新时代大学生理财问题研究

新时代大学生理财问题研究

                                尹艺晓  姜恩琪  马晓凤

（哈尔滨理工大学 荣成学院 264300）

[摘要]随着社会经济的发展和金融市场的日益活跃，理财已成为人们生活中的重要组成部分。大学生作为社会未来的中坚力量，其理财观念和行为对于个人和社会的经济影响都具有深远的意义。然而，当前许多大学生在理财方面存在诸多问题，因此，对新时代大学生理财问题进行深入研究具有重要的现实意义和理论价值。本文介绍了大学生理财市场发展现状，对大学生理财市场规模进行分析，发现了大学生消费支出结构不合理、消费习惯不良、理财目标不清晰、缺乏理财规划知识、投资风险意识薄弱等问题，并针对上述问题提出了建立预算和开支记录、避免过度消费、明确理财目标、增强理财知识、储蓄和投资策略等对策建议。

[关键词]大学生理财花销规划；高效便捷；引导理财

[基金项目]黑龙江省哲学社会科学研究规划项目：数字经济驱动黑龙江省产业转型升级的机理与路径研究（21JLB085）；

哈尔滨理工大学教育教学研究课题：2023年哈尔滨理工大学大学生创新创业训练计划项目：基于线上与线下融合的大学生花销理财APP（S202310214055X）；

2023年黑龙江省大学生创新创业训练计划项目：基于5G视域下“3D-VR全景”技术海洋研学旅游平台—以荣成地区为例（S202310214055X）

[中图分类号]可自行填写，不必须  [文献标识码] 不用填  [文章编号] 不用填

引言

随着社会经济的不断发展,人们生活水平不断提高,可供大学生们支配的资金也在不断增加，然而大学生在脱离家庭,进入大学校园之后,由于独立自主意识薄弱,理财意识淡泊,往往容易忽视了理财的重要性。随着中国科学技术的迅猛发展，互联网作为一种新型媒介出现在人们的视野，以其高效性、高精确度、实时便捷性、互动联系性等特点迅速成为社会主流媒介。在这种特殊时代背景的影响下，互联网与传统金融行业迅速融合，使当下进入互联网金融热潮。高校大学生是使用互联网最频繁的群体，与互联网理财行为的分析和培养是重要的，也是必要的。大学生活的收支涉及生活各个方面,只有及时的进行记录、规划、管理,才能够养成良好的理财习惯,提升自身的理财意识以及树立正确的理财观。规划消费支出的软件对于大学生来说具有重要意义。本文通过研究大学生的理财观念和行为，以及市场的发展趋势，分析出了目前大学生理财规划存在的问题，并对其问题做出了梳理和分析，得出了相应的对策。

一、大学生理财市场发展现状

随大学生消费收入支出的市场规模不断扩大。在过去的五年中，大学生消费市场规模年均增长约10%。其主要原因是大学生人数的不断增加和消费水平的提高。未来，随着经济的发展和人民生活水平的提高，大学生消费收入支出的市场规模将继续扩大。大学生群体庞大，市场潜力巨大。根据统计数据，中国大学生人数超过4000万，每年新增大学生约800万人。这一庞大的市场规模也吸引了众多金融机构和理财公司的关注。

图1 在校生投资理财本金主要来源情况

数据来源：第一财经财智云(Yiwealth)调研

（一）大学生理财市场潜在规模不断扩大

    近年来随着在线金融行业的迅猛发展,互联网理财产品如雨后春笋般出现,各类金融机构都根据自身战略定位出台了相应的理财软件。大学生面对数量庞大的理财软件,难免眼花缭乱,产生选择困难，大学生的可支配收入也在逐年增加。同时，随着金融市场的不断发展和理财产品的日益丰富，大学生的理财意识和理财能力也在不断提高。这些因素都为大学生理财市场的潜在规模提供了广阔的空间。大学生作为年轻、有活力、接受新事物能力强的群体，对于新兴的投资理财方式具有较高的接受度和兴趣。因此大学生理财市场的潜在规模有望进一步扩大。

随着大学生对理财知识的了解程度的提高和风险意识的增强，他们更愿意将资金投入到理财产品中。此外，大学生群体的消费观念也在逐渐改变，越来越多的大学生开始关注长期投资和财富增值。大学理财潜在规模是非常庞大的。随着大学生群体规模的不断扩大和经济水平的提高，大学生理财市场有望继续保持快速增长。金融机构和理财公司应该积极开发适合大学生的理财产品和服务，满足他们的理财需求，同时加强理财教育和咨询服务，提高大学生的理财能力和风险意识。

图2 各年级在校生投资理财渠道选择分布

数据来源：第一财经财智云(Yiwealth)调研

未来，随着大学生理财规划的进一步推进和发展，大学生可以通过提供理财知识、投资技巧、预算管理等内容，树立正确的理财观念，提高理财能力和风险意识。更好地管理个人财务,提高财务效率。大学生也可以学到更多关于金融市场、投资产品和经济运行的知识,提高他们的金融素养和投资能力。培养理财意识和投资能力，更好地管理个人财务，实现财务自由。在推动大学生理财市场发展的同时，也需要加强金融知识普及和风险教育，提高大学生的理财素养和风险意识。综上所述，大学生理财市场的潜在规模是一个庞大且不断增长的市场，但同时也需要关注大学生的理财能力和风险承受能力，以促进市场的健康发展。

图3 大学生生活费无法满足开销时的做法

资料来源：中国青年网

（二）大学生理财平台的日益发展

目前大学生理财市场的需求特点与其他群体有所不同。大学生通常没有固定收入，但有一定的消费能力和理财需求。主要以开源节流，节省的钱去做门槛低的投资。他们对于理财知识的了解相对较少，风险承受能力较低，更注重短期收益和流动性。大学生理财平台以其方便快捷的特点，吸引了大量的用户。大学生可以随时随地通过手机进行理财操作，大学生理财平台不仅提供理财服务，还提供理财知识和教育培训。通过文章、视频和在线讲座等形式，帮助大学生提高理财意识和理财能力，培养正确的理财观念，使他们在未来的生活中能够更好地管理个人财务。

一方面，随着互联网的普及和技术的不断创新金融服务正在逐渐变得更加便捷和普惠。互联网金融平台以其高效、便捷、低成本的特点，吸引了大量年轻用户的关注和使用。大学生作为年轻用户的重要组成部分，对于互联网金融平台的接受度和使用率都非常高。这为大学生理财平台的发展提供了广阔的市场空间和用户基础。另一方面，随着大学生消费水平的提高和财务意识的增强，他们对于理财的需求也在不断增加。大学生理财平台通过提供多种投资产品和灵活的投资方式，满足了大学生对于资产增值和财富管理的需求。同时，这些平台还提供了丰富的理财知识和投资建议，帮助大学生提高财务素养和投资能力。

研究发现，新时代大学生的理财消费观念开放，注重个性化和品质化消费；其次对于互联网理财等新兴理财方式接受度较高，大部分大学生对理财产品的态度是接受或一般，只有非常少部分大学生持反感态度。

图4 大学生对待理财产品的态度及接触到的理财产品

数据来源：经济参政报

大学生理财平台通过用户数据的收集和分析，可以更好地了解用户的需求，行为习惯和市场动态，优化服务并提高用户体验。同时，这也为平台的风险控制和市场预测提供了有力支持。这些数据可以帮助平台提供更加精准的理财建议和产品推荐，提高用户的满意度和使用体验。同时，这些数据还可以为企业提供市场分析和决策支持，帮助企业更好地把握市场动态和发展趋势。相信随着技术的进步和用户需求的不断变化，大学生理财平台将会在未来的市场竞争中获得更大的发展空间和市场份额。

随着科技的飞速发展和用户需求的不断演变，大学生理财平台正站在一个充满机遇的起点上。技术的进步不仅为理财平台提供了更多的创新可能，还为用户带来了更加便捷、个性化的服务体验。同时，大学生作为一个庞大的潜在用户群体，他们的理财需求日益旺盛，为理财平台提供了广阔的市场空间。

二、目前大学生理财规划存在问题

    随着经济的不断发展和人民生活水平的提高，大学生对于理财规划的需求日益增长。同时，中国经济的高速发展和人民生活水平的不断提升，大学生的财务观念正在发生深刻变化。理财规划，这一与未来生活质量和经济安全息息相关的议题，正逐渐受到大学生的广泛关注。然而，在实际操作中，许多大学生在理财规划方面还存在诸多问题和挑战，这既与他们的观念误区和知识储备不足有关，也与教育和社会环境有关。这些问题不仅影响了他们的财富积累，还可能对未来的生活和职业发展造成不利影响。因此，有必要加强对大学生的理财教育和引导，帮助他们树立正确的理财观念，提高财务管理能力，为未来的经济独立和生活质量打下坚实的基础。

（一）消费支出结构不合理问题

许多大学生在消费支出上存在结构不合理的问题，如生活费透支、浪费等。一些大学生过于追求奢侈品牌和高档商品，导致消费支出在高端商品上过度集中，降低了生活品质；在旅游方面的消费比例过高，导致生活必需品和其他服务方面的消费受到挤压。一些大学生在健康预防方面的消费比例偏低，如必要的体检、保健品等，可能导致潜在的健康问题得不到及时发现和治疗。

（二）消费习惯不良问题

大学生在社交方面支出较高，如聚会、交友开销等。缺乏理性消费和理财观念，容易被广告、社交媒体等影响，跟风消费或购买一些不必要的物品。一些大学生为了追求潮流，经常购买一些不适合自己的商品，导致大量的浪费；为了满足自己的虚荣心，经常花费大量的金钱购买名牌商品，甚至不惜透支信用卡；还有一些大学生在购物时受到商家促销活动的诱惑，购买大量的打折商品，但实际上并不需要这么多。

（三）理财目标不清晰

    大学生在投资时往往没有明确的投资目标，没有制定合理的投资规划，因此容易盲目跟风、赌博式投资，从而失去较多的资金。大学生的理财目的主要着眼于短期的消费需求，如学费、应酬与旅游等，处理理财收益也缺乏长远的规划。

（四）缺乏理财规划知识问题

大学生在消费支出方面往往只关注眼前需求，往往没有为突发情况设立应急基金，缺乏教育和实践经验导致他们在管理个人财务时存在盲目性和随意性，缺乏理财规划知识的大学生可能会做出错误判断，如不理解消费行为带来的后果，或在风险投资中没有充分了解市场规则等，这也可能会导致金钱损失。大学生缺乏理财规划知识是一个普遍存在的问题。如消费随意，储蓄意识淡薄，对投资了解不足，缺乏长期规划。

（五）投资风险意识薄弱问题

许多大学生没有明确的理财目标和计划，导致他们在管理财务时缺乏方向和执行力。大学生可能希望快速致富急于求成，导致他们追求高风险、高回报的投资项目，而忽略了潜在的损失风险。一些大学生将大部分储蓄投入高风险的股票市场，结果因市场波动而损失惨重。许多大学生在投资过程中缺乏对市场动态的了解和关注，这使得他们在做出投资决策时缺乏足够的信息和判断依据。

三、完善大学生理财的对策

大学生应该充分认识到理财的重要性，理解理财不仅仅是投资赚钱，还包括如何合理分配和管理自己的资金。完善理财对策有助于大学生更好地管理个人财务，包括合理规划支出、储蓄和投资。通过学习和实践理财知识，大学生能够形成科学的消费观和储蓄观，避免盲目消费和冲动购买，使个人财务保持健康状态。我们应该重视大学生的理财教育，引导他们树立正确的理财观念，掌握科学的理财方法，为未来的生活和发展奠定坚实的基础。

（一）建立预算和开支记录

建议大学生在消费时要根据自己的经济状况，记录每一笔开支,并进行分类和分析，找出不必要的消费支出，合理控制开支；制定一个详细的预算，包括收入和支出的明细，以及设定储蓄目标，合理分配各项支出比例，避免浪费。可将生活费分为必需品开销和非必需品开销，合理调控比例，同时要避免高消费、盲目消费等现象。

    （二）避免过度消费

建议大学生要树立理性消费和理财观念，提高自身收入水平和资金管理能力，建立正确的消费意识，避免浪费和过度消费，增强对自身资金使用的规划能力，减少不必要的攀比和浪费，多关注自身实际需要，不要超出自身承受能力范围。在购买商品或服务前，要评估自己的实际需求和商品或服务的质量，避免浪费和借贷风险，要根据自身收入和支出情况制定合理的预算，并及时调整。

    （三）明确理财目标

    大学生的理财目的主要着眼于短期的消费需求，如学费、应酬与旅游等，处理理财收益也缺乏长远的目标规划。应该先确定具体的理财目标，如购房、创业、留学等，以明确方向。再将长期目标划分为短期、中期、长期，有助于制定可行计划。分析个人收入和支出情况，建立详细的预算计划，从而更好的实现理财目标。

   （四）增强理财知识

建议大学生根据个人财务状况和目标，逐步建立起自己的应急资金，提升自己的理财能力。设立应急基金，咨询专家指导服务，包括在线咨询、电话咨询、邮件咨询。大学生也需要定期了解最新的理财资讯、市场动态，及时了解金融市场变化和更新自己的理财知识。制定长期理财规划，设立目标，选择合适的投资渠道，根据自身情况制定不同的理财计划。

   （五）储蓄和投资策略

    建议大学生投资应根据自己的财务状况和风险承受能力进行，不要盲目追求高收益，大学生可以将资金分散到不同的资产类别和投资项目中降低风险。大学生应树立长期投资的观念，避免频繁交易和追涨杀跌，投资过程中要保持理性，避免情绪化决策。大学生可咨询专业的投资建议和风险管理策略，选择适合自己的投资产品。

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作者简介：

尹艺晓（2004—），女，汉族，山东省济南市，哈尔滨理工大学本科生

姜恩琪（2005—），女，汉族，黑龙江省大庆市，哈尔滨理工大学本科生

马晓凤（2004—），女，汉族，山东省日照市，哈尔滨理工大学本科生