商业银行金融科技与数字化转型发展策略

商业银行金融科技与数字化转型发展策略

王琪

中国建设银行宁夏区分行

摘要：银行业在发展上受到了金融体制改革的影响，改革不断深化的背景下，商业银行在发展上也要更多关注金融科技发展，并基于数字技术等技术进行转型发展尝试。本文通过观察、对比、分析阐述了商业银行金融科技与数字化转型发展的内涵。在此基础上，本文具体分析了新时期商业银行在相应发展中存在的问题，诸如转型发展事宜缺乏系统规划、基层网点转型发展硬件建设滞后等问题。结合相应问题表现，本文提出了立足自身实际做好转型发展规划、强化基层网点的转型发展硬件建设等策略，旨在为商业银行的金融科技与数字化转型发展提供一定参考。

关键词：商业银行；金融科技；数字化

    商业银行在发展中离不开金融科技的发展，一定意义上说，金融科技发展已经成为了新时期商业银行发展中的核心影响因素之一。在人工智能技术、数字技术快速发展的背景下，商业银行整体发展中不仅要关注金融科技发展，也要基于数字技术应用进行数字化转型发展尝试。但也要看到，金融科技与数字化转型发展带有一定难度，这一进程中的影响因素较多，发展层面也容易出现很多问题，探寻出新时期商业银行更好发展的策略自然也十分重要。

一、商业银行金融科技与数字化转型发展概述

    商业银行金融科技与数字化转型发展中，金融科技的发展以及相应技术的应用是重中之重[1]。数字技术可以被视作金融科技范畴下的具体技术，这一技术也可以在商业银行的业务开展、内部管理等层面应用，并成为驱动转型发展的技术力量。新时期，商业银行金融科技与数字化转型发展具有十分重要的意义，各种金融科技的发展可以为商业银行整体发展创设更多可能，其同时也可以为部分业务的创新、服务的升级等提供支持。同时，数字技术等技术深度应用的基础上，技术优势更加可以转化为发展层面的动力，这对于商业银行运营效率的提升也有明显帮助。对于各商业银行而言，其自然也要充分结合实际考量金融科技与数字化转型发展事宜。

二、商业银行金融科技与数字化转型发展中存在的问题

（一）转型发展事宜缺乏系统规划

    当前，很多商业银行都在进行金融科技与数字化转型发展尝试，所进行的尝试也取得了一些成绩。但对部分商业银行近几年的转型发展状况进行分析后能够发现，其所进行的转型发展尝试缺乏系统规划，规划上的不到位也成为了转型发展层面的具体问题。不同商业银行的实际发展状况，特别是整体发展中数字技术等技术的应用状况并不相同。在转型发展中不仅涉及到金融科技发展、相应科技成果转化和数字技术应用等，同时也涉及到一些业务开展上进行的进一步调整、优化等事宜。一旦缺乏细致规划，转型发展上也容易带有较高的盲目性，这也会在无形中拖慢转型发展效率，很多转型发展努力也容易流于形式。

（二）基层网点转型发展硬件建设滞后

    商业银行的转型发展中，基层网点的转型发展不容忽视。但一直以来，基层网点转型发展速度较为迟滞。站在金融科技与数字化转型发展的角度看，很多基层网点内金融科技应用相关，特别是数字技术应用相关的硬件建设状况并不理想。硬件建设上难以提供有效支持时，基层网点业务开展，以及实际运营中难以较好应用相应技术。绝大多数商业银行并不会将发展的重点放在农村乡镇地区，商业银行在发展中也呈现出了较为明显的城乡二元差异[2]。无法在基层网点较好进行转型发展的硬件建设，从硬件层面提供有效支持时，即便相应科技发展速度较快，最终的转型发展事宜也容易受到负面影响。

（三）金融科技与数字技术应用不充分

    商业银行金融科技与数字化转型发展中，金融科技与数字技术的充分应用是关键事宜，但现阶段，无论是金融科技还是相应技术均未得到较为充分的应用。商业银行的业务类型较为众多，整体运营以及内部管理中更是包含很多具体工作。当前，金融科技与数字技术应用更多停留在一般性业务开展，以及一般性管理活动开展中。特别是在农村乡镇地区的基层网点中，相应科技与技术的应用更是带有很大局限性。商业银行业务的多元化是一个具体趋势，转型发展中往往也要兼顾业务与管理的方方面面。一旦相应科技与技术难以得到较为充分的应用，想要基于金融科技发展以及相应技术应用促进商业银行转型发展也会更为困难。

三、商业银行金融科技与数字化转型发展的具体策略

（一）立足自身实际做好转型发展规划

    商业银行金融科技与数字化转型发展中应当做好细致规划，对单独的商业银行而言，其更加要将预先规划作为转型发展中的重要基础。例如，某股份制商业银行近几年在转型发展中进行了较多努力，其也对金融科技与数字化转型发展现状，以及内部转型发展需求进行了细致分析。在进行了系统分析基础后，该商业银行将网络、信息技术、大数据技术、人工智能技术、数字技术应用作为了重点，基于这些金融科技发展中的新技术应用进行了转型发展规划。较好进行了转型发展规划，明确出了转型发展的重点、目标后，具体规划也为转型发展事宜提供了很大帮助。因此，各商业银行需要立足自身实际进行金融科技与数字化转型发展规划，以此更有方向性和目的性的进行转型发展尝试。

（二）强化基层网点的转型发展硬件建设

    商业银行农村乡镇基层网点的建设存在一定滞后性，在金融科技与数字化转型发展的进程中也要考虑到这一实际情况，强化基层网点的转型发展相关硬件建设，为相应科技与技术的应用提供硬件支持[3]。例如，某商业银行自2022年开始便加大了基层网点建设投入，并将基层网点的金融科技与数字技术应用硬件建设作为了重点。基层网点内移动机器人的应用，以及新型自助设备的建设、应用为相应科技与技术应用提供了很大支持，农村乡镇地区网点与城市内网点在转型发展中也保持了较高一致性，该商业银行也在新时期的转型发展中掌握了很多主动权。这也表明，商业银行的转型发展中应当做好整体上的统筹，兼顾转型发展相关的软硬件同步建设。

（三）多角度应用金融科技与数字技术

    商业银行金融科技与数字化转型发展中应当从更多角度应用相应科技与技术，这也是避免科技研发、技术应用硬件建设流于形式的重要条件。具体来说，商业银行应当确立基于相应科技与技术驱动转型发展的理念，依托理念上的转变促进转型发展事宜。同时，商业银行也应当在业务开展、内部运营、整体管理等工作开展中深度应用相应科技与技术。除了在金融服务提供等角度应用相应科技与技术外，商业银行也应当通过App建设、推广等方式引导用户积极应用相应科技与技术。不断促进相应科技与技术深度应用后，技术层面的优势便可以较好促进业务效率、管理效率的提升，这自然有助于商业银行的转型发展。

结语

    商业银行应当大力促进金融科技发展，并在积极促进相应科技成果转化视角下深度应用数字技术等具体技术，以此驱动自身的不断转型。可以看出，金融科技发展下数字化转型发展是一个基本趋势，商业银行自然也应当明确出新时期转型发展的方向，并围绕着数字化发展等事宜进行更为多样的尝试。考虑到转型发展中存在一些不确定性，商业银行则要在发展中不断发现并解决相应问题，以此积累更为成熟的经验，进而加速转型步伐，将金融科技与数字化转型发展优势充分体现出来。

参考文献

[1]邱文正.金融科技驱动下城商行信贷业务的数字化转型策略[J].投资与创业,2023(18):65-67.

[2]王家华,范喆雯,周捷.商业银行数字化转型、银行竞争与经营绩效研究[J].科技与金融,2023(6):75-84.

[3]黄可欣.我国农村商业银行数字化转型发展浅析[J].科技经济市场,2022(1):46-48.