如何提升金融机构反洗钱工作的有效性

如何提升金融机构反洗钱工作的有效性

邹秋羽

东北财经大学

摘要：本文从金融机构反洗钱工作的重大意义出发，分析了金融机构反洗钱工作现存问题，即重视程度不高，专业人才缺乏，工作内容不完善。基于现存问题，本文提出了以下几点建议：完善奖惩制度，提高从业者工作积极性；引进专业人才，提高工作反洗钱工作有效性；通过更为细致的客户尽调及大数据技术的应用，更准确地侦察潜在的洗钱活动。

关键词：金融机构；反洗钱工作；现存问题；政策建议

一．引言

随着互联网的高速发展，互联网金融的大规模普及、应用，国际国内反洗钱工作面临着日益严峻的挑战。目前，犯罪分子将不法收入合法化的犯罪活动呈现出手段多样化、方式隐蔽化、过程复杂化的特点。为有效打击洗钱违法犯罪活动，金融机构作为前端阵地，要切实提高自身事前客户审核、事中业务监察、事后及时追查的能力，切实提高反洗钱工作的有效性。

二．金融机构反洗钱工作意义重大

严厉打击洗钱犯罪活动有利于维护社会安定，维持社会秩序。洗钱活动往往与毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动、贪污受贿等不法行为联系在一起。对洗钱行为的有效打击，有利于控制并减少上述违法犯罪行为，维护社会风清气正，维护司法公正。作为洗钱活动中难以避免的一环，金融机构在打击洗钱活动中义不容辞，金融机构要自觉承担起社会责任，在打击洗钱违法犯罪活动中发挥应有之义。

严厉打击洗钱违法犯罪活动有利于助力经济稳定发展。洗钱是严重的经济犯罪行为，会极大地破坏我国经济的正常运行，造成经济的扭曲和不平衡，形成不公平竞争，扰乱市场秩序。目前，我国正处于全面深化改革的关键期，而全面深化改革的重点是经济体制改革。我国的基本国情决定了发展仍是解决我国现存问题的关键一招，我国必须坚持以经济建设为中心，推动经济社会持续健康发展。在我国经济稳定、持续、健康发展的过程中，经济和市场的正常运行必不可少。因此，金融机构需要不断加强自身打击洗钱违法犯罪活动的有效性，助力中国经济的良性发展。

严厉打击洗钱违法犯罪活动有利于维护中国国际形象。目前，洗钱违法犯罪活动常常涉及到境外区域，将非法资金转移到海外也犯罪分子的常用手段。对洗钱违法犯罪活动的打击，尤其是对跨国洗钱犯罪活动的有效打击，有利于促进国际贸易的蓬勃发展，树立中国国际形象，承担国际责任，展现中国大国担当。金融机构作为反洗钱工作的前端阵地，要积极重视、促进反洗钱工作的开展，在中国日益走近世界舞台中央的过程中发挥积极作用。

三．金融机构反洗钱工作现存问题

（一）金融机构对反洗钱工作重视程度不高，工作积极性不够

目前，很多金融机构缺乏责任意识，对反洗钱工作的重视程度远远不够。部分金融机构认为反洗钱工作与其他金融活动相比，无法给机构带来可观的收入，因此对反洗钱工作常常保持着敷衍了事的态度，反洗钱工作积极性不强。此外，在金融机构的日常工作中，缺乏对反洗钱工作的有效宣传。从金融机构内部工作来看，较少有金融机构会定期且有效地开展反洗钱工作职工教育宣传；从外部工作来看，金融机构没有承担起足够的社会责任，针对公众的反洗钱宣传教育往往采用张贴横幅，发放传单的形式，宣传效果远远不足。

（二）金融机构普遍缺乏反洗钱专业人才，工作有效性不强

从金融机构反洗钱工作人员构成来看，很多金融机构没有划分独立的反洗钱工作部门，且反洗钱工作人员专业性不够。目前很多金融机构对于反洗钱工作人员安排往往采用一人多职的兼任安排，这也导致了金融机构开展反洗钱工作时，工作人员、业务部门之间会产生有职无责、职责不清、职权不分等现象，严重制约了反洗钱工作的工作效率，干扰了反洗钱工作的工作成果。

（三）客户尽职调查不全面，客户身份识别、风险测评不完善

在进行客户尽职调查工作时，部分金融机构仅仅对办理业务的客户是否是本人进行核对，较少对客户基础信息，客户日常交易活动，客户业务办理目的，客户风险程度等信息进行充足且深入的了解。此外，由于业绩压力较大，部分金融机构业务部门往往急于扩大业务规模，追求客户数量的大幅增长，这也导致了相关的反洗钱工作流于形式，金融机构客户尽职调查浮于表面，无法真正了解客户业务的潜在风险。

四．提升金融机构反洗钱工作有效性的建议

（一）不断提高对反洗钱工作的重视程度，完善责任制度和奖惩机制

金融机构需要充分认识到反洗钱工作对于社会稳定、经济发展的积极意义，提高自身开展反洗钱工作的内驱力和主动性。此外，金融机构也要不断完善有关反洗钱工作的制度约束。积极探索、建立、完善责任追查机制，引进外部监管。对于不经过充分背景调查就随意给客户办理业务的工作人员采用事后追责制，切实提高工作人员对于反洗钱工作的担责意识。完善反洗钱工作奖惩机制，鼓励工作人员提高对反洗钱工作的重视程度。并且，金融机构也要自觉承担起社会责任，面向社会公众开展反洗钱教育活动，并积极探索大众喜闻乐见、切实有效的宣传教育方式。

（二）加大反洗钱工作专门人才的引进，定期开展相关工作人员的教育培训

引进CAMS（国际公认反洗钱师）持证专业人才，提高反洗钱工作人员专业化程度。定期对反洗钱工作相关人员开展教育培训，帮助工作人员了解洗钱违法犯罪活动的常见形式、侦查方式，重点了解最新出现且较为隐蔽的犯罪方式。同时，注重相关人员实际工作能力的培训，将相关教育培训与现实结合，注重理论与实践结合，切实提高相关人员的工作能力。

（三）提高对客户信息调查的细致程度，有效侦查处置阶段的洗钱活动

在洗钱过程的三个阶段中，处置阶段往往是侦查难度最低的。因此，金融机构在业务办理时，详细了解客户背景信息，往往能高效侦查洗钱违法犯罪活动，扼制洗钱过程培植阶段和融合阶段的发生。在开展客户尽职调查时，应本着“了解你的客户”原则，对客户的背景信息、风险程度有较为充分的了解，而不能仅仅局限于客户身份的识别。

（四）推进金融机构间的数据共享，充分利用大数据技术

在进行反洗钱工作时，应坚持风险为本的基本理念，尽可能地实现预防和打击洗钱违法犯罪活动目的。随着大数据技术的不断成熟与发展，应用数字系统监测资金流向和可疑交易，有利于提高反洗钱工作的效率和有效性。由于洗钱违法犯罪活动通常会涉及多家金融机构，且操作过程复杂隐秘，推进金融机构间的数据共享能更准确、及时地发现相关洗钱违法犯罪活动。

五．结语

严厉打击、有效控制洗钱违法犯罪活动，有利于维护社会稳定、促进经济发展、树立国际形象。随着中国反洗钱力度的不断加大，目前，中国反洗钱工作取得了一定的进步和成就，但也存在着较大的提升空间。通过提高对反洗钱工作的重视程度，完善人员配置和工作制度，应用数据技术，金将帮助融机构切实提高反洗钱工作的有效性，在反洗钱工作中取得更突出的成就。

参考文献

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