关于“互联网+不动产抵押登记”标准化服务的相关探讨

关于“互联网+不动产抵押登记”标准化服务的相关探讨

辜丽娜

岳阳市不动产登记中心 湖南 岳阳 414000

摘要：互联网技术的飞速发展给政务服务带来了新的机遇，近年来我国不断发展“互联网+政务服务”建设，打造数字化政府，以期造福于民众。不动产抵押登记作为政务服务的关键业务，与民众财产权益、住房合理消费等方面息息相关，关于“互联网+不动产抵押登记”的标准化服务受到广泛关注。为促进其标准化服务水平的提升，本文首先介绍了“互联网+不动产抵押登记”的优势，然后从制定互联网+服务流程与标准、建立完善的信息共享平台、加强风险防控管理、提高法律咨询服务水平几方面入手，制定了“互联网+不动产抵押登记”标准化服务的优化措施。

关键词：互联网+时代；不动产抵押登记；标准化服务；优化措施

引言

进入信息化时代后，“互联网+”技术被广泛应用于各个领域，政务服务也逐渐实现了智能化、数字化，不动产抵押登记业务与互联网技术的融合，实现了不动产信息的集中管理，使得抵押登记变得更为便利和透明。然而鉴于“互联网+不动产抵押登记”模式实行时间较短，服务与管理方面尚有所不足，亟需全面推行标准化服务，提高政务服务水平。

一、“互联网+不动产抵押登记”的优势

相较于传统不动产抵押登记模式而言，互联网+不动产抵押登记整体效率更高，其依托于互联网和区块链等先进技术，能够在不同地区、不同部门间共享不动产信息。区块链技术可以永久保存不动产信息，且支持后续的追溯、查找等功能，同时又具有永久保存性，可以确保数据的真实性与安全性。民众办理不动产抵押登记业务时，先通过网络查询具体需要哪些材料，准备齐全后再前往网点，免去了多次往返网点的麻烦。或者在官方网站上完成实名认证，再通过网站提交相关资料，等待网上审批即可。线下办理时服务人员会持相关设备进行一对一的辅助办理，办理效率明显提升。鉴于互联网+业务存在一定的安全隐患，互联网+不动产抵押登记还采用了智慧面签设备，抵押人在与金融机构签订抵押登记服务合作协议后，在设备上签上自己的名字，并配合面容识别等技术，可以有效防范抵押风险[1]。

二、“互联网+不动产抵押登记”标准化服务的优化措施

（一）制定互联网+服务流程与标准

若要实现“互联网+不动产抵押登记”标准化服务，应先制定互联网+服务流程与标准，明确相关机构应达到哪些标准，方能具备抵押登记的资格，再给出不同类型的金融机构的职责范围、必需的流程等指导信息。相关服务流程均应有校验规则，以免某一环节出现问题时无法及时发现，从而导致互联网+不动产抵押登记出现错误，影响到相关人员的权益。标准化服务下的互联网+不动产抵押登记流程应包括以下几个环节：（1）业务申请。申请人员到达网点后，在服务人员的帮助下登录系统，找对对应的业务类型申请办理；（2）办件的收取。资料准备齐全后交给工作人员，工作人员快速审核确认无误后统一收取资料；（3）信息填写查询。得到申请人授权后，金融机构借助互联网平台一键调取所需信息，再次核对后将资料上传至不动产抵押登记机构；（4）审核反馈。不动产抵押登记机构需要对相关资料进行详细审核，确认没有问题后再将其录入系统，并将证明文件传输给金融机构。

（二）建立完善的信息共享平台

互联网+不动产抵押登记标准化服务质量如何与服务信息平台息息相关，该平台集合了GIS、云计算、人脸识别等先进技术，不仅能提高信息收集和整理效率，还能确保所有数据资料的安全。在服务信息共享平台的支持下，可以实现最多跑一次的政务服务，民众办理业务时还可以到距离自己更近的银行网点，进一步节约时间成本。平台至少需要具备不动产信息查询功能和抵押权申请功能，在这些功能的前提下，还应不断优化安全防护系统等方面。传统不动产管理模式下，民众若要查看不动产情况，可先向不动产抵押登记机构提出申请，并附上相关证明类文件，金融机构审核后方可查询。互联网+不动产抵押登记模式下，民众可以通过线上查询功能实现该目的。基于对信息泄露方面的担心，平台会采用密钥技术来保障相关人员的信息，以及当前不动产业务的进展情况等信息，因此，所有得到查询授权的人员均配有密钥，以便利用权限来保护信息。而抵押权申请功能的优势在于，系统能够自动审核提交上来的资料是否符合要求，确认符合后自动抽取生成登记表并打印出来，得到登记表后即可现场办理[2]。

（三）加强风险防控管理

互联网+不动产抵押登记中存在的风险主要可以分为三种，分别是信息泄露风险、人员操作风险以及身份识别风险。信息共享是信息时代的一大特征，通过互联网办理不动产抵押登记业务需要将个人信息输入到网络平台，再由各个相关机构提取、传输，一旦平台被病毒或黑客攻击，很可能会泄露部分人员的信息。人员操作风险指工作人员操作失误，或恶意为之而导致的风险，有些刚接触互联网+不动产抵押登记的人员可以不熟悉工作流程和要点，导致部分环节出现失误，无法正常进行抵押登记，甚至出现严峻的登记错误风险。虽然我国近年来一直在强化身份识别技术，但AI技术的持续发展也给此方面带来了一定挑战。若要加强风险防控管理，需要借助信息技术建立诚信系统，严格核查每一个环节的重要信息，针对失信人员可建立黑名单制度，限制其今后再进行不动产抵押登记等方面的业务。并在系统中加入安全防护技术，如安全卫士、防护墙技术等，减少信息泄露的可能。所有负责互联网+不动产抵押登记工作的人员均应接受系统培训，不仅要让其掌握具体的工作流程和要点，还要能够灵活操作各种信息设备，以免因业务不熟练而影响抵押登记工作效率。

（四）提高法律咨询服务水平

不动产抵押登记具有法律法力，我国法律也对此方面进行了明确规定，以《民法典》为例，其中的物权编部分指明“抵押登记是不动产抵押成功的先决条件，未经登记的不动产的抵押权不发生效力”。然而从实际情况来看，不具有法律效力的不动产抵押案件偶有发生，而我国对于此类纠纷尚未形成统一的处理规范，导致很多案件出现了不同的结果。很多当事人因缺乏法律意识，只能接受不公平的处理结果，没有继续提起诉讼，若要全面保障民众在不动产抵押登记方面的权益，除了推行标准化服务外，还应提高法律咨询服务水平。各地政府应为辖区内的律师事务所提供激励性政策，吸引更多法律专业的人员加入法律资源服务工作中。除线下法律资源服务外，需加大对线上法律援助的整改力度，目前很多网站上都可以与法律人员进行线上沟通，但每次的沟通都不够深入，若要继续沟通需要支付一定的费用。且线上的法律人员个人资质难以保障，很难判断其提供的法律信息是否正确，因此，线上法律咨询服务方面应提高对相关人员的准入门槛，开通资质认证服务，确保相关人员具备提供法律咨询服务的资质[3]。

结束语

综上所述，“互联网+不动产抵押登记”已经成为政务服务的主要业务之一，为提升其服务效率，我国提倡开展标准化服务，使“互联网+不动产抵押登记”更加具有规范性、便利性以及安全性。若要实现该目标，相关人员应了解“互联网+不动产抵押登记”的特点，以便制定互联网+服务流程与标准，建立起完善的信息共享平台。另外，还需做好风险管理工作，以及提高此方面的法律咨询服务水平，确保我国公民的合法权益。
参考文献

[1]王欣荔,王菁.商业银行“互联网+登记金融”业务发展模式与路径研究——以济南市“互联网+不动产登记2.0”模式为例[J].企业改革与管理,2024,(06):67-69.   

[2]宿婷婷.浅析“互联网+不动产抵押登记”服务模式建设[J].经济师,2023,(06):202-204.   

[3]颜海龙.基于数字签名的不动产抵押登记全程网办平台研究与实现[J].软件,2021,42(11):50-52.   

作者简介：辜丽娜（1982-），女，本科，房地产经济师，主要从事自然资源确权登记工作。