金融科技在银行风险管理中的应用

金融科技在银行风险管理中的应用

万娜

河北银行股份有限公司，河北 石家庄 050000

摘要：随着科技的进步时代的发展，金融科技已经运用到各个领域。而在银行风险中的管理应用主要是指应用最新科技手段和创新理念去改善金融服务的一种新型业务模式。金融科技能促使金融业和科学技术相融合，为银行用户提供更加方便、快捷、高效的金融服务，也能促进金融市场不断地创新和发展。本文就金融科技在银行风险管理中的应用进行谈论。

关键词：金融科技；银行风险管理；应用策略

前言

随着全球经济技术的发展，给银行的发展带来了很多的不确定性，银行也越加重视防风险管理能力的建设，以确保自身的安全运行。因此，在银行管理中运用金融科技防范银行风险非常关键。

1金融科技应用在银行管理中的概述和发展现状

科技行业对金融机构的影响由来已久，从有计算机技术发展以来，银行就运用计算机存储数据。随着科技的进步，金融业也加大了自身的科技建设，有效推动银行的自动化处理和线上业务办理。我国银行普遍比较注重业务，没有重视金融科技的运用，特别不重视自主研发和投入，随着互联网的快速发展，银行的竞争也越发的激烈，所以推动银行金融科技的运用，不仅增强银行竞争能力，也可保护客户的个人信息，并可规避银行中的诸多风险[1]。随着国际局势的发展，更加推动了我国银行和金融科技的融合，也加深了银行对金融科技进行自主研发和投入的力度。金融科技在银行上的运用主要包括业务的营销、服务质量的提升、管理层面上的运营效益和风险管控，促使银行在营销上更加高效、在服务上也更加的优质，而且设计出很多符合人们需求的产品项目，也会根据现在年轻群体的需要设计出更多智能的APP或者是各种小程序。同时，金融科技也给银行的发展带来了广度和深度的双重提升，对于银行的风险管理也越加的全面和广泛。信用风险和流动性风险是银行面临的比较严重的两大风险，但是银行的风险管理能力和风险识别能力比较薄弱，所以需要银行运用金融科技进行风险管理，要不断提升自身风险管理能力和风险识别能力。

2金融科技在银行风险管理中的应用策略

2.1明确金融科技在银行风险管理中的发展规划和资源配置

    银行应加强对金融科技的资金投入，尤其是一些关于风险管理的金融科技，如，区块链金融技术和智能数据分析等，区块链是银行行业应用金融科技发展的前景，主要是建立一个基于网络的公共账本，公共账本也就是数据区块，每一个数据区块都会含有每一次网络交易的信息，主要是由网络中所有参与到的用户共同在公共账本上记录账目和核销账目，所有的账目数据都是公开的、透明的，并且需要保证所有信息的真实性。进而不需要信任中介的存在，直接通过金融技术就可以保证信息的有效性和真实性。智能数据分析主要是人工智能的产物，是以大数据、云计算和智能硬件等为基础的数据分析，能有效提升银行的工作效率和优化银行的服务。而且银行也要不断更新关于风险管理上的金融科技，通过各种手段去提升金融科技设备的技能，并通过科学的技术手段对风险进行管理，将各类风险控制在管理可控范围内[2]。

2.2注重对金融科技应用的效能评价和反馈

银行的发展会遇到很多阻力，在应用金融技术后，也会有很多失败的案例，主要原因是银行应用金融技术只是停留在表面，金融技术没有得到深入的发展和运用，对银行来说不仅形成了风险问题，也给银行的主营业务带来了新的工作量和要求，所以银行在运用金融科技时，需注重对金融科技应用的使用情况进行反馈和调查，确保金融科技的运用能够给银行带来稳定的发展且起到管控风险的作用。例如，有的银行采用智慧网点，智慧网点是人工智能服务构建系统，可带来更好的用户体验，当客户进入智慧网点时，生物识别技术会在第一时间通过客户识别系统识别客户的身份，客户可通过智能交互屏完成各种常用的业务办理，如果需要人工客服，就可通过远程坐席链接视频，更好的为客户进行服务，服务完毕后，可对客户的使用情况进行了解并积极改正。智慧网点突破了银行很多的限制，也能给客户带来了安全、便捷的服务体验。但这样的智慧网点对年纪大的客户不太友好，需要引导年纪大的客户去人工大厅处理业务。银行运用金融科技进行风险管理时，要求银行必须积极、稳健的和金融科技进行融合，使得金融科技能够帮助银行识别风险，将风险识别放在日常管理的首位，并立足风险去分析、解决、优化主营业务，将金融科技的技术最大化的利用到银行风险管理中，促进银行精准的进行风险识别，有效降低风险的影响和范围[3]。

2.3加强培育和引进技术型风险管理人才

时代的发展科技的进步，各行各业都急需专业的人才，银行发展也是如此，需要很多专业的技术型风险管理人才。我国银行的人力资源管理在风险管理上缺乏管理意识，因为很多员工和管理者大部分年纪大、思想守旧，而且知识结构不及时更新，跟不上时代的进步和发展，会限制到银行科技的更新与发展，不利于银行进行风险管理[4]。进而要求我国银行加强内部建设，不断引入技术型风险管理人才，将在银行内部工作积极认真的、学历高的、技术水平强的年轻人培养起来，不断提升年轻人的风险管理意识和管理能力，真正掌握风险管理技术和办法，逐步完善和构建风险管理人才培育体系。我国银行风险管理起步比较晚，人才培养机制不健全，而且培养技术型风险管理人才，是一个比较漫长而复杂的过程，银行可从高校选择专业对口型人才，也可和高校之间进行校企合作，签订定向培养合同，确保学校培养出来的学生毕业后直接进入银行进行风险管理工作，不断提升银行风险管理部门的工作活力与积极性，保证银行在遇到风险时可以有强大的后背力量团。同时，也要求风险管理人员要不断提升专业知识，不断结合金融技术优化管控方法，要敢于发声、主动出击，成为银行管理风险工作的中间力量。

2.4加强银行行业金融科技之间的合作

科技兴国、科技安国，科技自立自强是国家强盛之基，用金融科技助力银行发展，用金融科技解决分析银行中的风险。在当下，银行要实施和加强风险管理办法，可以和同业之间进行金融科技学习和合作。银行在客户信用评价中，需要利用同业合作的方式来维护和确保对客户信用评级的准确性和真实性，也要利用金融科技去多方面的去收集、分析客户的信用数据，全面的了解客户信用评级并建立相应的信用评级体系，真正有效降低行业的潜在风险。时代的发展，银行也要多与互联网金融企业进行合作，不断学习和吸收金融企业优秀的风险管理办法，加强对金融科技的运用，逐步优化自身风险管理能力[5]。

结论

总而言之，在银行风险管理中应用金融科技非常重要，银行要明确金融科技在银行风险管理中的发展规划和资源配置，也要注重对金融科技应用的效能评价和反馈，并加强培育和引进技术型风险管理人才。同时，应增加银行行业金融科技之间的合作，不断发掘银行自身的业务能力，进而提升银行自身风险管理能力。

参考文献：

[1]王怀芳.金融科技在我国中小金融机构风险管理中的应用研究[J].华东科技,2024,(02):88-90.   

[2]孙悦婷.金融科技在供应链金融风险管理中的应用研究[J].金融文坛,2023,(09):88-90.   

[3]谭家明,唐欣.金融科技在供应链金融风险管理中的应用研究[J].科技经济市场,2023,(04):23-25.   

[4]刘震, 朱晓砺, 原浩. 浅谈金融科技新常态与商业银行风险管理[J]. 现代金融导刊, 2020, (11): 55-58.

[5]谢佳刘颖. 金融科技对商业银行风险管理的影响研究[J]. 科技经济市场, 2020, (11): 82-84.