的效率。首先，有关部门要加强监管科技应用，通过大数据、人工智能等技术手段，加强对风险信息的实时获取与精准识别，并据此建立完善的监管数据采集机制和监测预警指标系统，第一时间发现金融风险的苗头，并为风险化解提供可靠参考。其次，银行等金融机构要结合自身业务范畴与发展方向，选择适宜的资金流动监管系统、电子账户安全防护系统等金融工具，并运用新金融技术积极研发网银APP，为客户提供便捷化服务。

四、结语

在不断发展变化的新金融形势下，地方金融风险问题必须得到充分重视。有关人员应当针对地方金融环境、易发金融风险以及非法金融行为等做出有效调整，完善相应的责任监管制度，出台适宜的金融政策，优化金融机构内控环境，鼓励惠民金融产品服务研发，并运用好现代化金融技术为金融风险监管与防范提供支撑。

参考文献：

[1]高芸,牛志红. 有效防范化解重大金融风险路径探析[J]. 行政与法,2023,(06):28-38.

[2]王韵嘉. 服务实体经济  防范地方金融风险[J]. 营销界,2021,(Z3):13-15.

[3]袁康安. 完善地方金融风险处置机制[J]. 中国金融,2022,(16):102.