浅论互联网金融发展下中小企业融资模式的变革

浅论互联网金融发展下中小企业融资模式的变革

周宏斌

中山农村商业银行股份有限公司 广东省中山市528400

摘要：中小企业是经济发展中的重要力量，但由于融资难的问题，很多中小企业难以获得足够的资金支持。互联网金融的兴起为中小企业融资提供了新的解决方案，通过互联网平台的创新和技术手段，中小企业能够更便捷地获取资金，并降低融资成本。然而，互联网金融也带来了一些风险和挑战需要引起重视。基于此，本文章对互联网金融发展下中小企业融资模式的变革进行探讨，以供相关从业人员参考。

关键词：互联网金融；中小企业；融资模式；变革

引言

中小企业是经济发展的重要力量，也是创新和就业的主要来源，然而中小企业融资一直是制约其发展的瓶颈问题。互联网金融的快速发展为中小企业提供了新的融资途径和模式。通过互联网金融，中小企业可以更便捷地获取资金，并且融资成本更低，效率更高。因此，互联网金融对于中小企业融资模式的变革具有重要意义。

一、互联网金融对中小企业融资的促进作用

互联网金融打破了传统融资的地域限制，中小企业可以通过在线平台与全国甚至全球的投资者直接对接，扩大了融资的范围和机会；互联网金融提供了一系列创新的融资方式，除了传统的贷款和股权融资，互联网金融还提供了众筹、P2P借贷、供应链金融等新型融资模式，满足了中小企业多样化的融资需求；互联网金融加速了融资的审批和放款速度，传统融资往往需要较长的审批周期，而互联网金融利用大数据和智能风控技术，能够快速评估中小企业的信用状况，提高融资的效率和速度。互联网金融降低了中小企业的融资成本，传统融资的利率较高，而互联网金融通过竞争机制和信息透明度，使融资成本更加合理和透明，减轻了中小企业的负担。

二、传统融资模式存在的问题

（一）流程繁琐、时间长

传统融资模式中，中小企业需要经历一系列流程繁琐、时间长的步骤才能获取资金支持。中小企业需要与银行或其他金融机构进行面谈，提供各类文件和抵押担保等材料，这些步骤需要耗费大量的时间和精力，使得整个融资过程变得十分繁琐。在传统的融资模式下信息传递和审核程序也存在着延误和不畅的风险由于流程相对复杂，信息需要经过多次的转交和沟通，这容易导致信息传递不及时、审核进程拖延。对，于急需资金支持的中小企业来说，时间的延误会带来重大的经营风险。

（二）融资门槛高、难以获得信贷支持

中小企业通常受到传统金融机构的信用评级要求的限制。这意味着企业必须具备一定的经营历史和稳定的财务状况，才能符合银行贷款的标准，许多中小企业由于创业初期或行业特点，往往无法满足这些严格的评级要求对于新兴、创新型企业来说，也更加难以获得传统的信贷支持，由于缺乏稳定的财务数据和资产抵押，这些企业往往被认为风险较高，进而难以获得传统金融机构的贷款支持。这对于中小企业的发展形成了阻碍。

三、互联网金融发展下中小企业融资模式变革的对策

（一）积极探索互联网金融平台

通过注册平台账号，中小企业可以方便地浏览平台上的各种融资产品和服务，并提交融资申请。互联网金融平台提供了多样化的融资方式，如众筹、P2P借贷、股权融资等，满足了中小企业不同的融资需求。传统金融机构由于一些限制，可能对中小企业的融资需求不太容易满足，而互联网金融平台给予了更多的机会。通过与投资者直接连接，中小企业有更高的机会寻找到愿意为其提供资金支持的投资者，从而达到融资的目的。中小企业可以随时随地通过互联网平台提交融资申请，并在较短的时间内得到审核结果。相比传统银行等金融机构需要的繁琐流程和较长的处理时间，互联网金融平台的高效便捷性无疑是中小企业非常受欢迎的。

（二）提高企业信用评级和透明度

中小企业应该注重提高自身的信用评级和透明度，以增加在互联网金融平台上获得融资的机会。信用评级是衡量一个企业信誉水平的重要指标，是投资者选择合作对象的一个重要依据。中小企业可以通过加强内部管理，完善财务报表，确保数据真实准确，提升自身的信用评级。还可以建立风险控制措施，加强对企业内部运营和风险管理的监控，使投资者对企业的经营风险有清晰的认知。中小企业应主动向投资者展示自己的经营状况、发展战略等关键信息。通过及时披露财务报表、行业分析以及未来规划等信息，中小企业能够增强投资者对其经营实力和前景的了解。

（三）多渠道拓宽融资来源

通过互联网金融平台中小企业可以选择更加灵活和多样化的融资方式，众筹通过互联网平台向广大投资者募集资金，这种方式的好处在于降低了融资门槛，使更多的人有机会参与到对中小企业的支持中来。中小企业可以利用互联网平台展示自己的创意、产品或服务，吸引投资者参与并提供资金支持。P2P借贷即通过互联网金融平台将小额资金从投资者直接借给中小企业。这种形式的好处在于简化了传统金融机构的中介环节，提高了借款的便捷性和效率。中小企业可以通过互联网金融平台与愿意出借资金的投资者建立联系，并达成借贷协议。债券市场也是中小企业拓宽融资来源的一种途径，互联网金融平台可以提供平台化信息对接和交易撮合服务，帮助中小企业与债券市场建立联系，发行债券融资。

（四）加强风险管理和合规运营

在选择互联网金融平台时，中小企业应该仔细了解平台的风险控制措施、背景和声誉。互联网金融平台作为信息中介，需要具备一定的风险管理能力，以确保投资者和中小企业的资金安全。合规运营是中小企业在互联网金融领域进行合理有效经营的基础，中小企业在利用互联网金融平台融资时，要严格遵守平台的规定，确保自身的操作符合法律法规的要求。也要充分了解并识别潜在的风险，通过对平台的风险控制能力进行评估，选择合适的平台合作。为了加强风险管理，中小企业应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、实施风险控制措施和建立应急预案等。通过对风险的认识和有效控制，中小企业可以减少潜在的损失和经营风险。

（五）寻求政府和金融机构支持

中小企业可以关注和参与政府推出的互联网金融政策和项目，政府在促进中小企业发展方面一直扮演着重要角色，通过推出相应的政策和计划，鼓励中小企业利用互联网金融平台融资。通过申请相关的政府支持项目，中小企业有机会获得贷款、担保、补贴等形式的资金支持。中小企业可以积极寻求与银行、风险投资机构和天使投资人等金融机构的合作。金融机构通常有丰富的融资经验和专业知识，可以帮助中小企业优化融资方案、提升融资效率。金融机构还提供专门的培训和咨询服务，帮助中小企业了解互联网金融的相关政策和规定，提高其在互联网金融领域的认知和能力。

结束语

总之，互联网金融的发展为中小企业融资模式带来了革命性的变革，极大地促进了中小企业的发展和创新。通过互联网金融中小企业可以更加灵活、高效地获取资金，推动企业成长壮大。互联网金融的发展还需要进一步加强监管和风险防控，保障市场的稳定和健康发展。中小企业也应加强风险管理意识，提高自身的融资能力和抗风险能力，适应互联网金融时代的挑战与机遇。

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