数字金融赋能中小企业融资战略研究

数字金融赋能中小企业融资战略研究

王洋

北京智明浩金投资管理有限公司

摘要：中小企业作为国民经济的重要组成部分，对经济增长、就业创造和社会稳定具有不可替代的作用。然而，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。随着数字技术的迅猛发展，数字金融作为一种新兴的金融模式，为中小企业融资提供了新的思路和途径。本文旨在探讨数字金融对中小企业融资的影响，并提出加强数字金融基础设施建设、创新金融产品与服务、建立健全信用评价体系等策略，为数字金融赋能中小企业融资提供借鉴和帮助。

关键词：数字金融，中小企业，融资战略；

1.引言

在当今全球经济一体化和数字化转型的浪潮中，中小企业作为社会经济的重要组成部分，其健康发展对于促进经济增长、增加就业、推动创新等方面具有不可替代的作用。然而，长期以来，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈之一。传统的融资模式往往受限于信息不对称、风险评估难度大等问题，难以满足中小企业灵活多变的融资需求。

随着信息技术的飞速发展，数字金融以其高效、便捷、智能的特点逐渐成为金融领域的新宠。数字金融借助大数据、云计算、人工智能等先进技术，不仅打破了传统金融服务的时空限制，还极大地降低了金融服务的门槛和成本，为中小企业融资提供了新的解决方案。因此，制定并实施数字金融赋能中小企业融资战略，对于促进中小企业健康发展、推动经济转型升级具有重要意义。

2.数字金融相关概述

2.1数字金融基本理论

数字金融[1]泛指传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资和其他新型金融业务模式。它与互联网金融和金融科技在性质上基本相似，但在范畴的偏倚程度上略有差异。数字金融融合了大数据、云计算、人工智能以及区块链等信息技术于传统金融模式之中，从而拓宽了金融服务的范围，降低了制度性交易成本，并优化了金融服务的外部环境。

2.2数字金融发展现状

中国数字金融市场规模近年来持续扩大，已成为全球最大的数字金融市场之一。以2023年为例，中国数字金融市场规模达到41.7万亿元人民币，占全球数字金融市场规模的15.6%，位居全球第一。这一规模的增长主要得益于互联网及信息技术手段与传统金融服务业态的深度融合，形成了新一代金融服务。中国数字金融用户规模也达到较高水平，2023年用户规模达到9.6亿人，占总人口的68.6%，显示出市场的广泛覆盖和深厚基础。随着技术的不断进步和应用的深入，用户规模有望继续扩大。

目前国内市场数字金融的应用场景日益丰富，包括数字银行、数字货币、数字支付、数字供应链金融、数字普惠金融、数字保险、数字证券发行等多个领域。各类数字金融产品如第三方支付、网络借贷、众筹、网络保险、网络基金、网络信托等都呈现出快速增长的态势。总的来说，数字金融在市场规模、用户规模、以及发展趋势等方面都呈现出良好的发展态势。未来随着技术的不断进步和应用的深入以及政策的持续支持，数字金融有望继续保持快速增长并为经济社会发展做出更大的贡献。

3．数字金融对中小企业融资的影响

与传统金融方式相比，数字金融具有技术上的优势，实现了创新，应用范围更加广泛。数字金融以金融机构业务的转型升级，以促进经济和金融更好的结合，有利于中小企业发展。

3.1数字金融对中小企业融资的积极影响

一方面，数字金融通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，能够更全

面地收集和分析中小企业的经营数据、信用记录等信息，从而更准确地评估其信用状况和偿债能力。这有助于缓解传统金融体系中存在的信息不对称问题，降低银行对中小企业的贷款风险，提高中小企业的融资可得性。同时，数字金融的发展催生了众多新型融资方式和平台，如P2P网贷、众筹、供应链金融等，为中小企业提供了更多的融资渠道选择。这些新型融资方式通常具有门槛低、流程简便、融资速度快等特点，能够满足中小企业多样化的融资需求[2]。

另一方面，数字金融平台通常具有在线申请、快速审批、自动放款等便捷

功能，能够大大简化中小企业的融资流程。这有助于缩短融资周期，提高融资效率，满足中小企业对资金快速到账的需求。而且，数字金融为中小企业提供了更加灵活和便捷的融资支持，有助于激发中小企业的创新创业活力。中小企业可以利用这些资金进行产品研发、市场拓展等活动，推动自身快速发展。

3.2数字金融对中小企业融资的消极影响

我国数字金融正处于发展的初级阶段，还没有建立其完善的监督管理制度。

很多中小企业乐意利用数字金融来进行融资，但是一些数字金融业务存在违规操作的情况，部分数字金融平台也存在漏洞，导致金融机构和中小企业间没有形成有效的信息共享，增加了贷款风险。缺乏道监管制度，也会增加中小企业的融资困难。中小企业在申请资金时，金融机构没有对其进行正确引导，缺少正确申请方面的宣传，导致数字金融并未被合理的应用。还有一个问题是互联网金融的数据安全风险，中小企业在应用互联网技术时，难免会出现信息安全风险。交易过程中，信息并未完全透明。

4.数字金融赋能中小企业融资战略优化

4.1加强数字金融基础设施建设

加强数字金融平台的技术保障，采用先进的信息安全技术和加密手段，确保数据传输和存储的安全性，防止黑客攻击和数据泄露等风险事件的发生。推动数字人民币等新型支付工具的应用，扩展其应用场景，提升交易规模和效率，为中小企业提供更加便捷、安全的支付方式。

4.2创新金融产品与服务

金融机构应根据中小企业的实际需求和特点，创新金融产品，如中小企业集合债、应收账款融资等，以满足其多样化的融资需求。利用大数据、人工智能等技术手段，简化信贷审批流程，提高审批效率，降低中小企业的融资成本和时间成本[3]。

4.3建立健全信用评价体系

建立健全中小企业信用信息数据库，整合工商、税务、司法等多部门的信息资源，形成全面的信用画像，为金融机构提供准确的信用评估依据。鼓励第三方信用评级机构为中小企业提供信用评级服务，提高中小企业的信用透明度和市场认可度，降低其融资成本。

4.4加强政策引导与支持

政府应加大对中小企业的支持力度，制定更加优惠的税收、财政等政策，降低中小企业的经营成本，提高其融资能力。建立健全中小企业信用担保体系，为中小企业提供贷款担保服务，降低其融资风险，提高其融资成功率。同时，政府也应该利用大数据、人工智能等技术手段建立风险预警机制，及时发现和防范金融风险，保障金融市场的稳定和安全[4]。加强政府、监管机构、行业协会等各方之间的监管合作和信息共享，形成合力共同推动数字金融的健康发展。

5.结论

数字金融作为金融业发展的新业态，在缓解中小企业融资约束方面展现出巨大潜力。通过加强数字金融基础设施建设、创新金融产品与服务、建立健全信用评价体系以及加强政策引导与支持等策略，，可以进一步发挥数字金融的优势和作用，为中小企业融资提供更加便捷、高效、低成本的解决方案。未来随着数字金融的不断发展和完善，中小企业融资难、融资贵的问题将得到有效缓解，为中小企业的持续健康发展提供有力支持。

参考文献

[1]慕丹. 数字金融赋能中小企业融资战略研究[J].江苏商论, 2024, (07): 80-84+90.

[2]杨琳. 数字金融对中小企业融资的影响分析 [J]. 商展经济, 2021, (22): 63-65.

[3]陈月,沈丽萱,吴琳骢,等. 数字金融赋能中小企业融资创新的机理与路径研究 [J]. 商展经济, 2024, (05): 161-164. DOI:10.19995/j.cnki.CN10-1617/F7.2024.05.161.

[4]丁洁. 数字金融赋能科技型中小企业融资路径探析——以常州市为例 [J]. 江苏经贸职业技术学院学报, 2023, (02): 11-15. DOI:10.16335/j.cnki.issn1672-2604.2023.02.003.