论网络经济对传统银行业的影响

论网络经济对传统银行业的影响

李琳

 陕西定边农村商业银行股份有限公司   718699 陕西省榆林市

摘要：随着科技和信息化的迅猛发展，我国的经济环境也随之发生了巨大的变革，特别是对于网络经济来说，高效、新型的互联网经济不但可以为大众提供及时、便捷、快速的服务，同时也可以获得很高的利润率，从这一点上就可以看出，它对传统银行业产生了一定的影响。对此，本文对新时代下，网络经济对传统银行业的影响进行简要论述，希望可以为传统银行业更新发展提供一定的参考。

 关键词：网络经济；传统银行业；影响

引言

在互联网与电子商务的兴起与迅速发展的背景下，网上银行已经成为新世纪金融业普遍发展的一种趋势。前所未有的全球互联网银行以其便捷、快速、创新以及超越时间和空间的优势与特征，带给银行及其顾客极大的方便，同时也对传统的银行业产生了前所未有的变化与冲击。随着网络经济的不断发展，影响着传统银行的经营环境和经营模式也发生了巨大的变化。

一、银行经营体系的虚拟化

在高科技技术的应用下，银行的标识已再不只是一座宏伟的大楼，也不只是一种信用的象征，它更是一种力量的保证。在网络经济的发展下，现在“一家银行”可能只是一种资料库，或是一种网址的别称。它没有分行，没有高楼大厦，也没有宽敞明亮的大堂，也没有笑容满面的员工，大家所看到的，只有一台 POS机和一台电脑，这就是网络银行。由于依托于无限的互联网，网络银行可以不设分行而将业务触角伸向全球各个角落，客户和银行之间的联系不需要再去固定的地方，在网络上就可以随时联系，随时解决存在的问题，打破了以往传统线下银行的局限性，让银行业务跨越时间和空间的限制，这使得21世纪的银行业具有了无形化和虚拟化的特征。

二、对银行组织结构的影响，降低了交易成本

网络经济的发展，创造出一种新型的交换空间─媒介空间，使人的买卖从以实体空间为主导转向以虚拟经济为主导。银行是一种以规模经济为特征的产业，在传统经济中，分行制是其实现规模效益的根本方式。分支机构因其所处地域所限，经营期限较短，但所需的资本却相需要较多。而互联网的发展改变了传统银行的实体架构，从而节约了许多费用，如租金、员工薪酬等。在网络经济发展下，银行要想获得规模效益，最根本的办法就是从分行制开始向技术、创新、品牌转变。另一方面，因为网上银行节约了很多运营费用，所以能将省下来的大笔钱返还给顾客，增加利率来吸引储户，从而可以促进银行更好的发展。

三、重组经营范围，金融产品和客户群

网络经济的发展可以帮助传统银行有效扩大经营范围。网上银行让顾客不用出门就能完成所有的事情，就算顾客搬离了原来的网上银行，也能继续使用原来的网上银行，从而拓展了服务领域。新的金融产品和服务层出不穷，能更好地满足顾客的需求。比如：相关的信息查询，能让顾客更好的理解财务方面的知识，从而拓展业务的范围。网络经济协助理财产品升级。当前，银行业的传统竞争大多是以低价竞争为主，但是如果银行具有非对称的信息，高度的网络性，较低的产品成本，有了这些优势，那么在竞争中将会有很大的优势。协助按级别划分顾客。目前，网上银行依托自己搭建的平台，对各个产业、顾客群在数据库中的需求量比例进行了分析，然后将这些比例分成不同的层次，对群组目标进行了优选。现在，年轻的互联网用户正处于巅峰，他们大多接受过良好的教育，收入也比一般人要高，他们也是未来创造财富的主要力量，所以，银行业应该时刻注意这一点，适当地降低门槛，吸收那些正在成长中的重要人群。

四、传统银行的营销观念和经营制度得以改变

随着信息技术的发展，在网上搜索客户变得更加方便。在线网络银行作为交易双方交流和中介的渠道，它将海量的人、物、信息和资金集中到了一起，并互相促进和融通，极大地提高了交易的效率，极大地提高了银行的总体业务效率，减少了经营成本，使其与业务量呈指数级的增长。于是，传统的银行人员推销、网上销售的方法必须随之转变。面对日渐挑剔的顾客，积极的市场营销可以把握机会。过去，客户对存款的要求仅限于精确，而如今，客户的要求变成了及时，专业，并有多种选择。所以银行市场营销工作的重点就在于持续改进服务。与此同时，随着互联网的发展，金融综合化和全面化的发展趋势也将促使传统银行打以往的存款、贷款和汇款等传统的银行业务，在网络经济下最大限度得扩展其经营领域。

五、网络经济下传统银行的应对策略分析

1主动进行交叉产业的创新，提高顾客的体验

银行业是一个具有垄断性的行业，在网络经济的影响下，其经营策略必须进行相应的调整，以应对网络经济的竞争。随着互联网金融的快速发展，我国商业银行必须迅速把握机会，适时进行变革。传统的银行业务已经不能满足客户的多样化、个性化的需要，应该充分利用自己的优势以及互联网金融所提供的机会，主动进行跨行业的创新，提高客户的体验。首先，要精简办事程序，通过简化审批程序，为客户提供个性化服务，为客户提供便利。二是要适应客户的多元化需要，进行研究和创新，为客户提供多样化的金融产品。通过对各大商业银行数据库的分析，获得客户需求，偏好等信息。针对顾客需求，为顾客量身定制产品，提高顾客体验，防止顾客流失。三是要充分发挥网络的作用，提高自己的信息处理能力，提高工作效率，为客户更好的服务。

2寻找和网络公司的合作，以达到双赢

商业银行与网络公司之间并非是一种竞争关系，而是可以通过合作达到双赢局面。传统的商业银行与其它公司有着稳定的合作关系，资金雄厚，设备齐全，刚好与网络金融形成了互补。在这一过程中，传统的商业银行与网络金融公司通过彼此的合作，发挥自己的优势，弥补自己的不足，达到双赢的目的。首先，商业银行与网络公司可以合作构建一个平台，为用户提供多元化的金融产品，并将网络资源发挥到极致，让用户体验到科技带来的便捷与快速。商业银行与网络公司之间的交易资料、顾客资料都是可以进行共享的。他们能够利用不同的策略来划分顾客的市场，创造出一种个性化的产品。传统的银行机构与网络公司进行合作，可以为客户提供一站式的服务，提高了他们的服务水平和效率。

结语

 总而言之，随着网络经济的不断发展，网络银行的兴起，在这种新浪潮的形式下，传统银行的经营理念，经营环境，经营模式和内容等等都面临着不同程度，不同好坏的影响。在这种形式下，就要求传统银行要学会正确面临机遇和挑战，从自身结构模式，理念等多方面出发进行挑战，不断更新和创新，用更好更新的经营思路来应对新的挑战，保持自身立足于不断发展，不断进步的位置。

参考文献

[1]任旭华,李敏.浅谈网络经济对传统银行业的挑战[J].经济工作导刊, 2003(8):1.DOI:CNKI:SUN:GZDK.0.2003-08-025.

[2]任旭华,李敏.浅谈网络经济对传统银行业的挑战[J].经济工作导刊, 2003, 000(008):44-44.

季恒.网上银行对我国银行业的影响[J].中国城市金融, 2001(10):1.DOI:CNKI:SUN:ZCSJ.0.2001-10-010.李琳，女，汉族，陕西省榆林市，1991年8月，大学本科，助理经济师

，研究方向：经济对银行业的影响

[3]