互联网金融背景下大学生理财行为研究—以汇华学院为例

互联网金融背景下大学生理财行为研究—以汇华学院为例

刘卓娅

（河北师范大学汇华学院， 河北省 石家庄市 050091）

摘要

在互联网金融高速发展的时代，大学生的理财观念逐渐发生深刻变化，大学生的理财行为越来越受到人们关注。大学生从网络上获得理财信息，参与虚拟的货币交易。他们普遍对互联网金融产品表现出较高的兴趣和接受度，但在这个复杂的金融世界里，由于大学生自身经验不足，他们在理财知识、风险意识以及投资策略等方面存在明显的不足。他们需要更多的指导和教育，为了避免形成不良的理财习惯。因此，理财教育的重要性不断显现出来，只有这样才能帮助大学生形成健康的理财观念，更稳定地探索理财世界。本文对汇华学院大学生理财行为进行了深入分析，从理财行为的概述、理财行为的特点，分析了理财行为的风险与机遇以及提升理财素养的教育措施。

关键词:互联网金融环境 理财行为 风险机遇 理财教育

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一、互联网金融环境和大学生理财行为的联系

（一）、大学生理财行为的概述

大学生理财指的是大学生在校期间进行的理财活动，这包括但不限于日常开支的管理和投资理财等方面。大学生在学校期间内，其经济来源主要是通过父母、家庭所提供的，多是生活费，所以学生的整体经济水平偏低，使得大学生可以运用到理财上的资金并不多。学生有着自己的消费偏好、消费习惯并且有独立支配生活费的能力，但是因为不懂得理财，不知道如何合理使用生活费，经常会造成超支的情况。而且大学生理财能力不强，方式单一。非常少的同学通过投资方式获得收入，大多数通过银行储蓄和余额宝收益。如果大学生想获得更多的资金运用到理财学习上，就可以通过奖学金、兼职等形式获得资金，这也说明大学生资金来源的形式比较多。

（二）、互联网金融的概述

互联网金融是指通过互联网和移动互联网等技术手段，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。近年来，互联网金融产品如余额宝、P2P网贷、第三方支付等迅速崛起，为广大消费者提供了更为便捷、多元化的金融服务。大学生作为社会的年轻力量，其理财行为受到互联网金融的深刻影响。因此，研究互联网金融对大学生理财行为的影响具有重要的理论价值和现实意义。

(三)、互联网金融环境下对大学生理财行为的影响

互联网金融在当今社会占有越来越重要的位置，对大学生的理财行为产生了深刻的影响。第一，互联网金融的方便性使大学生容易获得大量的理财资讯和工具，从而对其理财观念的形成产生正面的促进作用。其次，在线理财平台使大学生能够轻松了解各种投资方式和理财产品，以及风险管理策略等方面的知识，为今后的财务规划提供比较全面的信息支持，使大学生的理财能力得到了很大的提高。 其次，互联网金融为大学生提供了更加灵活多样的理财选择，基于手机应用，使大学生在任何时候都能方便地进行投资与管理资金，这种灵活性使得大学生能够根据个人需求和目标进行个性化理财方案的制定，既提高了理财的效益，又增强了大学生对自身财务的主动控制感，从而促使大学生更加积极地投入到理财活动中去，在理财中获得更多的收获。但也不乏互联网金融冲击大学生金融行为的挑战。问题一：信息超负荷，金融信息的大量涌入可能造成部分大学生对有效信息难以分辨，从而造成投资决策的不理性。此外，互联网金融的高风险特性，对于防范潜在风险与损失，也需要大学生有更强的风险意识与理财素养。因此，在对互联网金融背景下大学生的理财行为进行研究时，需要对这些因素进行充分考虑，才能对互联网金融对大学生理财行为的影响机制有更全面的认识。

二、互联网金融环境下大学生的理财行为特点

随着经济的发展，老百姓对投资理财的认识也日益增强。大学生投资理财能力的培养对于未来社会的发展至关重要，大学生作为社会的重要组成部分，是未来社会的中坚力量。投资理财行为呈现以下特点：

（一）、呈现出多样化和个性化的特点

首先，获取理财信息，通过互联网渠道进行投资运作，对他们的依赖更大。互联网金融平台提供的理财服务相比传统的银行柜台或理财顾问，让大学生投资理财能够随时随地。这种便捷性与大学生群体的生活方式、消费习惯相吻合，所以在互联网金融理财中吸引了越来越多的大学生参与进来。

（二）、表现出更高的风险偏好

虽然大学生资金额度有限，风险承受能力较低。但是大学生对未来的规划通常比较远大，积累财富的欲望也比较强烈，为了追求更高的收益，他们更愿意接受一定程度的投资风险。大学生在互联网金融平台上可以选择包括股票、基金、P2P等在内的多种投资产品，在促进学习和积累理财知识的同时，满足了大学生多元化投资的需求。

（三）、大学生理财行为还受到同龄人和社交媒体的影响

社交化的投资理念在年轻人中越来越流行，大学生往往会受到朋友、同学或是网络偶像的投资经验分享和推荐的影响，从而参与到互联网金融平台上的理财活动中。这种社交化的投资模式不仅拓展了大学生的理财通道，还增强了他们之间的交流与互动，形成了一种新型的理财共同体。

三、互联网金融背景下大学生理财行为的风险和机遇

（一）、大学生理财面临的主要挑战

1.理财知识匮乏

目前，我国的教育体系在理财教育方面相对薄弱。通过对汇华学院部分大学生的调查了解到，虽然近年来汇华学院开设相关课程，但整体上仍然缺乏系统的理财教育。这导致许多大学生在离开学校后，缺乏基本的理财知识和技能。大多数大学生在学校学习的都是专业知识，对于财务和理财的知识了解很少。缺乏基本的财务知识使得他们在面对各种财务问题时常常感到困惑。

2.消费不理性，支出没有计划

受社会环境和家庭影响现在的许多大学生的消费观念还不够成熟，容易在盲目消费和冲动消费上走错路。在汇华学院中，许多大学生容易受到周围同学、网络红人或社交媒体的影响，盲目追求潮流和热门商品。他们往往没有考虑到自己的实际需求和经济能力，导致购买了许多并不适合自己的物品。冲动消费是大学生消费不理性的一种表现，在面对诱人的商品或促销活动时，部分大学生往往难以抵挡诱惑，产生冲动购买的冲动。这种消费习惯往往会导致不必要的支出，甚至陷入债务困境。在汇华学院中，少部分大学生为了满足消费需求，过度依赖借贷。他们可能通过信用卡、校园贷等渠道获取资金，却忽视了借贷带来的利息负担和还款压力。

3.预算能力不足

现在的很多大学生还没有形成一个制定预算的消费习惯。有些时候大学生买了很多东西觉得买的不合适了浪费钱了其实大多数学生在最开始支配自己的生活费都会经历这样的过程。消费起来很没有观念，过度借债消费资金透支的情况时有发生。

4.理财观念淡薄

大学生正处于人生观、价值观形成的关键时期，他们的消费观念往往受到同龄人、网络等多种因素的影响。一些大学生盲目追求时尚和潮流，过度消费，导致财务状况紧张。现在的许多的大学生对投资缺乏足够的认识和对风险与收益之间关系的认识不清。所以容易在投资方面出现亏损的情况。

5.债务风险

汇华学院部分大学生因追求消费需求，会选择贷款或办信用卡等途径进行消费。而这就给他们带来了很大的债务压力，甚至影响到了良好的信用记录。所以大学生在选择消费方式的时候，要多从自己的财务情况出发，量力而行。

（二）、如何平衡学业和理财

1.制定合理的计划

设定每天的学习计划和理财目标，然后按照计划去执行，有助于在学业和理财两个方面获得更好的平衡。结合个人实际情况去制定的学习计划和理财方案是重点所在；以目标为导向去安排每天的学习与理财时间；以时间管理为基础去达成财务目标；以风险管理为前提去合理进行资产配置；以行动为根本去践行自己的理财计划。

2.提高学习效率

增强学习效率，能使我们能够更有效的支配学习时间，为理财多腾出一些时间出来，方法很多有在提高学习能力上多下点功夫，在学习方法上多费点心思，在生活环境上多用心一些，对学习时间做到心中有数。这样学习的目的性会更强一些了，学习起来也比较得心应手一些了。

3.选择合适的理财方式

理财时，要根据自己的情况来选择适合自己的投资途径。有将一部分零花钱存入银行定期存款或购买低风险的理财产品。另外，对于学业有关的兼职机会。既可以锻炼自己的能力，又能得到一定的收益。比如做家教或者当翻译。既锻炼了自己的能力，又能有所得。

4.学会合理分配资源

要学会合理地分配资源，包括时间金钱等；在学业方面要保证足够的学习时间的投入；在理财方面要根据自己的经济状况和风险承受能力，合理地合理分配资金；我们要把有限的资源充分利用起来。这样，才能使自己在学业上有所建树，在经济上也能做到游刃有余。

5.保持学业优先

在大学阶段，我们面临着许多新的挑战和责任，包括学费、生活费、借贷和未来的财务目标。因此，学会理财技巧是至关重要的。其次，理财有助于实现个人的财务目标。大学生可能面临着支付学费、购买学习材料、旅行或实习等方面的需求。通过制定理财计划，我们可以合理规划资金，确保每个目标都能得到满足，并避免财务压力。在大学期间，学生有机会深入学习自己的专业，这为未来的职业生涯打下基础。因此，把学习作为首要任务，取得学业上的成就是非常重要的。在获得财务自由和生活独立性的将来，理财必不可少，但在学习期间仍要以学业为主，在完成课业的前提下进行理财方面的学习。这是一种平衡的解决思路。

（三）、理财给个人带来的机遇

互联网金融的飞速发展为大学生的理财行为带来了新的机遇，其便捷性和高效性使大学生更容易接触和参与各类投资理财活动，如股票、基金等，从而增加理财知识储备。另一方面，由于互联网金融的迅猛发展，它为包括大学生在内的各类人群提供了更为丰富的投资选择和信息资源，使大家能够更加深入地了解金融市场，从而在个人理财方面得到更多的借鉴和启发。借助互联网金融平台，大学生能够轻松获得各类投资产品的信息以及专业的理财意见，使自己在投资方面的能力得到提高和增强，在将来的财务规划和职业发展中会有很大的帮助，为今后的发展打下坚实的基础。

四、提升大学生理财素养的教育措施

（一）、理财教育在大学课程中的必要性

当今社会中,理财能力就等于是一种基本的生存能力。理财教育,是知识的传授和能力的培育,是生活态度与生活能力、正确价值观与独立人格的培育。大学生可以通过理财教育学习如何在财务管理能力上进行合理的预算，规划支出，从而避免不必要的浪费，避免出现欠债的情况。金融教育可以帮助大学生认识到投资的风险性和收益性，培养大学生对风险的认知，使大学生在进行投资的时候能够更加慎重、更加理性地进行投资。大学生通过理财实践，对个人成长和未来发展具有重要意义的责任心、自律性和独立思考能力的培养。理财市场不断发展，理财产品日趋多元化，理财能力已成为现代人的必备本领之一。大学生掌握了金融知识，适应社会需求，找到适合自己的职业发展之路就会变得更加容易。

（二）、互联网金融教育的具体措施

一是课程设置：开设互联网金融相关的必修或选修课程，如《互联网金融概论》、《网络金融风险管理》等，确保学生系统掌握互联网金融的理论知识和实践技能。结合学院的专业特色，将互联网金融课程与金融工程、金融科技等专业课程相结合，形成具有汇华学院特色的互联网金融课程体系。

二是教师队伍建设：引进具有互联网金融实践经验和理论造诣的教师，充实互联网金融教育师资队伍。加强与互联网金融企业的合作，邀请业界专家来校举办讲座、研讨会，为学生提供与行业前沿接轨的学习机会。

三是实践教学：设立互联网金融实验室，提供模拟交易软件、大数据分析平台等实践工具，让学生在实践中学习、掌握互联网金融操作技能。组织学生参加互联网金融竞赛，通过比赛形式激发学生的学习兴趣和创新精神，提高学生的实践能力和团队协作能力。

四是在线教育资源：目前网上理财课堂渐获人们好评。既能传授理论知识又能结合实践操作帮助大学生提高对理财市场的认识和培养相关技能。随着在线理财课程的推出，很多大学生的理财知识得到了很大的提高。同时也为理财界培养了一批又一批的理财人才。

汇华学院可以整合优质互联网金融在线教育资源，如网络公开课、在线课程等，为学生提供丰富多样的学习选择。建立互联网金融学习社区，鼓励学生之间、师生之间的交流互动，分享学习心得和经验。最后还将以思想政治教育带动财商教育的开展，使学生在实践中提高金融素养的同时，对其思政观念也会有新的感悟。

通过上述措施的实施，汇华学院可以为学生提供全面、系统、深入的互联网金融教育，提高学生的金融素养和综合素质，为互联网金融行业的发展培养更多优秀人才。

结论

快速发展的互联网金融给大学生的理财行为带来了深刻的变化，它的特点越来越明显。但与之相伴的还有风险，所以大学生一定要增强理财素养才能较好地应对挑战。所以促进互联网金融教育应该是一个比较重要的举措，以提高大学生的理财能力和风险意识，使他们在将来的金融生活中能够更加从容地应对各种情况。通过这种方式，使互联网金融成为大学生理财的有力工具。

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作者简介：刘卓娅，出生年月:2004-11-7，女，汉族，籍贯：河北省石家庄市，所在院校：河北师范大学汇华学院，职称：学生 学历:本科，学位：无，研究方向：理财方面。

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